https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMjYwNzE2N18/0109-2.png 　 　　　　「昨天我的業務員告訴我，透過保險領取身故理賠，可以不用繳遺產稅給國稅局，是真的嗎？」 　　　　依現行的保險法第112條（註1），以及遺產及贈與稅法第16條第9款（註2），的確是有這類的規定，只要身故理賠金是給付於指定的受益人時（註3），其保險金不得列為被保人的遺產。 　　　　不過，在指定受益人之後，其身故理賠金真的都能免於被課遺產稅嗎？除了保單中的受益人與被保人，兩者身故的時間點不同（註4），會有所影響之外，根據納稅者權利保護法...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTQ0NTAyMjlf/20140107.png 【2019.12更新】 　 　　「前幾天上班搬運貨物時，不慎被壓傷腿，到現在都還不能走，但因為公司未滿五人，並沒有投保勞保，無法享用勞保的職災傷病給付，難道只能自認倒楣嗎？」 　　※ 好文回顧→「勞保職災傷病，也有如日額、實支的補助唷」 　　※ 好文回顧→「勞保身故給付，該怎麼選呢？」 　 　　其實不然，根據「職業災害勞工保護法」（註1）第九條提到，只要在此法施行後，一旦發生職災，就算沒有勞保，一樣是可以向勞保局申請補助的唷！而且，如果雇主未依勞基法（註2）給予因職災失能、身故等補...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMzcwODgxOF8/0106.png 　 　　保險的出發點，其實是互助會性質；即每個人按時交保費，若會員遇有急難，便可給予一筆金額來渡過難關。針對一些經濟較不寬裕的人，即使想透過保險來轉嫁風險，卻可能需繳交較高保費而放棄承保，但實際上，由於經濟不佳，承受風險的能力較低，因此他們較一般人更需要保險。 　　2013年底新聞報導（註1），壽險公會力推微型保單，就是希望能提供經濟弱勢者，可以有最基本的保障。微型保險其實也是商業保險的一種，承保公司仍是一般的壽、險產保險公司，特色如下： 　 ◎　投保有特殊身份限制 　　根據2014年金管會...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMjE2MzI4Mzhf/20140104.png 【資料確認：2021年8月】                      &...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMjM4NzUwMl8/0318-4.png 　　保險並非決定後，就不需要調整，在人生不同階段，所負的責任也會不同，因此在進入人生新階段時，須檢視並調整保單。結婚後的保單調整，要考量整個家庭的生活開銷、貸款，亦需預防壯年期因工作體況不佳而無法承保，與單身時候的責任規劃，是有所不同的。 　 【依家庭責任規畫壽險】 　 　　結婚後，由於家庭責任逐漸增高，與單身時最大的不同，是對於「壽險」額度的需求。 　 ◎ 身故或完全失能 　 　　負有家庭責任的人，肩扛生活開銷、貸款、父母的孝親費，以及子女的教育費，要思考一旦身故或是完全失能時，是否有...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMzMxMDQ4NF8/1230.png 　 　　許多公司會提供團險給員工，針對在職員工提供保障，其保費通常會較便宜。依保單條款不同，有的被保人不單限於員工，連同員工的家屬亦可加保。內容主要可分為團體壽險、團體傷害險，以及團體健康險等三類。 　　而這些團險，在離職後，難道就失效了嗎？其實善用「更約權」，便能將團險更改為個人險唷！　 　　由於團險，是由公司團體與保險公司簽訂的契約，因此各家條款會略有不同，以下針對主管機關發布的團險示範條款做介紹。 　　 ◎　什麼是團險更約權？ 　　團險的更約權，通常是指因為公司團險的被保人數資格不符（...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfNzQ2OTMyOF8/1229.png 　 　　勞保的給付內容，其實還包含身故的相關給付，除了喪葬費，還有給予遺屬的相關補助，其中，會因職災與否，給予的金額也會有所不同。 　 【遺屬年金】 ◎　請領資格： 　　1. 被保人在保險期間身故者 　　2. 被保人退保，領取失能年金或老年年金，給付期間內身故者。 　　3. 保險年資滿15年，並符合勞保條例第58條第2項（註1）請領老年給付的資格，而在領取之前身故者。 　 ◎　給付標準： 　　 1. 符合第一項請領資格者： 依投保年資x最高60個月之平均月投保薪資 x 1.55%計算，每月發...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTQ0NzQxMjhf/20131227.png 　 　　勞保除了先前介紹的勞退、勞保年金（註1），對於被保人於傷病期間，亦有提供相關補助及給付，有的會根據職災與否，而提高補助金額，這都是希望能夠協助勞工朋友專心療養，好順利度過無法工作的這段期間。 　　 【職災醫療給付】　 　 ◎　請領資格： 　　1. 於保險期間，發生職業傷病事故，並符合「勞工保險被保險人因執行職務而致傷病審查準則」（註2），需要門診或是住院的人。 　　2. 於保險期間，發生職業傷病事故，而在 保險效力停止後，一年內需門診及住院的人。 　　3. 於保險期間，發生...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTI0MDMyNjNf/20190506-1.png 　　在2013年下半年，國泰人壽推出2年期的美元終身保單，湧進大量資金，引起金管會注意（註1），更震撼了許多保險同業，而紛紛推出相同的「類年金」（或稱之為「類定存」）保單。各家業務無不使出渾身解數，銷售這類保單（註2），但大家真的了解這類保單有那些保障，又適合那些人呢？ 　 ◎　注意保障範圍與保額 　　以某美元終身保單為例，包含四項保障項目： 　　 1.生存保險金 ：自第N保單週年日起，每屆滿保單週年日仍生存者，按「基本保額」之百分之二十給付。 　　 2.祝壽保險金 ：被保人達...

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTc1NzkyMjRf/20131223.png 　　「定期險」多為一年或短年期型態，相較於「終身險」，「定期險」在初期的保費會較便宜，保戶的財務運用，較有彈性。預算有限的人，適合以此為優先考量。不過，「定期險」的風險你都清楚了嗎？ ◎　採自然費率，後期保費高 　　定期險，大多是以自然費率的方式計算保費，如年齡越大，所評估的風險越高，保費就會越高。 　　以某定期重大疾病險，保額100萬元為例，35歲保費約為3千元，在50歲時保費約為1.6萬，在65歲就得繳約3.2萬元，35歲和65歲的保費差了約十倍。在65歲時，一般人已屆退休年齡...