這次是因為在兩個月內有就診紀錄才需要告知，健告照著要保書上的項目誠實回答就好。另外，未核准在台販賣的保單就算是地下保單，受香港法律保護不代表在台灣有保障。雖然境外保單可能比較便宜，但還是有一定的風險。

年繳三萬太多了，也千萬別幫小孩子買投資型保單...就連壽險100萬都不需要，小孩子沒有家庭責任所以這塊不是重點。你PO的保單規劃都沒有商品名稱，保障項目太籠統，也不確定條款怎麼寫。把詳細內容放上來大家比較好給意見喔 總之重點擺在醫療（實支實付）、意外（燒燙傷最重要）、癌症與殘廢殘扶，以定期的險種去規劃方向就對了。建議用最低額度的終身壽險當主約就可以了。

訪客 寫:Hachi，你好：但我寶現在才一歲，假設定期30年，那30歲之後呢？這也是我考慮的點之一。因此，現在先繳終身，之後再補足真的不可行嗎？如果是擔心這點，也有一年期定期，保證續保到60歲以上的癌症/重疾險。終身險的缺點樓上也提了，網路上終身VS定期的文章很多，建議可以看看，自己做些研究再決定。

不同意樓樓上。終身險是把投保之後到滿期之間的費用壓在20年內繳完，保險公司又不是吃素的，怎麼可能比較便宜。況且重點在於換得的保障是否足夠！以這張終身癌症險來說，初次罹癌只有24萬，其他項目如住院、手術、化療等，都很可能因為醫療技術改變而賠不到。（像是貴森森的標靶藥物就不會賠）還是建議選擇一次給付的癌症險或重疾險來轉嫁癌症的風險。

保單停效期間，原則上除了解約無法做其他變更所以現在的選擇有...1) 先復效再辦減額繳清2) 直接解約拿回解約金復效要補繳保費及利息，減額繳清後的解約金也要保險公司精算後才會知道，妳可以詢問業務或客服人員現在解約金是多少，再自己斟酌要怎麼辦。另外，不同意樓上說負擔不起可改用月繳，利率會差很多這篇文章就講過了forum-f7/topic-t1722.html業務都愛說強迫儲蓄，但利率差中途繳不出來又會損失本金還不如買定存...

你可能誤會我的意思了...由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。被保險人可以隨時行使撤銷權，而這個行為視為要保人終止契約。並非是要保人才能終止保險契約。若當時媽媽不知情，那保單的被保人簽名及法定代理人簽名欄位可能有疑慮，可以再請教法律相關人士。

因為不清楚實際的狀況（當初法定代理人的媽媽是否有同意並簽名？）所以不方便下定論有無違法就保險法第105條來看第 105 條 由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。1)若當初未經被保人書面同意，契約無效。2)若那時候有書面同意，現在被保人想終止契約的話也是可以的。

嗯...未看先猜會有很多業務跟妳聯絡。拿到試算表的話建議自己算算看，不要照單全收，這個版上就有工具可以使用了。只是要提醒，在買儲蓄險之前，記得先把保障補齊~

原PO你好，看了你的回覆有些觀念想討論一下 １）幫小孩買終身險這回事 這裡就醫療險來討論，你說想現在幫他們買，之後讓他們有一些基本的終身保障。但這個"一些"、"基本"，到了那時候真的夠用嗎？像是住院日額與防癌險，現在都因住院天數減少或者治療方式改變而難以理賠，那為什麼還要買呢？ 何況終身險的費率都已經把老年生病的風險考慮進去了，保費真的會比定期險划算嗎？ ２）平準VS自然費率 個人認為自然費率是理所當然的事情，風險本來就要評估衡量，如果覺得付出的保費與換得的保障不成比例，那可以考慮風險自留。不論是用保險轉嫁還是自己出錢，老年生活本來就要把生病的費用考慮進...

律師解釋得很清楚了，這裡就不在贅述。由於事故的因果關係不容易判斷，職災認定與否還是建議直接洽詢當地的勞保局喔！