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終身醫療的風險,你清楚了嗎?

醫療 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTQ0NzQxMjdf/20131027.png     「定期醫療險」的續保年紀上限多為七十五歲,因此,你是否想過用「終身醫療險」轉嫁七十五歲後的風險呢?「終身醫療險」通常繳完二十年保費,即有醫療終身保障,但「終身醫療險」其實有著以下風險。    ◎ 終身險的風險   終身險,通常保費較昂貴,且需繳納數十年,過程中要考慮資金運用的限制風險,以及保險公司倒閉的風險(註1)。   雖然終身險能給予「終身」的保障,但根據主計處統計資料(註2),可能因通膨,導致所買的保障額度縮水。另外「終身險」所簽訂的契約條款,可能無法適用於未來環境,...
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2014-03-18, 11:30
 
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針對長期照護,買長照險就對了嗎?

長照 工作失能 

※依據 金管保壽字第1080437599號函 ,長期照顧保險示範條款已修正,請點 此處 前往新文章 https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTQ0MjQ3Nzdf/20191128-4.png     許多人認為買了「長期照顧險」,日後請看護時,保險公司就能給付費用,但其實在這之前,患者必須被判定符合「長期照顧」狀態,才能獲得理賠。   「長期照顧險」是針對且需要長期照護的失能者,給予補貼的險種。常見的項目有定期給付的「長期照顧分期保險金,以及一次給付的「長期照顧一次保險金」,可自行運用於看護費、購買復健器材、電動床等。    ◎ 長期照顧的狀態判定   功能失能者分為...
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2014-03-18, 11:28
 
版面: 投保前
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DRGs會對我造成什麼影響嗎?

健保 保險觀念 醫療 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfNjI4MDk0MV8/1024.png     主角:「身體還不舒服,為什麼今天就要出院?」   醫生:「因為根據DRGs,你只能住院兩天!」     自DRGs實施以來,這類情況隨時會發生在你我身邊,你必須瞭解,才能因應DRGs所帶來的影響。    【什麼是DRGs支付制度】     全名是診斷關聯群(註1),是一種新的健保支付制度,簡單來說,是根據臨床醫學,將同一類疾病歸為同組,再將病患可能遇到的狀況進行分組(如年齡、性別、併發症、出院狀況等),針對這些不同的群組採定額方式,呈現一病一價的給付狀況,藉此減少不必要的醫療支出,並...
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2014-03-18, 11:24
 
版面: 投保前
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手術與處置,理賠大不同,你知道了嗎?

意外 醫療 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTU0MDA4Mzhf/20131023.png       隨著醫療的進步,許多原本需要動「手術」的傳統醫療,可改採較新技術的「治療處置」,亦可達到相同效果。要注意的是,選擇治療處置,除了健保方面可能需要自費,保險亦可能無法全額理賠。       例如,二十年前患有腎結石的病患,多半需透過傳統開刀的方式取出結石,但現在絕大部分的患者,只要透過體外震波碎石術即可治癒,這類療法屬於「治療處置」項目,因此,若某些保單條款載明給付手術保險金,此類「治療處置」就可能不理賠(註1)。   
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2014-03-18, 11:22
 
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你的保單適用於從新從優嗎?

保險觀念 醫療 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTE3MzQyMTJf/20131022.png     過去有的醫療險,法定傳染病是屬除外責任不理賠的,在民國87年制訂的示範條款,將法定傳染病自除外責任中刪除,所以後來發生屬法定傳染疾病的SARS,一年期內的醫療險適用從新從優原則,針對SARS有理賠;而一年期以上的醫療險,基本上,依規定是能不適用從新從優原則,故不理賠,雖然部分保險公司因社會輿論有理賠,但也有保險公司堅持「對價關係」不理賠。     「從新從優」原則是當新舊法相衝突時,新法優先適用,倘若舊法對當事人有利,則可例外適用舊法。根據以往經驗,當新舊法相異時,金管會會...
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2014-03-18, 11:02
 
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透過保經/保代/業務員簽訂契約,會有權益上的差別嗎?

保險觀念 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfNzM2MDkwMV8/1019-1.png     除了親自向保險公司,或透過保險業務員投保,亦能透過保險經紀人以及保險代理人簽訂保險契約。那麼,透過不同的人簽訂契約,對保戶的權益會有所差別嗎?   ◎ 保險代理人   根據保險法第八條(註1)可知,保險代理人根據保險公司的委任(註2),並向保險公司收取代理手續費,在雙方所簽訂的代理契約授權範圍內,辦理保險相關業務的人。   保險代理人的權限,要視當初簽訂的授權範圍(例如:簽單、核保、理賠、收保費等),所以保戶可以注意保險代理人的權限為何,例如,有些保險公司會授權「核保」、「承保」...
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2014-03-18, 11:01
 
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失去工作能力的「喪失工作能力險」是什麼?

長照 工作失能 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTIyNzE4MjFf/20131017.png     主角一如往常,準備下樓上班時,卻一不小心摔下來造成嚴重骨折,醫生要主角有心理準備,有好一段時間將不良於行,主角只好跟公司請了長假,但仰賴每個月薪水為生活主要開銷的主角,卻在請假完的那一瞬間,感到茫然……     「喪失工作能力險」(下稱工作失能險),就是指因為意外或是疾病而失去工作能力(註1),主要補貼喪失工作能力期間無法工作的薪資損失。    ◎ 喪失工作能力的判定    各家保險公司認定的標準不同,理賠時常因認知不同而引發爭議。目前幾種較常見的喪失工作能力定義,分別有:...
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2014-03-18, 10:59
 
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末期病人住進安寧病房,可以理賠嗎?

保險觀念 條款 醫療 癌症 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTcxMTkxNjlf/20131015.png       「安寧病房」為緩和醫療,主要目的是減輕或免除末期病人(註1)的痛苦,而某些醫療相關保險只針對積極性治療(如癌症中的化療、手術、電療)做理賠,因此,保險公司可能會以「安寧病房並非直接治療病症為目的」的理由拒賠。那麼,病人住進安寧病房,算不算「治療」之行為呢?過去保戶與保險公司常有理賠糾紛,到底要如何避免呢?     ◎ 是否該理賠?     「安寧病房」的理賠爭議...
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2014-03-18, 10:57
 
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保險公司倒了,保戶權益會受損嗎?

保險觀念 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMzY0MzkzMF8/1013.png     其實國內早有保險公司倒閉的前例,而且根據保險法的規定,保戶的權益是有可能受到影響的!一般來說,保險公司會有「再保險」(註1)以及「安定基金」代墊等措施來轉嫁倒閉的風險。2012年國華人壽標售案,為此「安定基金」賠付了約833億元(註2)導致財源不足,因此「安定基金」已經不再是保險公司面臨倒閉的救命丹;而國外保險公司倒閉的例子也並不少見(註3),所以,保險公司的確是有倒閉的可能,不要認為有這些措施就萬無一失,要注意原保戶的權益是有可能受損的。   ◎ 安定基金之動用   根據保險法的第...
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2014-03-18, 10:56
 
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續期保費忘記繳了,保障會不見嗎?

條款 

https://i0.wp.com/od.lk/s/MjlfMTk3OTgyOTZf/20131012.png     保險契約除了躉繳(一次繳清)的保單之外,要保人分期繳納,繳費日逾期仍未繳交者,要注意其「寬限期」、「契約停效」等規定。依據人壽保險單示範條款(註1)第五條,第二期以後的保費繳付方式,有直接向保險公司或指定的地點繳付、由保險公司派員收費、約定金融機構帳,或是以其他方式繳付等。而這些繳付方式,又依繳付期別(年繳、半年繳、季繳及月繳)的不同,會有不同的「寬限期」規定:   【保費繳納寬限期】     ◎ 年繳、半年繳     不論是以什麼方式繳付保費,只要過繳費日後,保險公司將會...
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2014-03-18, 10:54
 
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