您好: Ya Wen Chang部分: 其實在醫療保障的規劃， 建議不要投保【終身醫療險、終身手術、終身防癌險】 ， 因為這三張險種只會吃掉大部分的保費，但能提供的保障其實不高， 況且醫療技術的進步，治療方式推陳出新，不再是單純傳統治療為主， 採用新式的微創手術、注射治療、放射線、標靶藥物治療等項目， 可以讓治療效果更好、傷口更小、復原更快， 但所需的設備、醫材、藥物費卻可能不在健保給付項目內， 要有更好的醫療品質就要支付數萬元到數十萬元。 然而【終身醫療、終身手術、終身防癌險】，主要理賠「住院病房費、手術費」， 卻因為 住院天數降低 以及 非"傳統"手術 的因素， 讓理賠...

您好: 一般來說，保險商品會由保險公司的精算師依據大樹法則計算出保費， 保險商品有分成 「自然費率」、「平準費率」 兩種， 前者為每年或是每五年會 略為調整保費 ，常見於一年期定期險， 後者是將老年保費提前攤提，在設定的繳費年期內都是繳交相同保費， 這類常見於長年期險種。 其次【意外險】是以 職業等級、工作環境 來計算危險的發生機率， 幾乎不會受到因身體健康狀況影響投保權益 ，除非是損率過高導致保險商品停售， 但就算【意外險】拒絕續保，再投保別家商品即可， 其實 不用 特別去找「保證續保」的意外險商品。 保證續保的重要性， 認為在於與健康有關的保險就相當重要 ， 為了避免因為被保險人身體健康情...

您好: 『現在這個年紀，需要買這些保險嗎?』，這答案要從 風險管理 來看， 簡單來說， 風險就是不確定何時發生，但發生一定會造成經濟上的損失， 透過最小的成本來讓經濟獲得足夠安全的保障，這就是風險管理 。 例如「累積資產」是每個人都要做的，在這段時間若因任何一風險發生， 讓我們需要額外支出醫療費用，甚至再也無法工作都將可能造成原先計畫中斷， 然而這風險損失是我們自己無法承擔的，這時候用保險來轉嫁會是較合適的選擇。 原則上保單的規劃方向沒甚麼問題，但是挑選的險種卻是很大的問題， 畢竟越年輕更要避免任何風險產生的經濟損害 ，特別是殘廢、重疾這兩大風險， 推測您應該出社會工作不久，本身的風險承擔能力...

您好: 由於現在是職業軍人的身分，查了一下軍人保險的給付項目來看， 在保險規劃上應以"殘廢風險"＞＞"癌症一次性給付"＞"醫療費用"＞"身故"， 畢竟因意外事故或是疾病的發生，讓身體無法再正常發揮， 將可能導致再也無法工作，甚至需要專人在旁照顧， 意味著要面臨數百萬元的生活、照顧費用的經濟壓力， 在規劃上 要先以【殘廢/殘扶險】這類險種為優先選擇。 不過整體保障的規劃方向是沒甚麼太大問題， 請問是 何時成為軍人？ 在軍中是 擔任甚麼職務呢? 照您所說的職業等級為五類，那傷害險的保費金額應是一類的保費， 況且這會關係...

您好: 看了問題描述以及舊保單內容，原則上將2011年投保【終身醫療、終身手術】拿掉， 就能省下不少的保費預算， 同時能將缺少的保障缺口給補齊 ， 讓自己能有完整的保障，將無法承受的風險轉嫁出去，有提到預計在明年四月動刀， 或許【終身醫療、終身手術】這兩張險種還可以讓您多申請一些理賠。 2003年所投保的保單來看，的確有 不少的保障缺口要趕緊補強 ， 畢竟現在醫療環境、制度、醫學技術與早期有很大的不同， 許多治療方法不斷進步、翻新，讓現在住院天數越來越少， 要額外負擔的醫療花費越來越高，況且早期的醫療險種所提供的保障， 逐漸不符合現今醫療需求 ，因此要增加第二張【實支實付型醫療險】， 除了拉高...

您好: 這份保單的 大問題在於【終身醫療】這張高保費的險種 ， 由於健保新制度的實施、醫學技術不斷進步的環境下， 透過微創手術、雷射、震波治療、藥物治療等新方式， 讓治療結果更好、傷口恢復更快，導致住院天數逐漸降低， 不過新式療法雖然可以有更好的治療效果，但需要支付更高的醫療費用， 以「住院病房費、手術費」為理賠項目的 【終身醫療、日額給付醫療險】已經不實用 ， 要能符合現在醫療趨勢與現況，建議改以【實支實付型醫療險】為選擇， 建議再補強第二張【實支實付型醫療險】， 透過互補性達到更完整的醫療保障。 此外，這份保單更大的 保障缺口在於「殘廢失能、罹患癌症」並未有保障 ， 任何意外事故、疾病的發...

您好:照目前規劃方向來看，其實並沒有太大的問題，只是在於重疾保障的規劃，建議可以再拉高保障，畢竟新式療法、標靶藥物的醫療費用相當昂貴，僅不到百萬元的保障，很難說可以支付多久的費用，假設未有預算限制的話，建議再拉高【一次給付型重疾險】的額度。另外在於壽險額度，可以依照經濟狀況、家庭責任來規劃，或許您尚未結婚、成家生子，但父母親總是期待我們出了社會能有一番成績，父母親的期望可以看成另一種家庭責任，建議適時規劃一張【定期壽險】，當有個萬一時還能多盡一些責任，來彌補家庭、父母親的遺憾。以上說明與您分享，若有任何不清楚的地方，請再來信提出，謝謝。

您好: 要留意一下BMI的狀況，倘若照目前體態送件的話， 會被保險公司通知要去體檢， 通常被加費的機會蠻高的 ， 這部分跟您提醒一下。 依照年齡來看，應該是剛進社會兩~三年左右，正是人生的黃金時期， 正是努力工作來替自己快速累積一筆資產的時期， 對於風險承擔的能力仍是有限 ， 除了一般意外事故、疾病的發生造成額外醫療費用支出， 更重要的是當身體無法正常發揮機能，可能無法再從事原先工作， 造成原先工作收入的損失， 被迫中斷原本人生規劃或是儲蓄計畫 ， 更可能因此拖累您的家庭，需要家人辭職要專心在旁照顧， 相信這對任何人來說，都是不想碰到的事情， 在規劃保險時， 務必先將會造成嚴重經濟損害的風險轉...

您好: 依照目前保單內容來看， 壽險保障的比例相當高 ， 想請問各主約底下是否有在搭配一些附約呢? 假設沒有，那就有不少的保障缺口需要趕緊補強， 特別是會產生 嚴重經濟損害的殘廢失能、罹患癌症風險，更不能忽略! 由於您本身為公職人員，依照『公教人員保險法』及『公務人員撫卹法』來看， 若是身故將會額外給付一筆的撫恤金，但 傷殘 依照公保法來看僅僅給付6個月~36個月， 當病況嚴重度達到要被照顧時，一方面無法繼續工作就沒有工作收入能力時， 仍有固定生活開銷需支付，甚至家人必須離開原先工作崗位來專心照顧或是請看護照顧， 每個月看護費用及耗材開銷粗估至少約5萬塊， 這正是您保單最大的缺口 ， 應當優先...

您好: 看了舊保單的內容， 要優先補強的缺口在於【殘扶險、重疾險】這兩部分 ， 只是在討論補強方案之前，要先請您仔細評估保費壓力是否過重， 2007年投保的【終身醫療、終身防癌險】，需要繳交保費不算太低， 如果連同新補強方案的保費納入計算，至少每年的保費將會破六萬元， 這部分就看您對於這 較重的保費壓力是否能接受。 一般來說規劃保險需要先來評估目前無法承受的風險有哪些， 像是 「殘廢失能、罹患癌症、身故、醫療花費」 這些風險， 要避免風險的發生將會讓家庭經濟面臨嚴重經濟損害， 請記得 越是無法承受的風險更要由保險來轉嫁 ， 從經濟損害程度由大到小來看， 「殘廢失能」會造成的經濟損害最嚴重 ， ...