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沒有保證續保會怎樣?

訪客 2017-12-16, 17:40

1.有保證續保，那購買的保單會漲價嗎?
2.意外險沒保證續保會怎樣嗎?
3.實支實付(醫療or意外)沒有保證續保會怎樣嗎?
4.有保證續保，是指不管發生甚麼病況，保險公司都不得拒保嗎?

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劉鳳洲

Re: 沒有保證續保會怎樣?

劉鳳洲 2017-12-16, 23:07

您好:

一般來說，保險商品會由保險公司的精算師依據大樹法則計算出保費，
保險商品有分成「自然費率」、「平準費率」兩種，
前者為每年或是每五年會略為調整保費，常見於一年期定期險，
後者是將老年保費提前攤提，在設定的繳費年期內都是繳交相同保費，
這類常見於長年期險種。

其次【意外險】是以職業等級、工作環境來計算危險的發生機率，
幾乎不會受到因身體健康狀況影響投保權益，除非是損率過高導致保險商品停售，
但就算【意外險】拒絕續保，再投保別家商品即可，
其實不用特別去找「保證續保」的意外險商品。

保證續保的重要性，認為在於與健康有關的保險就相當重要，
為了避免因為被保險人身體健康情況下降而無法再投保新契約，
當然就要選擇有「保證續保」的條款，因為只要保戶持續繳交保費，
不論是之前申請理賠或是健康狀況下降，
保險公司不管任何理由都不能拒絕續保，
這對保戶而言，這樣的條款是最有利，
在健康保險的部分，就建議選擇人壽公司當作主要規劃，
反觀產險公司由於受限於主管機關限制，
在傷害險或是健康險都是無法販售保證續保的商品。

最後總結:
健康險相關險種(醫療、重疾(癌症)、殘廢險)等部分：
要選擇人壽公司「保證續保」的商品，再用產險當作額外多出的保障；
而意外險部分，可以由產險、團險商品為主。

以上說明與您分享，有任何不清楚的地方，請再來信提出，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 沒有保證續保會怎樣?

林育楹 2017-12-22, 01:00

1.有保證續保，那購買的保單會漲價嗎?
保單費率有兩種
A自然費率，隨著年齡而增加
B平準費率，不管過多久繳的費用都不會有所改變

2.意外險沒保證續保會怎樣嗎?
答案是【不會】基本上沒有保證續保，不讓你投保您可以換一間投保就好!!!


3.實支實付(醫療or意外)沒有保證續保會怎樣嗎?
意外險來說沒差別，實支實付就差很多瞜!!!
當醫療險沒有保證續保，也就是當你開始生病(也許是長久的慢性病)要不斷不斷
的看醫生，付出醫療費用的時候，沒有保證續保，保險公司可以不讓您承保，那
您就無法領取醫療理賠，而有體況要在投保也相對困難，還不陪既往症!!!!

4.有保證續保，是指不管發生甚麼病況，保險公司都不得拒保嗎?
條款如下
本附約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本
附約繼續有效，本公司不得拒絕續保。

[Roger]

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Roger

Re: 沒有保證續保會怎樣?

Roger 2018-02-27, 21:02

1.有保證續保，那購買的保單會漲價嗎?
不是這樣解讀，保證續保與保費調整兩者之間沒有直接關係。
保費是否會調整，要看該保單是【自然費率】或【平準費率】
自然費率會隨年紀逐漸增加，平準費率則是繳費期間內固定費用。

2.意外險沒保證續保會怎樣嗎?
只論意外險的話不會有太大影響，其他兩位解釋了
可能的風險就是發生那種不會太大但是也不小的意外，結果導致還有需要的時候，保障中斷
比方我之前遇過的個案就是，出去運動結果被棒球K到眼眶，造成視網膜剝離，一眼近乎失明
正值壯年43歲，還有工作能力且經常開車，這時保險公司有可能考量保戶視力受損導致"再次發生意外"的可能很高
所以可能會拒絕續保，而在沒有意外險保障的情況下，只能期望當初規劃的其他健康險保障足夠。

3.實支實付(醫療or意外)沒有保證續保會怎樣嗎?
意外影響不大；醫療的影響就很嚴重了!
比方說:進行癌症化療，每兩周就要去醫院進行一次，只要住院一天就可以啟動實支實付醫療的雜費來支付化療費用
但是化療療程可能超過一年，若是沒有保證續保造成保障中斷的話，後續之治療費用就要完全轉嫁到自己的荷包了。

4.有保證續保，是指不管發生甚麼病況，保險公司都不得拒保嗎?
是，但是要滿足兩個條件才是
(1)當初投保時有誠實告知體況
條款【告知義務與附約的解除】
要保人在訂立本附約時,對本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明,如有為隱匿或遺漏不為說明,或為不實的說明,足以變更或減少本公司對於危險的估計者,本公司得解除本附約,其保險事故發生後亦同。但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時,不在此限。
被保險人在訂立本附約時,對本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明,如有為隱匿或遺漏不為說明,或為不實的說明,足以變更或減少本公司對於危險的估計者,本公司得對該被保險人解除本附約,其保險事故發生後亦同。但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時,不在此限。
白話解說:如果投保時隱瞞自身體況，且其體況的嚴重性足以影響理賠標準，保險公司有權解約(發生後也可以)，而且不退錢。

(2)每期都有確實繳錢
【附約有效期間及保證續保】
本附約保險期間為一年,保險期間屆滿時,要保人得交付續保保險費,以逐年使本附約繼續有效,本公司不得拒絕續保。
這有需要白話解說嗎? 不用吧! 你有繳錢，保險公司就不得拒絕續保，已經夠白話了。