Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
吃屎沒有好或不好 只有適不適合 2016-01-18, 16:55
針對您的三個問題回答：
1) 定期保障期間=>意味只有當年？
就健康險(和人身健康有關的險種都算，如重疾險、實支實付住院醫療險…etc)來說，定期險特別要注意「保證續保」的要件，詳細你可以看這網站的文章：你的定期險，是「保證續保」嗎？
2) 定期只有1-3級才有殘扶金，終身範圍比較大
正確來說應該是…
【一次給付型的殘廢險】：保障多是1~11級殘
【逐年/月給付的殘扶金】：保障是1~6級(有些是1~3級)殘
和定期、終身無關
3) 保險經紀人，才可一次拿足各家的條件
正確來說應該是，一次拿到多家(有簽約)保險公司的保險商品，並不是全部。
網路上很多人推的是
殘廢險：友邦十一助行
殘扶金：友邦友備無患
您可以以此為基準和其他家商品比較看看，以上資訊供您參考。
1) 定期保障期間=>意味只有當年？
就健康險(和人身健康有關的險種都算，如重疾險、實支實付住院醫療險…etc)來說，定期險特別要注意「保證續保」的要件，詳細你可以看這網站的文章：你的定期險，是「保證續保」嗎？
2) 定期只有1-3級才有殘扶金，終身範圍比較大
正確來說應該是…
【一次給付型的殘廢險】：保障多是1~11級殘
【逐年/月給付的殘扶金】：保障是1~6級(有些是1~3級)殘
和定期、終身無關
3) 保險經紀人，才可一次拿足各家的條件
正確來說應該是，一次拿到多家(有簽約)保險公司的保險商品，並不是全部。
網路上很多人推的是
殘廢險：友邦十一助行
殘扶金：友邦友備無患
您可以以此為基準和其他家商品比較看看，以上資訊供您參考。
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訪客
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
訪客 2016-01-19, 10:09
非常感謝 "適不適合先生"的回覆，真厲害！言簡意賅！
1-3點說明的非常清楚，我看懂重點在哪了。
另外，直接給這二險種的連結網站，真是太棒了。
我認真研究過了，這二個建議真的很不錯，
保障範圍夠、條件也不錯、定期險可彈性調整、費率低CP值夠高，
而且我不認識其它業務，直接網站上就可以連絡了。
我應該決定要買這了，而且可以一家四口都做一次規劃做足這塊保障(一次給付+殘扶金)，這樣費用也不高，
只是要再研究一下，這家保險公司財務狀況穩不穩，因為我只知國泰、富邦那種知名度高又各產業跨足產高的公司。
至少不要買到像朝X一樣的保險公司。
這個網站真的很棒，
再次謝謝這次回文的各位，
讓我這次的健檢達到目的。
只是有點小缺憾，我仍決定孩子的全部終身險全部繳完，
否則二個孩子保險金直接認賠十年，因為沒有保價金，不划算，所以繳的起就繳完吧。
SIA終身手術險，我有看到合約重點：
如被保險人接受之手術，未載明於本契約附表一所列之手術項目時，
本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目給付倍數，核算給付金額，最高以八十倍為限。
=>意味不會因為裡面沒列，就不賠，只要健保支付標準中有列舉的手術，未來新增的手術也會賠，
而且也給抗排斥藥物醫療保險金，也會有祝壽金，所以，這險種繳完就當給孩子醫療的基本保障吧。
各位別唸我，><"
全家每人再補個第二實支，應該就差不多了。
新重疾費率出來後，再來決定我及爸爸加買哪種。就完工了。
再次謝謝大家！^^
1-3點說明的非常清楚，我看懂重點在哪了。
另外，直接給這二險種的連結網站，真是太棒了。
我認真研究過了，這二個建議真的很不錯，
保障範圍夠、條件也不錯、定期險可彈性調整、費率低CP值夠高，
而且我不認識其它業務，直接網站上就可以連絡了。
我應該決定要買這了，而且可以一家四口都做一次規劃做足這塊保障(一次給付+殘扶金)，這樣費用也不高，
只是要再研究一下，這家保險公司財務狀況穩不穩，因為我只知國泰、富邦那種知名度高又各產業跨足產高的公司。
至少不要買到像朝X一樣的保險公司。
這個網站真的很棒，
再次謝謝這次回文的各位，
讓我這次的健檢達到目的。
只是有點小缺憾，我仍決定孩子的全部終身險全部繳完，
否則二個孩子保險金直接認賠十年，因為沒有保價金，不划算，所以繳的起就繳完吧。
SIA終身手術險，我有看到合約重點：
如被保險人接受之手術，未載明於本契約附表一所列之手術項目時，
本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目給付倍數，核算給付金額，最高以八十倍為限。
=>意味不會因為裡面沒列，就不賠，只要健保支付標準中有列舉的手術，未來新增的手術也會賠，
而且也給抗排斥藥物醫療保險金，也會有祝壽金，所以，這險種繳完就當給孩子醫療的基本保障吧。
各位別唸我，><"
全家每人再補個第二實支，應該就差不多了。
新重疾費率出來後，再來決定我及爸爸加買哪種。就完工了。
再次謝謝大家！^^
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
吃屎沒有好或不好 只有適不適合 2016-01-19, 11:06
訪客 寫:SIA終身手術險，我有看到合約重點：
如被保險人接受之手術，未載明於本契約附表一所列之手術項目時，
本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目給付倍數，核算給付金額，最高以八十倍為限。
=>意味不會因為裡面沒列，就不賠，只要健保支付標準中有列舉的手術，未來新增的手術也會賠，
而且也給抗排斥藥物醫療保險金，也會有祝壽金，所以，這險種繳完就當給孩子醫療的基本保障吧。
各位別唸我，><"
您好，先謝謝您的讚美:)
不過您提到「終身手術險」，我仍要提醒您一下，前幾天在保險e聊站的粉絲團亦有po出：
手術理賠變化多，條款差一點點差很多
去查了一下此商品的條款
【保險範圍：手術醫療保險金的給付】
如被保險人接受之手術，未載明於本契約附表一所列之手術項目時，本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目給付倍數，核算給付金額，最高以八十倍為限。
前項情形，若該手術不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術者，本公司將不負給付之責任。
重點在後面，您原文裡沒寫出，若日後健保改變手術支付標準，那麼未列在保單手術列表以及健保227節的手術，保險公司是可以不賠的。
就手術保障來說，基本上就是保單的手術列表，然而隨著醫療技術進步，手術保障範圍只會限縮，更不會是您提到的「未來健保新增的手術」也賠喔:)
誰知道今天的手術，明天會不會就不是手術了(想想以前的腎結石要開刀，現在要不要？)，所以以我個人而言，是不會買終身手術險的，而您提到二個小孩子的保險認賠十年，我看了一下是都各繳五年是吧？所以就是各有15年要繳:)
簡略列出這張的保障項目：
【手術醫療保險金的給付】
【特定處置項目保險金的給付】
【住院手術療養保險金的給付】
【重大手術慰問保險金的給付】
【抗排斥藥物醫療保險金的給付】
以上理賠合計最多為保額1300倍，以保額1000來說，即130萬。
【重大疾病保險金的給付】
一次為限，保額100倍，以保額1000來說，即10萬。
【手術醫療增值保險金的給付】
【重大疾病豁免保險費】
【無理賠回饋保險金的給付】
【身故保險金】：年繳總保費x1.1倍 扣除 13~19條(即先前的保障)理賠金
【祝壽保險金的給付】：111歲滿期
上述五項為bonus
由於保費7、8千，保障不高，但繳5年了，若您清楚上述保障內容，就交由您衡量了。
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訪客
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
訪客 2016-01-19, 13:36
不得不稱讚您的專業及高效率！
您說的手術險那篇，我也是前幾天看到，所以我也把保單和手術有關的全拿出來看了一遍。
您說下面這才是重點，不好意思，我有點困惑，想再請教一下：
【保險範圍：手術醫療保險金的給付】
如被保險人接受之手術，未載明於本契約附表一所列之手術項目時，本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目給付倍數，核算給付金額，最高以八十倍為限。
前項情形，若該手術不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術者，本公司將不負給付之責任。
重點在後面，您原文裡沒寫出，若日後健保改變手術支付標準，那麼未列在保單手術列表以及健保227節的手術，保險公司是可以不賠的。
(1)全民健保若新增新的手術，不會新增列在第二章第七節？會另訂在別章節中？若第七節在講手術，新增的手術應該也是訂在第七節中才對吧？若第七節的手術可以改為處置，第六節講處置，才從第七節刪除該項手術，新增到第六節處置中，應該是這種邏輯才對？如果是這樣新增加的手術就會第二章第七節中，也就是說這張保單的手術依全民健保227節最新狀況做理賠才對，是這樣解釋嗎？還是我理解仍有問題？
(2)如果一切依最新健保227節及列在保單手術列表的方式做手術理賠，公平原則，我覺的ok，因為這張保單最重要的還是手術保障，這才是我的重點。
(3)前陣子剛好隔壁同事去打尿道結石，他就告訴我這是他老毛病，幾年就要去處理一下，以前要做手術，現在不用，在體外用震的，他住院一天就來上班了，也只有微不適感，幾天就沒感覺了，醫療進步真的做法差很多。
我的意思是，如果因為科技進步，本來要開刀剖肚做手術才能處理的(第七節)，後來變成不用只要處置即可(第六節)，所以不理賠手術了，我可以接受，但是公平原則是，未來新增的新手術，也是一樣列入227節中，所以目前沒訂到的，以後訂到227節去，未來也可以賠，不知我理解的對不對？
不好意思，因為這方面不專業，所以不懂，問題多了點，可否再幫我解釋一下呢？非常感謝您！
您說的手術險那篇，我也是前幾天看到，所以我也把保單和手術有關的全拿出來看了一遍。
您說下面這才是重點，不好意思，我有點困惑，想再請教一下：
【保險範圍：手術醫療保險金的給付】
如被保險人接受之手術，未載明於本契約附表一所列之手術項目時，本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目給付倍數，核算給付金額，最高以八十倍為限。
前項情形，若該手術不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術者，本公司將不負給付之責任。
重點在後面，您原文裡沒寫出，若日後健保改變手術支付標準，那麼未列在保單手術列表以及健保227節的手術，保險公司是可以不賠的。
(1)全民健保若新增新的手術，不會新增列在第二章第七節？會另訂在別章節中？若第七節在講手術，新增的手術應該也是訂在第七節中才對吧？若第七節的手術可以改為處置，第六節講處置，才從第七節刪除該項手術，新增到第六節處置中，應該是這種邏輯才對？如果是這樣新增加的手術就會第二章第七節中，也就是說這張保單的手術依全民健保227節最新狀況做理賠才對，是這樣解釋嗎？還是我理解仍有問題？
(2)如果一切依最新健保227節及列在保單手術列表的方式做手術理賠，公平原則，我覺的ok，因為這張保單最重要的還是手術保障，這才是我的重點。
(3)前陣子剛好隔壁同事去打尿道結石，他就告訴我這是他老毛病，幾年就要去處理一下，以前要做手術，現在不用，在體外用震的，他住院一天就來上班了，也只有微不適感，幾天就沒感覺了，醫療進步真的做法差很多。
我的意思是，如果因為科技進步，本來要開刀剖肚做手術才能處理的(第七節)，後來變成不用只要處置即可(第六節)，所以不理賠手術了，我可以接受，但是公平原則是，未來新增的新手術，也是一樣列入227節中，所以目前沒訂到的，以後訂到227節去，未來也可以賠，不知我理解的對不對？
不好意思，因為這方面不專業，所以不懂，問題多了點，可否再幫我解釋一下呢？非常感謝您！
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
吃屎沒有好或不好 只有適不適合 2016-01-19, 14:43
訪客 寫:(1)全民健保若新增新的手術，不會新增列在第二章第七節？會另訂在別章節中？若第七節在講手術，新增的手術應該也是訂在第七節中才對吧？
是，新增的手術理應在227節。
訪客 寫:若第七節的手術可以改為處置，第六節講處置，才從第七節刪除該項手術，新增到第六節處置中，應該是這種邏輯才對？如果是這樣新增加的手術就會第二章第七節中，也就是說這張保單的手術依全民健保227節最新狀況做理賠才對，是這樣解釋嗎？還是我理解仍有問題？
若第七節手術改為處置，從227節移到226節沒錯。
但接下來有問題，為何新增加的手術在227節，保單會依新的227節來理賠？保單那裡有寫呢？:-)
訪客 寫:我的意思是，如果因為科技進步，本來要開刀剖肚做手術才能處理的(第七節)，後來變成不用只要處置即可(第六節)，所以不理賠手術了，我可以接受，但是公平原則是，未來新增的新手術，也是一樣列入227節中，所以目前沒訂到的，以後訂到227節去，未來也可以賠，不知我理解的對不對？
呵，關鍵的點在於，健保新增加的手術，列在227節裡，這張保單會不會理賠？那我們來看一下條款。
--------
【保險範圍：手術醫療保險金的給付】
第十三條 被保險人於本契約有效期間內因疾病或傷害，於醫院或診所經醫師診斷須接受附表一所列手術治療並已接受該手術者，本公司按保險金額乘以該手術項目所對應的給付倍數後計算所得之金額，給付「手術醫療保險金」。
被保險人同一次手術中，於同一手術位置接受兩項（含）以上手術項目時，本公司僅按最高的一項手術項目給付「手術醫療保險金」。
如被保險人接受之手術，未載明於本契約附表一所列之手術項目時，本公司將與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目給付倍數，核算給付金額，最高以八十倍為限。
前項情形，若該手術不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術者，本公司將不負給付之責任。
---------
所以啦，手術的保障，皆是以「附表一」的手術列表為主，並不會因為有新手術列入健保227裡，這個保單的手術列表就因此而擴大。
這保單有關「手術」的保障，應該以下列順序來看…
1) 是否在「附表一」所列手術裡？
2) 若不在附表一裡，是否在健保227裡？
2-a) 若也不在健保227裡，保險公司不賠
2-b) 若在健保227裡，保險公司與被保人協議理賠
以上供您參考。
- 附加檔案
-
富邦守護一生.pdf- (6.39 MiB) 被下載 257 次
-
訪客
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
訪客 2016-01-19, 14:53
了解...
那想知道實務上，真的遇到：
2-b)若在健保227裡，保險公司與被保人協議理賠。
這是怎麼做？
該不會這就是常見的糾紛，保險公司不賠，被保人去提異議.....？？？
好揪結，這張保單><"
如果你是我，真的會解掉2個小孩這張？？
那還買什麼補足？不用買了？反正有第二實支實付？陷入長思..........
那想知道實務上，真的遇到：
2-b)若在健保227裡，保險公司與被保人協議理賠。
這是怎麼做？
該不會這就是常見的糾紛，保險公司不賠，被保人去提異議.....？？？
好揪結，這張保單><"
如果你是我，真的會解掉2個小孩這張？？
那還買什麼補足？不用買了？反正有第二實支實付？陷入長思..........
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訪客
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
訪客 2016-01-19, 15:09
而且突然想到...
本來我以為這張手術保單這樣寫已經比其它的手術保單好了，
其它的可能直接寫明不賠。
這看起來若保單表中沒列，健保有列入227中，還有協議空間，只是如何協議也就真的不知....
如果連這樣的保單都已列明，但狀況仍不夠佳，
手術一定又是日新月益。
那不就也是回歸到之前所有文章所提，
不要買終身的，無論是終身醫療、終身手術、終身...因為保單都只有當時情況，
而醫療進步，規定可能一直改，而停留在當初的規定，早已不符二、三十年後的狀況了。
但買到終身保單的，停損點在哪？><"
我一直認為終身買小孩(因為費率低，保終身)，不要買大人終身(費率高不划算)就不會踩到雷。
沒想到仍面臨騎虎難下的狀況，二個小孩各繳五年了，說多不多，說放掉又可惜...唉
本來我以為這張手術保單這樣寫已經比其它的手術保單好了，
其它的可能直接寫明不賠。
這看起來若保單表中沒列，健保有列入227中，還有協議空間，只是如何協議也就真的不知....
如果連這樣的保單都已列明，但狀況仍不夠佳，
手術一定又是日新月益。
那不就也是回歸到之前所有文章所提，
不要買終身的，無論是終身醫療、終身手術、終身...因為保單都只有當時情況，
而醫療進步，規定可能一直改，而停留在當初的規定，早已不符二、三十年後的狀況了。
但買到終身保單的，停損點在哪？><"
我一直認為終身買小孩(因為費率低，保終身)，不要買大人終身(費率高不划算)就不會踩到雷。
沒想到仍面臨騎虎難下的狀況，二個小孩各繳五年了，說多不多，說放掉又可惜...唉
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
Cindy Ho 2016-01-21, 11:14
很多業務會說終身險越早買越划算，但其實就終身醫療險來說，最大的問題是「保障」，
醫療這種日新月異的技術，單憑一張白紙黑字記載的條款，二十年後仍適用的理賠內容還剩下多少？？
更不用說額度，像二十年前買的日額是一天百元計價，但現在一天百元不知道是能補貼多少......
停損點的話，總繳二十年期，現在五年，日後還有十五年......最後還是得由你自己衡量囉~
如果是我的話，可能一部分留給小孩現金會比較實在吧XD
醫療這種日新月異的技術，單憑一張白紙黑字記載的條款，二十年後仍適用的理賠內容還剩下多少？？
更不用說額度，像二十年前買的日額是一天百元計價，但現在一天百元不知道是能補貼多少......
停損點的話，總繳二十年期，現在五年，日後還有十五年......最後還是得由你自己衡量囉~
如果是我的話，可能一部分留給小孩現金會比較實在吧XD
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訪客
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
訪客 2016-01-21, 12:30
針對手術這個問題，這幾天請教過我的業務，
她也慎重的去問過理賠部門，回答我如下：
如果發生不在列表中的手術：
2-a) 若也不在健保227裡，保險公司不賠通常手術都會訂在健保227中，很少沒有訂進去的，但是如果沒有，一切依健保227訂定，就真的無法理賠。
2-b) 若在健保227裡，保險公司與被保人協議理賠
(1)不在列表中的手術，但只要有在健保227裡，就一定會理賠。
(2)這時 “協議”如何解釋呢？
(A)如果新手術已列在新的其它保單中，已有明定理賠倍數，那就依那標準理賠，取得被保人同意。
(B)如果新手術尚未列在新的其它保單中列出，這時就依手術的危險性、傷口大小、疼痛度…評估，相同等級手術的理賠倍數，取得被保人同意。
請我不用擔心不理賠或不公平的狀況，如果公司不想賠就直接寫 “由保險公司決
定”或“不理賠”，不會寫 “協議”了。
而且請相信富邦是有品質的公司，條款都訂的很仔細清楚，不會造成太多糾紛或
異議，公司財務也很穩健，請放心不會賠不出來，或比被保人早不見。
所以，放心點了，那就二個孩子這張SIA，留下來好了…不想認賠。
我知道有些文章對所得建議的配比是，支出60%、投資儲蓄30%、保險10%，
好險我家保險也都未超限，也有做投資儲蓄這部份，所以，未來不會只是留給孩子保險而已，這張想到都繳1/4了，放掉就是全數認賠，而這至少跟著未來健保227有列的手術都有賠，不是愈來愈小，保障會跟著醫療進步而跟上，看來就可以留，這就是我的評估想法，除非保障會愈來愈少，我才會忍痛放掉。
真的感謝熱心又專業的Cindy、認真起來的小編、Hachi、適不適合先生，給我這篇文那麼多協助及建議，很受用！^^太棒了...你們~
她也慎重的去問過理賠部門，回答我如下：
如果發生不在列表中的手術：
2-a) 若也不在健保227裡，保險公司不賠通常手術都會訂在健保227中，很少沒有訂進去的，但是如果沒有，一切依健保227訂定，就真的無法理賠。
2-b) 若在健保227裡，保險公司與被保人協議理賠
(1)不在列表中的手術，但只要有在健保227裡，就一定會理賠。
(2)這時 “協議”如何解釋呢？
(A)如果新手術已列在新的其它保單中，已有明定理賠倍數，那就依那標準理賠，取得被保人同意。
(B)如果新手術尚未列在新的其它保單中列出，這時就依手術的危險性、傷口大小、疼痛度…評估，相同等級手術的理賠倍數，取得被保人同意。
請我不用擔心不理賠或不公平的狀況，如果公司不想賠就直接寫 “由保險公司決
定”或“不理賠”，不會寫 “協議”了。
而且請相信富邦是有品質的公司，條款都訂的很仔細清楚，不會造成太多糾紛或
異議，公司財務也很穩健，請放心不會賠不出來，或比被保人早不見。
所以，放心點了，那就二個孩子這張SIA，留下來好了…不想認賠。
我知道有些文章對所得建議的配比是，支出60%、投資儲蓄30%、保險10%，
好險我家保險也都未超限，也有做投資儲蓄這部份，所以，未來不會只是留給孩子保險而已，這張想到都繳1/4了，放掉就是全數認賠，而這至少跟著未來健保227有列的手術都有賠，不是愈來愈小，保障會跟著醫療進步而跟上，看來就可以留，這就是我的評估想法，除非保障會愈來愈少，我才會忍痛放掉。
真的感謝熱心又專業的Cindy、認真起來的小編、Hachi、適不適合先生，給我這篇文那麼多協助及建議，很受用！^^太棒了...你們~
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訪客
Re: 全家保單健檢(先生及太太都快滿期)
訪客 2016-01-21, 12:54
經過我這陣子研究，以前我完全沒研究><"，工作也忙，
全交給業務規劃，告訴他我的預算及想要的方向，再看他給我的理賠金額如何，就買了，
對內容完全沒仔細研究過，因為想說都是認識的人，
應該都幫我配好。
現在我也不會買終身醫療日額、手術...險種了。
我覺的只有小孩小，而且險種又是最新出來的，還沒有經驗值經過調整也許認真找，還有cp值高的可以買。(例：殘廢險)
如果險種太久的，只是推陳出新，那種終身型cp值通常就非常低了。(例：終身防癌...)
而且也深刻體會，買之前要做功課才行，
否則買到定期險還可以說停就停，買到終身險又繳一段時間了，就.....超揪心..
保險百百樣，又那麼多公司，條文差一點真的又差，超百變的，
真的要自已仔細研究才知道自已想要什麼，
未來我買保險會很仔細，這是我這次學到的寶貴一課。
全交給業務規劃，告訴他我的預算及想要的方向，再看他給我的理賠金額如何，就買了，
對內容完全沒仔細研究過，因為想說都是認識的人，
應該都幫我配好。
現在我也不會買終身醫療日額、手術...險種了。
我覺的只有小孩小，而且險種又是最新出來的，還沒有經驗值經過調整也許認真找，還有cp值高的可以買。(例：殘廢險)
如果險種太久的，只是推陳出新，那種終身型cp值通常就非常低了。(例：終身防癌...)
而且也深刻體會，買之前要做功課才行，
否則買到定期險還可以說停就停，買到終身險又繳一段時間了，就.....超揪心..
保險百百樣，又那麼多公司，條文差一點真的又差，超百變的，
真的要自已仔細研究才知道自已想要什麼，
未來我買保險會很仔細，這是我這次學到的寶貴一課。
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