你好:整體規劃上算很完整了，只有少部分建議做一些調整1.一年期殘廢險付約，拉到最高400萬，沒差多少錢，但是以保障的角度來看差了不少(雖然最高理論上是500，但是卡在投保規則)2.定期手術險，我的建議也是不需要規劃，因為兩家的實支實付醫療都有保障住院手術、門診手術、門診手術雜費，所以不需要額外增加這種定額給付的手術險。3.意外險重疊了，可以擇一投保就好，4.台O的可以加上一張附約，重大傷病險，保障範圍比較廣，而且會跟著健保更新。

你好: 這樣的組合大致上沒有太大問題，算是目前很常見的組合保單，但是 這組合是以「醫療」為主。 在防癌、殘廢、失能這些部分比較弱一點 防癌雖然有一張防癌險，但此險種屬於療程型的給付方式，就是當你因癌症或其併發症而住院、手術、放/化療的話，就可以給付。 問題是 當你因癌症或其併發症而住院的話，你的雙實支實付就已經啟動，可以直接申請理賠了! 因此這險種只是單純的錦上添花，算不上雪中送炭 它的一次金僅僅只有60萬，很難支應癌症治療的整個醫療費用；醫療技術的進步 日新月異，新式手術、治療方式的住院天數愈來愈短，這種療程型的險種所帶來的幫助愈來愈低，建議以一次性給付的為優先考量。 殘廢失能這一塊更不用說...

你好: 我想跟你確認一下，你的預算4萬以內，是指: 1.既有保單外，額外加上4萬的預算做保障規劃? 2.包含既有保單在內，額外加上其它保障後，預算控制在4萬內? -----------以下為既有保單部分----------- 1.終身還本型商品居多，導致預算被佔用太多 富O的商品費率普遍比同業都高，主要有三個原因:還本型、終身型、平準費率。 還本與終身我就不多解釋了 平準費率的意思是 從契約訂立開始一直到投保最高年齡為止，都是統一的費用。 這樣的型態對於被保人為孩童，並且家庭經濟狀況良好的人來說，其實還算是不錯的一種選擇 但是對於預算有限的小資族來說，前期的壓力就會相當的大!! 平準型的在前期...

你好: 這兩個商品雖然都是防癌險，但給付型態不一樣 XCD是一次給付+療程型的商品，一次給付的金額最高60萬，住院7200元/天，放/化療3600元/次，癌症手術18萬 以上是這商品的主要給付項目，當然還有其他雜項，但是不討論那麼細 這商品的好處在於條款的保障範圍很廣，不像他家會限制併發症、手術範圍、就診醫院等等，這張完全沒限制。 YCC則是屬於確診後一次給付型，最高一次金為500萬，若是做標靶治療的話會多理賠20%，也就是100萬 但是因為條款的寫法讓我有一點擔心，因此我建議不要去計算多出來的20%，直接以確診的一次金做為規劃重點。 20%有拿到當然很開心，當作多出來的! 若是一開始計算就是...

你好: 我會利用網路去搜尋條款來進行確認，然後再針對條款做解釋與建議 我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果，若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入，請以保單 正本條款 為主。 -----------以下為既有保單與欲購買保單部分----------- 1.團險的部分保障很好，不過若是可以做些調整會更好。 可以詢問看看公司負責團險的人，是否可以將重大疾病、癌症這兩塊保障拉高! 因為團險的費用相當的便宜，而且可以詢問是否可以幫家人投保? 但是要記得，團險只能當作加強，不能當作主要規劃! 因為當你離職後，團險會中斷，家人的保障也會一起中斷，因此只能當作加強不然當作基本盤。 2.實支...

你好: 我會利用網路去搜尋條款來進行確認，然後再針對條款做解釋與建議 我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果，若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入，請以保單 正本條款 為主。 -----------以下為既有保單部分----------- 1.圓滿這張意義不明，保障不高但保費很高 到底你是將它當作壽險保障還是重大疾病保障? 兩者都當? 那你兩者都虧! 不如將其拆開，壽險就壽險、重疾險就重疾險，愈單純愈便宜，可以規劃的保障就愈高 重疾的保障是20萬，死亡的保障是8580*20*1.05=18萬 普通的重疾險20萬保障，一年保費只要372元；若是換成保障範圍更大的重傷險，20萬保...

你好: 先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認，然後再針對條款做解釋與建議 我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果，若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入，以保單 正本條款 為主。 1.目前壽險未規劃到是否應該加入? A:不一定，壽險的規劃需求取決於你想「留下什麼?」+「留給誰?」，大部分人的解讀為【家庭責任】，但我認為可以更廣。 比方說:有小孩有父母的情況下，就會留下一筆錢，這部分就是「給」父母、孩子，「給」孝養金、教育金；但若是不婚族、父母先離開，那就不需要壽險啦~ 又比方說:買了房子有房貸，但是父母兄弟都有自己的房子，你的房子不需要「留下來給人」，那麼就不需要買壽險，離...

你好: 先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認，然後再針對條款做解釋與建議 我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果，若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入，以保單 正本條款 為主。 -----------以下為既有保單部分----------- 1.不實用的保單佔據大量預算 首先富O的兩張，第一張底下沒有附約? 購買動機是? 規劃邏輯是? 當作儲蓄險用嗎? 若是 虧大了! 兩張效益不大的儲蓄險就占據了10萬的預算，假定你的年收入是50萬，那就是佔了1/5=20% 儲蓄險的風險你清楚嗎? 時間價值清楚嗎? IRR多少? 流動風險知道吧? 2.終身醫療也佔據太多預算，效益卻有限。...

你好:這規劃已經算是相當完整了!雖然殘疾部份的保障比較偏低一點，但是這不是規劃者的問題，是孩童太小所造成的限制，在15歲後可以在拉高另外意外險的部分比較有重疊性，可以做一點調整要說空缺的話，1.2019年以前，癌症保障較低，一次金的額度只有60萬，2019/1/8後，癌症一次金額度拉高到310萬(這時就算足夠了)2.沒有重大傷病的保障，這部分是否進行規劃當然是見仁見智，不過因其保障範圍相當廣泛，並不侷限於"癌症"，因此會建議做一點規劃保障。

你好: 否則保險業者在嚴重傳染病爆發之初即申請停止銷售,對保戶權益似乎有重大不利的影響 這問題基本上不太可能發生，首先主管機關就不會同意放行；次之 停止銷售也對現有保戶沒有影響，因為契約的有效期間為"一年"，它停止銷售只是表示保戶無法再買(續約)，在契約有效期間內死亡，保險公司依然承擔理賠責任 再來， 保險法第一條:本法所稱保險，謂當事人約定，一方交付保險費於他方，他方對於因不可預料，或不可抗力之事故所致之損害，負擔賠償財物之行為。根據前項所訂之契約，稱為保險契約。 突然來一個嚴重傳染病，這就屬於"不可預知"、"不可抗力"的部分了，並...