處理舊保單的原則其實跟投保新保單的概念是一樣的,都是想要以保險轉嫁金錢難以負擔的情況,可以先看一下這兩篇文章,對保險概念會更加清楚,也能讓你更有方向
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http://tinyurl.com/q37h98s &
http://tinyurl.com/o57sgqo 表單內所提到「用定期+盡可能存錢累積資產的概念」是正確的,畢竟任何保險都比不過現金來的有用。
舊保單在處理上,有幾個要點要去注意:
1.保險不理賠投保前已發生的事情,這點對於醫療險影響最大,因此,假如體況有改變,那舊保單在更動上更需小心謹慎。
2.終身險繳納年期通常為20年,雖然這是不建議買終身險的主因之一,但這在舊保單上反而會變成保留與否的考量之一,如2003年投保的終身險,目前已經繳了11年,此時便會建議可以保留。
-------------------------------------------------以上為前言--------------------------------------------
健檢部分,主要以「金字塔式規劃保險」的文章,分幾個部分來做說明:
A. 意外險
因前言提到的兩點狀況,較適合直接去做更動的只會有意外險部分,且意外險部分剛好有團保/產險公司意外險這類比較便宜的意外險可考量,尤其是被保人目前尚有工作,可向公司確認是否有團保。
因此,三商的保單中ADDR/AMRR/DHIR可以刪去,改用產險或團保來降低保費,但保誠意外險部分因為有保證續保,可以視狀況做保留(不過保證續保非意外險的考量重點)
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http://tinyurl.com/oln8azqB. 醫療險種
目前的保單中,有2003年投保的三商1000日額終身醫療跟終身手術,以及2013年新投保的三商享健康/新住院醫療保險附約跟全球醫療費用健康保險附約,其中,2003年投保的皆為「定額給附」的險種,而2013年的皆為「實支實付類險種」,兩者的理賠差異可以看一下這邊
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http://tinyurl.com/oqragn4 目前日額保障約有6000日額+雜費42.5萬了,以目前醫療環境來講,已經是做的非常足夠的一塊了。
C. 重大疾病 & 癌症
目前保單中,有2003年投保的三商新防癌終身跟2007年保誠的一年定期特定傷病帳戶型保險附約,前者為傳統防癌險,後者為一次理賠的特定傷病(含癌症),一罹患癌症有36萬(三商)+300萬(保誠),也是很足夠的區塊了。
D.壽險
一般買壽險,主要是為了被保人過世後,可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題,實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同,這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
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http://tinyurl.com/mfapno 以現有保障中,有2003年投保的三商祥安100萬+2007年投保的保誠悠遊人生700萬,通常對一般身故需求可以說是非常足夠了。
以上為投保保險最重要的基本項目,把這幾塊注意好就差不多了
---------------------------------------------------結語---------------------------------------------------
目前預算考量為16萬,保費已經有部分超過了,因此,除了上面提到的意外險可以做變動之外,保費最高的投資型保單->悠遊人生,建議也可做調整,一來可以調整保費,二來保障因現有的壽險額度頗高的狀況下,剛好可稍作調整。
投資型保單因為同時有投資跟壽險保障,其實兩者相關成本都會有收取的問題,假如不是同時有壽險 & 投資考量,幾乎不會是太好的選擇->
http://tinyurl.com/omv2pyp
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