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林育楹
林育楹 2018-04-12, 17:35
智您好:
以目前現有的保險保障來說,您的保障如下
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l 醫療 有 l 意外 有 l 殘扶 沒有 l 癌症 沒有 l 重大傷疾病 沒有l 壽險 沒有l
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先說明醫療的部分,目前台灣的二代健保相較於一代健保住院天數
是有明顯下降的,除了因健保因素外,還因醫療技術的進步與發達
,不論是技術上的突破,或者是藥物效果的顯著,住院天數每每下
降,但是在醫療的花費上卻不斷上升,所以在您的保單之中【終身】
醫療手術這類以住院為主的保單,實用性越來越低,在醫療技術不
斷進步的情況,未來有可能甚至不需要住院即可完成治療,所以建
議可以透過規劃有【門診手術】的【實支實付醫療險】來轉移風險
,花多少給多少,甚至規劃雙實支實付,可以彌補工作上的損失,
達到提高損害填補的效益!
PS.建議補上第二家實支實付
再來是【壽險】您現在的年紀相信必然是家庭中最重要的經濟支柱
之一,假設有一天若您倒下離開,是否有留下足夠的【身故金(壽險)】
來保障您的家人未來的日子,不會因為您的離開,老婆需要多做工作
,小孩需要省吃儉用兼打工,可以因為足夠的【保障】可以維持正常
的生活水準呢? 所以建議審視自身狀況規畫足夠的壽險,可以規劃
保費便宜保障高的【定期壽險】來拉高這段時間的保障唷!
再來是【殘扶險】人生最怕的不是死亡,而是活下來卻無法工作賺錢
還要不斷地花錢,當收入中斷支出不斷時對家人所帶來的負擔是非常
可怕的,這時透過規劃【殘扶險】有一個保障可以持續提供我們所需
的生活費,這就是【殘扶險】請務必為了家人及自己規劃好您所需的
殘扶保額,建議就是每月的必須花費+看護費=殘扶保額!
最後是癌症、重大傷疾病,隨著醫療技術發達,癌症已經不是所謂的
不治之症,但至勞這種疾病仍然是一大筆的開銷,越來越多新的技術
、標靶藥物,這些都是要價不斐的治療開銷,建議可以透過規劃一次
性給付型【重大傷疾病、癌症險】來轉移風險,當罹患這種疾病時,
可以獲得一大筆的保險金去選擇最適合自己的療程。
下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了,本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能,剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
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