您好:
以醫療保障的規劃,
實在不建議投保"終身醫療、終身手術",
因為
醫療新制度的實施,讓平均住院天數越來越少,
同時
醫學技術持續進步、創新,讓傳統手術治療逐漸被新形態療法取代,
況且新式療法需要用到的藥品、設備、醫材又可能不在健保的給付範圍內,
會讓病患要負擔醫療費用的金額可能從數萬元到數十萬都有可能,
然而終身醫療、終身手術是屬於"定額給付"的險種,
要在"有住院、動手術"的情況下來給付數千元至數萬元的理賠金,
這理賠金額來填補動輒數萬元的醫療花費,
這已經越來越困難,
更重要的是,這兩張終身險的
手術定義是對被保險人不利寫法,
無法跟上醫學技術的進步與變化,在未來是無法提供真正的幫助,
畢竟投保醫療險就是要轉嫁發生醫療事故時的"醫療費用",
假設沒有體況問題的話,
建議重新改以【實支實付醫療險】為主要規劃。
除了醫療保障建議重新規劃外,還有殘廢、癌症保障也要趕緊補齊,
從年齡來看,現在正是努力工作來替自己累積資產的重要時期,
要避免因疾病或是意外事故的發生,
使得身體各器官機能、肢體活動範圍無法再正常發揮,
當
無法再從事原先工作時,等同每月喪失原先工作收入,
如果因病況嚴重度到要專人在旁照顧時,
每個月的
看護費用,外籍看護每月大約需3萬元,本國看護每月大約需6萬元,
當失能越久就表示要面臨
數百萬元的經濟損失、照顧費用,
對於任何人、家庭都是難以承受的經濟損害、是相當大的傷害,
由於現在社會對於長期照顧相關的資源仍非完整、足夠,
為了替自己來真正轉嫁殘廢風險,避免有個萬一造成家庭的負擔,
現在最好方式就是
替自己投保【殘廢/殘扶險】這張重要險種。當今癌症治療方式改變,新式治療技術的突破,
讓癌症平均住院天數下降,無須再以長期住院來接受治療,
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用,
單一療程就要將近十萬元的花費,
整年下來花費至少要破百萬元!投保重點就是要能夠
填補家庭無法承受的龐大癌症醫療費用,
建議不再是以癌症住院、手術為主的癌症療程給付的險種為考量,
這已經不適用現在醫療現況,
最合適是"罹癌就一次整筆給付"的險種,
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金,
最好要有200萬左右才會比較安全,建議可以考慮【重大傷病險】,
理賠依據是以"健保局核發的重大傷病卡",這更能減少與保險公司無謂的理賠爭議。
最後是身故保障的部分,主要隨著自己在家庭扮演的不同角色來調整,
雖然不太清楚您
是否已經成家生子、是否有經濟負債?
然而投保【定期壽險】用意是避免發生保險事故時,家庭的經濟收入受到影響,
因此要從
現有資產、工作收入、支出、有無貸款各方面來評估是否需要投保壽險,
當發生了保險事故,尚未償還的經濟負債會造成家庭成員的負擔,
這樣就要規劃
【定期壽險】增加自身的壽險保障,做好現階段的保障。
綜合各段回覆,現有保單除了不符合現在醫療需求,還有許多保障缺口,
投保保險最重要功能就是
轉嫁我們無法承受的經濟損害,
建議重新
依照"殘廢失能、癌症、醫療、身故"這四部分來規劃,
依序將由大到小的經濟損害來優先做好轉嫁,
以上說明有任何不清楚地方或是需要提供建議方案給您參考,歡迎再來信詢問。
多年前就開始在網路回答問題
透過自主閱讀與進修來提升專業
秉持工作信念與從事保險業的初衷
以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。
本人長期以來都在網路上回覆問題
若需要協助規劃或爭議問題
歡迎以下列方式聯絡:
Email :
[email protected]
line@ : http://nav.cx/jkfqiUy
Telegram : @guardlife080