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Darren Huang
Darren Huang 2017-12-17, 20:52
阿宇您好,提供規劃建議如下:
手術醫療終身、手術健康保險
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。
安心住院保險
1.無給付門診手術雜費
2.條款寫法較嚴苛
3.住院手術+雜費共用額度10萬不足,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以條款寬鬆的第二家實支補強缺口。
住院醫療日額
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
防癌健康保險
1.受到二代健保縮短住院天數的影響,癌症在院內治療天數短,傳統癌症醫療險用處有限,
2.癌症標靶藥物的高額費用不在傳統癌症險理賠範圍,應先規劃一次給付型為主,額度最少200萬才夠。
終身健康保險
含身故給付所以保費較貴,但是壽險對新生兒並無幫助,且罹患重大疾病只理賠50%,25萬對於當下的醫療支出與資金需求完全不夠,傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學;新式重大傷病險項目比照健保,約為400項,條款比照健保,為寬鬆的臨床醫學。因此傳統型重大疾病已無規畫必要,只會徒增訴訟。建議取消改新式重大傷病。
規劃上缺少意外險(燒燙傷)、殘廢失能的保障,
意外的發生無法預測,運氣無法培養,意外險基本包含意外死殘、意外實支、意外住院日額等項目,對意外造成的醫療行為能提供綜合性的保障,且保費不隨年紀增長而增加,建議可用產險方案規畫,理賠範圍較壽險方案更大,也一併包含重大燒燙傷的給付,保費也便宜30%以上。
失能為大風險,喪失生活能力的人還需雇請看護照顧。且與疾病不同,失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
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