您好:
既有保障分析:
首先在於【終身醫療險】,除了一般住院、手術的保障外,
同時還多了重大疾病的一次性給付,當身故時會加計利息來退還總繳保費,
這樣子的險種
要付出相當高的保費,
況且換算起來在調整日前
住院一天理賠不到千元...
雖然保障項目看起來很多但不實用,無法替我們來真正轉嫁醫療費用,
況且健保新制度的實施,讓住院天數逐漸減少,不再以傳統手術來治療,
更讓這張商品的實用性很低,
僅投保不到一年,建議可以重新規劃。
另外日額醫療險及兩張手術險的必要性,如同上段的回覆由於健保新制度的實施,
讓【日額醫療險、手術險】只會越來越不實用,
目前規劃的兩張手術險,
在手術定義算是較不利於保戶的寫法,
況且住院、手術期間會產生較大的費用,
在於「設備、醫療耗材」等要自費的項目,
這些花費並非能再靠【日額醫療險、手術險】來轉嫁,
為了確保能拉高填補的效益,
建議改由第二張【實支實付型醫療險】來取代。一般來說在規劃新生兒的保單會以
「醫療、意外」保障為主,
若因為疾病、意外事故的發生,導致需要入院治療,
由於孩子的表達能力不足,同時也較缺乏自我照顧的能力,
因此較容易建議透過較長天數住院來觀察,使醫護人員能隨時掌控病況。
但【醫療險】主要是轉嫁住院期間的醫療費用,
那假設
「沒有住院的醫療花費」或是
「出院之後的照顧費用」呢?
參考兒童癌症基金會網站上提到的資訊,每年的兒癌患者約550人,
由於現在醫學技術越來越進步,治療方式不斷創新、突破,
讓癌症治療實際住院平均天數僅剩17.3天,大部分的癌症治療逐漸以門診為主,
沒有住院,醫療險就無法填補花費,
【一次給付型癌症險】是幼兒保單中必要規劃的險種。
接著思考的是「出院之後」,只要狀態穩定,不用護理人員隨時掌握病況就能出院,
但部分疾病、意外事故都可能產生後遺症,
如器官機能喪失、關節活動範圍減損,
造成未來喪失工作能力或是需要父母照顧,這對家庭的經濟危害將會十分嚴重,
這是近年來在商業保險所討論到的「殘廢失能」這大風險,
既然無法確定它都不會發生,
請務必替孩子規劃定期型【殘廢/殘扶險】,
倘若願意能重新規劃,以相同預算可以有更完整的保障。
以上說明與您分享,若有任何不清楚的地方,請再來信提出討論,謝謝。
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