你好:
首先,為了小孩的保險規劃而願意自己上網去搜尋資料這點,給予肯定與支持
不過還是會建議你首先要有一些基本觀念在,這樣才會比較容易規劃到對於自己與家人最有幫助的方案。
兩個小短片,我覺得對於一般民眾就很有幫助了,建議你先看:
保額足夠才有效!大多數人保險都買錯了!
forum-f38/topic-t3136.html想成為保險界的鋼鐵人?這樣規劃就對了!
forum-f38/topic-t4611.html因為無法在網路上討論特定商品,因此我只說明規劃的保障範圍與額度
----------以下為我個人淺見,預計的規劃方案----------
首先說明這方案只能適用到孩子
15歲,因為條款的限制,有很多定期型商品未滿15歲的小孩會無法投保,而且保額也會被限制不能太高,所以建議孩子
超過15歲後就要
重新做一次規劃了。
另外為了避免誤差,所以我試算保費的時候是用
1歲男孩、3家保險公司合併保額與保費
殘廢一次金:410萬~20萬
殘扶每月金:2萬~1萬 保證給付200個月(
保證最少領200萬,若未死亡則最高總領1000萬為限)
實支實付醫療:病房費1500、雜費12萬、手術費18萬
重大傷病一次金:100萬
癌症保障:第一年150萬(含重傷險)、第二年後350萬
意外殘廢:200萬~10萬(不含殘廢險)
重大燒燙傷:200萬
意外住院:2000元(不含醫療險)
這樣1歲男孩,年繳保費1.88萬,6歲後降到1.46萬,然後小幅度上升到15歲1.5萬,之後幼兒的意外險會無法續保,需要重新做規劃
假設沒有重新規劃的話,保費會在20歲時降到9千
------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。