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Darren Huang
Darren Huang 2017-11-24, 21:38
新生兒您好,提供規劃建議如下:
保單1
1.傷害死殘、日額、醫療:此家意外險保費較貴而且非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
2.住院醫療: 門診/住院的手術+雜費額度只有1萬/ 10萬,要是碰上需要自費的項目完全不夠負擔。EX:門診手術置換人工水晶體單眼自費7萬、住院手術達文西手臂開機費25萬。建議補上額度高的第二家實支補強缺口並提高保障。
3.手術醫療終身: 手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。
4.住院日額、住院醫療終身: 二代健保實施後,住院天數縮短且門診手術增加,以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
5.防癌終身: 癌症治療同樣受到住院天數縮短的影響,傳統癌症醫療險用處有限,又無法理賠標靶藥物的高額費用,應先規劃一次給付型為主。
保單2
6.新住院醫療: 條款嚴苛、不理賠門診手術雜費、住院額度太低,雜費最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以額度高、條款相對寬鬆的第二家實支來補足缺口並且拉高保障額度。
7.終身防癌:同上
8.終身健康: 同上
9.防癌終身: 同上
規劃上也都不見殘廢失能的保障,
失能的情況有6成的原因是疾病導致,單靠意外險無法保障失能的風險。長期生活照護、收入中斷等龐大支出,更容易拖垮整個家庭的經濟,因此失能是最重要的風險,建議補上殘廢/殘扶險。對抵抗力還不佳的小朋友需要特別注意。
但這兩份保單保費太貴保障又低,考量這兩家目前沒有太好的商品值得推薦,建議直接改用別家重新規劃比較好。
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