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Darren Huang
Darren Huang 2017-09-04, 22:53
vivienne您好,提供建議如下:
vivienne保單
1.防癌終身: 條款不從新從優,未來新增的項目不在終身險理賠範圍內,標靶藥物與新式手術的高額費用,也不在傳統防癌險理賠範圍,建議以一次給付型將保障額度拉高,額度最少100萬才夠。
2.醫療終身: 二代健保DRGs制度下,[住院天數降低、自費項目與門診手術增加],依住院天數理賠的傳統醫療險已不實用。醫療風險以實支實付規劃更佳。
3.日額傷害、身故及殘廢、傷害醫療:皆為意外險,壽險公司意外險基礎費率偏高,但內容項目少。採用便宜的產險公司意外險,相同保費可增加1.5-2倍額度,且給付範圍也變大包含燒燙傷給付等。
4.一年期癌症險:同1.建議先補強一次給付型的額度,有預算再規劃定期防癌險保障長期住院治療的支出。
5.實支實付醫療:不理賠門診手術、住院手術雜費的額度太低,單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。建議以額度高、涵蓋範圍廣的第二實支來補足缺口並且拉高保障額度。
規劃上還缺少殘廢失能的保障,
疾病/意外都可能導致失能的情況,單靠意外險無法完全轉移疾病致殘的風險,長期生活照護、收入中斷等龐大支出,容易拖垮整個家庭的經濟。風險程度不亞於癌症、身故,建議補上足額的殘廢/殘扶險。
魏先生保單
保單規劃大致完整,但缺少意外險的部分,建議補上低保費高保障的產險意外險。
考量重大疾病險雖然能在初期就能解決當下的支出,但是遇到長期住院治療的話總會有用完的一天,建議再補上一年定期防癌險做補強。
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