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【桃園市】 0歲 / 男 / 哲 / 第1級 : 購買保險

訪客 2017-07-30, 16:22

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
哲	0 歲	男	桃園市	第1級(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
哲	無	無	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
哲		1.希望了解保單的內容及優缺點 2.保障是否完整? 3.是否只是簡單的保障

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
哲	2萬以內	不限	不限

哲

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 三商美邦 2017-07-30 個人傷害保險附約【個人型】-意外身故及殘廢保險金【0~14歲】 130 100萬 1年保障 1年繳 三商美邦 2017-07-30 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 390 5萬 1年保障 1年繳 三商美邦 2017-07-30 每次實支實付傷害醫療保險金限額 ◎ 550 3萬 1年保障 1年繳 三商美邦 2017-07-30 傷害醫療保險金日額 ◎ 620 10佰 1年保障 1年繳 三商美邦 2017-07-30 增健康住院醫療健康保險附約 ◎ 3940 1單位/計畫D 1年保障 1年繳 三商美邦 2017-07-30 二十年繳費祥安心終身壽險 ◎ 1930 10萬 無期限 20年繳 三商美邦 2017-07-30 二十年鑫好健康終身療健康保險附約(104) ◎ 8990 10佰 無期限 20年繳 三商美邦 2017-07-30 二十年繳費好安康防癌健康保險 ◎ 4950 50萬 無期限 20年繳 三商美邦 2017-07-30 二十年真慈愛豁免保險費附約(104) ◎ 522 17000 無期限 20年繳 哲 ► 既有保單 ► 今年總保費 22022

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【桃園市】 0歲 / 男 / 哲 / 第1級 : 購買保險

Darren Huang 2017-07-30, 20:48

您好，此份保單經過調整可再降低預算並提高保障，分析如下:

意外險:
個人傷害保險、實支實付傷害醫療、傷害醫療日額、骨折及脫臼手術傷害保險:
此幾個險種皆為意外險，建議以更便宜的產險意外險取代，因為壽險公司意外險基礎費率偏高，但內容項目少。產險公司意外險可以一次理賠以上項目並且包含小孩最需要的燒燙傷給付，相同保費還可增加1.5-2倍保障。

醫療險:
鑫好健康終身醫療健康: 終身醫療高保費低保障，以住院天數為基礎的給付方式也不符合現在住院天數短、自費項目多的趨勢。
增健康住院醫療:門診手術額度只有1萬太低。建議多加第二家實支實付來補足缺口並且拉高保障額度。

防癌:
好安康防癌健康: 罹癌一次金太少，標靶藥物與新式手術的高額費用建議最少100萬才夠。可以在理賠當下獲得一筆資金積極投入治療解決重大風險。

規劃上還缺少殘廢失能的保障，疾病/意外都可能引起殘廢的情況，
針對大風險如身故、殘廢、罹患癌症，都可能導致長期照護的重大支出，容易壓垮整個家庭的經濟，因此建議對於這三大風險一定要有足夠的保障。

但這份保單保費偏貴保障又低，考量此家目前沒有太好的商品值得推薦，建議直接改用別家重新規劃相同保費保障更高。

以上針對您需求可提供更完善規劃給您參考。

[私訊 下線 劉鳳洲]

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劉鳳洲

Re: 【桃園市】 0歲 / 男 / 哲 / 第1級 : 購買保險

劉鳳洲 2017-07-30, 21:06

您好:

一份規劃完整的新生兒保單，年保費也在兩萬塊左右，
但保障會比這張保單高出很多，有更好的理賠效益。

這份保單僅以「醫療、意外」為規劃方向，保障範圍仍有缺口，
光是高保費的【終身醫療、終身防癌】就吃掉不少預算，
況且這兩張的終身型商品提供的保障，已經不符合當今醫療需求，
畢竟現在醫療制度、醫療技術不斷進步，住院天數逐漸減少，
若一如往常仍投保這兩張終身險，只是增加保費壓力並無實質幫助，
建議以【實支實付型醫療險】當作醫療保障主要規劃，
若要有更好醫療保障，可以投保兩張的實支實付來互補。

此外最大的保障缺口在於缺少「殘廢失能、罹患癌症」的轉嫁險種，
不論何種年齡層，只要是意外事故、疾病都可能會面臨殘廢風險，
此外透過兒童癌症基金會的資料，新生兒每年約有550人的罹癌人數，
上述提到的兩大風險，是無法確定一輩子都不會發生，
一旦發生除了會造成家庭經濟嚴重的損害，更可能拖垮家庭，
務必替孩子投保【殘廢/殘扶險、一次給付型癌症險】，做好大風險的轉嫁。

最後最重要的事情，在替孩子投保之前務必重新檢視您夫妻倆的保單，
現在是您們責任最重的時期，尤其是家庭經濟支柱的保障，
畢竟家庭所有開銷、花費都需要由您們來扛，一旦發生任何風險，
會讓經濟陷入黑暗期，甚至會造成永久收入的中斷，這是難以承受的損害，
切記大人保障比孩子更重要，務必要將本身保障重新檢視、補強。


以上說明與您分享，若有任何問題歡迎再提出討論，謝謝。

[王子豪]

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王子豪

Re: 【桃園市】 0歲 / 男 / 哲 / 第1級 : 購買保險

王子豪 2017-07-31, 16:02

終身醫療險
以目前DRGs制度來看就是保費高保障低的險種
無法支付住院花費最大的雜費支出
建議把預算改做雙實支
可以節省保費
住院保障也更加完整

終身防癌
主要問題在於初次罹癌的金額太低
目前癌症花費最高的是自費標靶藥物與新式療法
傳統防癌主要理賠癌症住院與開刀的相關費用
建議改用一次性給付的防癌險
支付罹癌當下的醫療費用

醫療實支
須注意有沒有理賠門診手術費用與門診手術雜費
隨著醫療技術進步
越來越多手術改為門診進行
這塊的保障需要特別注意

小朋友建議規劃方向如下
1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障
包含幼兒容易發生的燒燙傷
3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式
4.失能照護
當殘廢風險發生時，小孩勢必需要照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失

保費在18000左右就可以規劃基本保障
可以有效降低保費支出拉高保障的額度與範圍
建議以便宜cp值高的定期險規劃幼兒保單
將保費留在父母身上的保障
畢竟父母才是小朋友最大的保險

以上
有需要歡迎與我討論規劃~

[林育楹]

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林育楹

Re: 【桃園市】 0歲 / 男 / 哲 / 第1級 : 購買保險

林育楹 2017-08-01, 11:44

嗨嗨您好:

新生兒的保單全險規劃好大約兩萬左右!!!!

這份保單的規劃方向偏向於醫療及意外，仍有缺口需補強，其中高保費的
終身醫療、終身防癌佔據大多數預算，提供的保障已經不符合當今醫療需求，

隨著醫療技術的進步，副作用減少，住院天數下降，好的手術技術費用高昂
呈現一個住院沒幾天花費幾十萬的狀況，建議透過實支實付型醫療險為醫療主
要規劃，希望更好醫療保障則可以投保兩張的實支實付來補強。

再來最可怕的「殘廢、罹癌」轉嫁，一旦發生除了會造成家庭經濟嚴重的損害，更可能拖垮家庭，
可以補強"殘扶險、一次給付型癌症險"，轉嫁風險。

最後提醒您，小孩保障固然重要也別忘了，小孩的生活與保障與父母緊緊相連，
在規劃小孩的保障之前務必關心自己的保障是否在風險發生時可以解決家裡問題!


下有保險觀念篇，買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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