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【台中市】 36歲 / 男 / 小健 / 保單檢視

訪客 2017-07-18, 15:56

三商美邦
二十年繳費真健康終身醫療健康保險 保險金額 1000元 年繳12170
新住院醫療保險附約計劃D 1單位 年繳2112
享健康住院醫療健康保險附約計劃C 1單位 年繳2098
二十年繳費守健康手術醫療終身健康保險 保險金額1000 年繳9250
二十年繳費守護久久殘廢照護終身保險 保險金額 30000元 年繳34770 (未滿一年)
二十年繳費真安康防癌保險 保險金額1000000元 年繳44600(未滿一年)

因人情衝動購買了 感覺保費過高保障很低 想針對目前保單做個方案 重新選擇

謝謝各位大大 我會重新調整保單
想再請教一下 如果需要解約的話
二十年繳費真安康防癌保險及守護久久殘廢照護終身保險
是要在第一年度解 還是要在第二年度解
年度解約金 跟 減額繳清保險金仔細點來說是什麼意思

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[William Chien]

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William Chien

Re: 【台中市】 36歲 / 男 / 小健 / 保單檢視

William Chien 2017-07-18, 17:00

您好:

幸虧發現得早且未滿一年現在下車都還來得及在完全沒有體況前可以先了解新契約的完整規劃，等完成投保後再解掉目前所投保的吧!礙於規定無法公開商品說明，大方向先了解觀念篇因為很重要請仔細閱讀，小細節可私訊連絡我，謝謝。

[觀念篇]
買保險前要先認識風險，保險是為了「損害填補原則」，因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#

---

保險的本質是保障，希望能傳遞健康、健全的保險觀念給消費者，本身北、中、南皆有服務，如需商品規劃&諮詢可與我聯絡，謝謝。

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 36歲 / 男 / 小健 / 保單檢視

劉鳳洲 2017-07-18, 18:44

您好:

這份保單是以終身型險種為主，會負擔過高的保費壓力，
尤其是【終身醫療、終身手術】提供的保障並不高，
況且健保新制度的實施，醫療技術的不斷進步，
這些定額給付的險種只會越來越不實用，
真正填補醫療費用的效益遠比不上【實支實付型醫療險】，
透過兩家的實支實付來互補，更可以讓您有完整醫療保障。

此外「殘廢失能」、「罹患癌症」等大風險，雖然有規劃險種來轉嫁，
但是都是屬於會退還保費的商品，本身商品費率已經不便宜，
若規劃到這麼高的額度保費就會相當高，單以癌症險來看就好，
改以定期型一次性給付商品規劃100萬的保障，年繳保費不到5000元，
決定擺脫人情壓力的話，僅需一半預算就可以有更完整的規劃。


以上說明與您分享，礙於法令規定無法在公開版面上更詳細規劃，
若想要了解規劃細節煩請再來信討論，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【台中市】 36歲 / 男 / 小健 / 保單檢視

林育楹 2017-07-19, 01:56

嗨!您好

相信您發現這份保單給了您相對的壓力，以終身為主的這
份保單，提供的保障與保費相較起來並不是那麼的高，在
二代健保的制度與醫療科技的進步一定是走向住院天數下
下降，費用增加的情況(醫療科技不進步才奇怪吧= =) 現
行的醫療制度可透過實支實付來弭補您的風險保障，建議
可以透過雙實支來分擔風險，互相彌補提高您的醫療保障!

再者雖說您有規劃了 殘扶、癌症等險種，但還本型商品費率
相對高出許多，您可以思考現階段預算有限的情況下，您需
要的是""保障""還是'''會還本'' 以您的整體保費來說您可以規
劃的保單這樣的預算大概一半上下就已經可以有很完整的保
單規劃唷!!!!

您可以參考一下以下的觀念篇唷^^

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算，從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃，才不會花大錢買小保障，多一分了解多一份安心，歡迎討論專屬於你的保險規劃

主要服務於中部以南，以台南 、 高雄 、 屏東 為主要服務區域! 歡迎有需要可以line我唷!

[Darren Huang]

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Darren Huang

Re: 【台中市】 36歲 / 男 / 小健 / 保單檢視

Darren Huang 2017-07-22, 10:13

您好，這份保單幸虧發現得早，即時調整可省下未來的冤枉錢，
建議以定期險規劃可以省下50%預算並提高2倍以上保障，建議如下:


終身醫療險: 以定額給付不符合現在住院天短數、自費項目多的趨勢。
醫療風險以實支實付規劃可以一次保障病房費、手術費與醫療支出最高的雜費等三大項目，效果更好。

手術險: 手術費理賠是以手術倍數計算，容易會有額度偏低的問題。
以實支實付規劃可以一次保障病房費、手術費與醫療支出最高的雜費等三大項目，效果更好。

住院醫療(實支): 單一家實支的額度太低保障不足，建議補上第二家雜費額度高的實支實付，以補強現有實支不足處，或彌補請假導致收入中斷的損失。
但不建議將雙實支都規劃在同一間公司，才能分散不理賠之風險

殘廢照護: 殘廢一次理賠金太低，終身險要規劃到足夠額度的話保費太貴，但失能是最重要也最無法挽回的風險，額度不夠形同虛設。
建議一次理賠金最少500萬才能在7級殘時發揮作用；殘扶金每月至少5萬才能支付長期收入中斷、生活照護費用的支出。預算有限請以定期險拉高額度。

終身防癌: 傳統型防癌險保障額度不夠，而且無法支付標靶藥物與新式手術療法的高額費用，建議以一次給付型的重大傷/疾病險補強，額度最少100萬才夠。

而規劃上還缺少意外的風險，
意外的發生無法預測，幾千塊的保費就能擁有幾百萬的保障，當不幸意外身故時，留下的家庭責任、負債等才能避免轉嫁到在世的家人身上。


以上可提供您更完善建議與規劃，歡迎來信或LINE討論。