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劉鳳洲
劉鳳洲 2016-12-26, 01:09
您好:
原先規劃過多的終身險會讓我們面臨沉重的保費壓力,
況且【終身醫療、終身防癌】以「住院病房費、手術費」為理賠項目的險種,
以現在醫療制度、環境來看會越來越不實用,
況且醫療技術不斷進步,許多新式手術會取代傳統治療方式,
若仍持續投保終身醫療、終身防癌將會難以填補醫療費用,
建議在醫療保障的規劃以【實支實付型醫療險】為優先選擇才是。
更重要的是目前正是您努力工作要快速累積資產的黃金時期,
在這階段身體狀況大多都是健康無慮,朝著自己的人生規劃前進,
但無法確定都不會面臨「殘廢失能、罹患重疾」這類的大風險,
只要一發生會造成家庭經濟面臨嚴重的損害、負擔,
然而規劃的【終身特定傷病、終身殘扶險】是屬於高保費的險種,
無形之間是會壓縮真正需要保障額度,導致對於風險轉嫁能力並非足夠,
建議由定期型【殘廢/殘扶險、重大傷病險】來取代這些終身險,
這樣在預算內將保障拉高,以確保當風險發生時能真正轉嫁風險。
最後關於「繳費二十年就可以保障終身」,初步聽起來蠻有道理,
但不論從保費、保障、商品條款個層面來看,終身險存在不小的風險,
由於終身險是將一輩子要繳保費壓縮在二十年內繳完,會面臨到沉重的保費壓力,
再從商品保障來看,如同回應第一段提到,當大環境改變時,
保障內容要能有效填補經濟損害才是真正對我們有保障,
最後以商品條款來看,長年期商品的條款並無法跟上大環境、制度的變化,
縱使環境怎麼改變,終身險條款仍會按照契約生效時的條款為理賠依據,
若能從上述提到三部分來仔細思考時,會發現【定期型商品】才是真正有保險效益。
以上說明與您分享,若有其他問題歡迎再來信提出討論,謝謝。
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