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救救四張20年期的保險單拜託

訪客 2016-08-21, 02:14

麻麻煩請幫我看看這四張保單，這是我叔叔的保單，從99年起至102年保誠人壽透過電話銷售保單，但由於我叔叔對保險一點也不懂，隨便聽業務員說什麼就同意購買保單，總共2張醫療險、兩張癌症險皆20年期，每月保險費用近9000元，但保險直接扣款都1萬多元，經家人討論後決定將2份保單解約，所以請大家幫個忙、1.目前保障有什麼？2.哪兩張解約比較好3.目前保險明顯不足，是否有較足夠費用較便宜的方案。

[William Chien]

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William Chien

Re: 救救四張20年期的保險單拜託

William Chien 2016-08-21, 11:08

您好:

買保險前要先認識風險，保險是為了「損害填補原則」，因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

這四張都是高保費、低保障的險種，以現行的癌症治療行為年耗費百萬包含住院醫療費用與出院後薪資損失、購買營養補給品而言根本是不夠的，因為重點出在保額過低，實際轉嫁風險的可靠性相對低，並非反對終身險種只是一般民眾要做足保額相對的保費非常的高，加上光買防癌險根本也無法真正轉嫁風險，萬一沒得癌症而是得了其他病痛或意外殘廢最可怕的風險都沒做足，萬一真的發生了一點都不保險，要解套並非沒有辦法只是礙於法規無法公開說明，如需要協助請點我頭像私下詢問，謝謝。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 救救四張20年期的保險單拜託

陳聖賢 2016-08-21, 13:18

您好，就您叔叔這幾份保單來看，
確實保費太高且保障太低，
姑且不管這是哪一間公司的商品，
因為是終身醫療及終身防癌，
以實質性來說這四份保單，
濃縮的話其實就是各一份而已！

稍微看了一下叔叔的年紀，其實也算是長輩了，
以這個時候就不見的以保費當一個出發點，
首先會先去就叔叔目前是否有體況，
有無過往病史去探討這間公司的保障是否值得繼續繳下去！
若目前有身體狀況，我只能說要更動頂多就是各刪一張，
就繳費比較久的留著即可！
但有體況也會去看到底是甚麼疾病，
若投保其他間公司是否可以將此問題化解掉？

以現階段來看，叔叔並無實支實付保險，
目前醫療開銷最大的就是自費醫、藥、耗材等，
終身醫療帶來的實質效益幾乎是0，
所以這一個部分其實是最應該去注重甚至增加，
回過頭來看，若保單有刪減的部分，可以單就醫療實支實付先優先增加！

但因為考量年紀的關係，其實就重大傷病及防癌這一部分的保障也不能少，
甚至所謂的殘扶險都得考慮在內，
以最便宜的囊括方式，就是用一個終身殘扶+實支實付去達到保障效益，
只是就實質層面還是得回歸到叔叔身上，
比如一年年繳保費可以接受到多少(舊+新)、目前身體狀況如何、目前工作為何、有無貸款家庭等？
這全部都得考量，再來重新規畫安排比較好。

以上講得比較粗略籠統請見諒，
因為公開資訊中不得提及各保險公司、商品之優缺點，
故此以大方向給您做個參考，
祝平安順心~

[Woody]

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Woody

Re: 救救四張20年期的保險單拜託

Woody 2016-09-29, 00:46

您好:

這些保險都是終身或還本型所以保費才如此的貴,一個月1萬一年約12萬保費真的很驚人

DRGs下 自費項目多 住院天少數,終身醫療已不合時宜

買任何保險都不要買還本型,因為保費太貴會排擠到其他保障

建議:沒有體況的話全部解約重新規劃


希望我的回答有幫助到您:D

有任何問題都可以私訊我:)

祝 平安 順心