[私訊 訪客]

私訊

訪客

保單檢視

訪客 2016-05-23, 20:23

基本資料

地　　區：	台北市
稱　　謂：	小A
年　　齡：	24
性　　別：	男
職　　業：	防水工程
體　　況：	健康體

經濟狀況

年收入：	26萬
資　產：
負　債：

保單需求

保費預算：
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

欲買保單

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 富邦人壽	XWS		13350
  	20年	50萬

• 富邦人壽	211R		335
  	1年	50萬

• 富邦人壽	MADD		6080
  	1年	200萬

• 富邦人壽	NMR		1745
  	1年	5萬

• 富邦人壽	AHI		1310
  	1年	10單位

• 富邦人壽	NHR1		4232
  	1年	20單位

• 	保費小結(年)		27052

• 	總繳保費(年)		27052

由於職業類別是4類，請朋友幫我草擬一份保單
想讓大家看看有啥問題，或者說應該還欠缺什麼？
是自己創業，大部分的薪資都先投入給店裡面，所以一個月給自己的薪水就先以兩萬計算這樣

[William Chien]

私訊 下線

William Chien

Re: 保單檢視

William Chien 2016-05-23, 21:36

您好:

買保險前要先認識風險，保險是為了「損害填補原則」，因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

保單整體規劃只解決了住院跟意外以及額度不高的殘扶險，而重病風險也並未規劃到如果只是初期給您建議書的話，建議直接換別家來做投保吧!



#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#

[私訊 下線 劉鳳洲]

私訊 下線

劉鳳洲

Re: 保單檢視

劉鳳洲 2016-05-23, 22:16

您好:

首先在文中有提到「是自己創業，大部分的薪資都先投入給店裡面」，

代表現階段更不能因為任何風險來影響到目前工作、生活的計畫與安排，

要避免風險導致無法回到原先工作崗位，或是需要他人照料時產生的經濟損失、負擔，

千萬不能忽略「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」這兩大風險，

建議先規劃【殘廢/殘扶險、重疾險】優先來做好風險轉嫁。


實支實付的規劃沒甚麼大問題，主要問題在終身壽險及意外險的規劃吃掉不少預算，

而高保額【終身壽險】對於轉嫁風險效益不會明顯提升，反而將保費拉高影響到其他規劃，

雖然富邦的意外險三兄弟在市場上有特殊賣點可以考慮，但照您的職業類別來看，

規劃意外險的保費本就高，而保障範圍僅限「意外事故」，因疾病引起則不在保障範圍內，

常聽到因為事故認定的模糊地帶而產生不少理賠爭議，而最重要保障在於「身故、殘」這兩部分，

為了避免上述爭議發生，將「身故、殘」保障可以改由【定期壽險、殘廢/殘扶險】來取代。


以上建議與您分享，謝謝。