[私訊 訪客]

私訊

訪客

詢問是否購買新保單與既有保單是否適合

訪客 2015-12-27, 11:14

基本資料

地　　區：	桃園市
稱　　謂：	阿寶
年　　齡：	32
性　　別：	女
職　　業：	秘書
體　　況：	良好，有鼻中膈彎曲

經濟狀況

年收入：	54萬
資　產：
負　債：	無

保單需求

保費預算：	4萬
喜好公司：	無
欲增險種：	醫療險/意外險

補充說明

1.想了解既有保單是否適合，是否為高保費低保障
2.是否將既有保單改為減額繳清，改買新保單比較有利

既有保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 遠雄人壽	新終身壽險(101088680-0)			33705
  	2008/01/22	20年	40萬

• 遠雄人壽	新終身壽險附約-意外險100萬

• 遠雄人壽	新終身壽險附約-真安心醫療計劃1

• 遠雄人壽	新終身壽險附約-雄安康意外住院1000

• 遠雄人壽	新終身壽險附約-金安心豁免保費

• 遠雄人壽	新終身壽險附約-雄溫情終身醫療2000

• 遠雄人壽	新終身壽險附約-新癌症終身

• 國華人壽	好運年年利率變動(DR080517)終身			3618
  	2008/01/22	20年	10萬

• 國華人壽	好運年年利率變動附約-意外險(92)60萬

• 國華人壽	好運年年利率變動附約-意外醫療(92)3萬

• 國華人壽	好運年年利率變動附約-豁免保費-乙型

• 宏泰人壽	終身重疾及特定傷病(1109077063)			11700
  	2008/01/22	20年	100萬

• 全球人壽	新卓越變額萬能(V010607160)			30000
  	2008/3/2	彈性	500萬

• 中國人壽	金如意終身壽險(J150A016528)			75476
  	2008/3/2	20年	100萬

• 中國人壽	金如意終身壽險附約-航空意外30萬

• 中國人壽	金如意終身壽險附約-長期看護丙型10萬

• 中國人壽	金如意終身壽險附約-要保人豁免保費

• 				154499
  		保費小結(年)

• 				154499
  		總繳保費(年)

欲買保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 富邦人壽	主約-富邦人壽新平準終身壽險(XWS)		26000
  	20年	10萬

• 富邦人壽	附約-富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD)
  	1年	100萬

• 富邦人壽	附約-富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR)
  	1年	10萬

• 富邦人壽	附約-富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI)
  	1年	20單位

• 富邦人壽	附約-新住院醫療定期健康保險(HSC5)
  	75歲滿期	1單位

• 富邦人壽	附約-享安心住院醫療定額健康保險(HKR)
  	85屆滿	1500元

• 富邦人壽	富邦人壽保險費豁免附約(WP)

• 			26000
  	保費小結(年)

• 			26000
  	總繳保費(年)

[陳橘子]

私訊 下線

陳橘子

Re: 詢問是否購買新保單與既有保單是否適合

陳橘子 2015-12-27, 15:21

你好:看過上面已購買保單給你小小建議 如果想要加強醫療和意外建議主契約是以終身醫療副加附約包含住院日額(至少4000以上)住院實支.門診手術.重大疾病.癌症.特定傷病.意外1-6級殘.意外住院和實支.豁免這樣規才完整 以壽險為主約一旦發生身故或全殘只有理賠壽險金額(理賠後副約跟著失效).如果是認定全殘仍生存須家人照料這樣雖然有一筆金額可是不知是否足夠使用一輩子. 上列保單中的宏泰和全球在評估看看減額繳清可將這部分金額挪去其他拉高額度補強.或是購買新保單 以上提供參考如需其他議建在私密(中壽)謝謝

[Hachi]

私訊 下線

Hachi

Re: 詢問是否購買新保單與既有保單是否適合

Hachi 2015-12-28, 10:38

個人不贊同樓上以終身醫療及日額為主的規劃方式
建議可以先參考這篇文章 forum-f6/topic-t2165.html
先釐清觀念，就可大略知道規劃的方向

既有保單部分：

1.其中有不少終身險，保費高保障又低，建議改以定期險規劃，不過請自行評估解約或減額繳清造成的損失。

2.好幾張的附約都有意外及意外醫療，為什麼要這樣規劃呢??
若沒有保證續保功能，可以改用產險公司的意外險規劃，保費差很多。

3.醫療險請愛用實支實付，定期日額不如拿去規劃第二第三張實支。

4.好像有幾張是儲蓄或投資型保險？
這塊建議跟保障分開來看，並請先做足保障再儲蓄投資
另外不建議在儲蓄性質的保險下面掛保障型附約，萬一繳不出來解約，連底下的附約也會不見。

預買保單部分：

1.意外險與定額醫療我上面已經講了

2.富邦人壽的實支實付建議挑NHR，雜費高HSR很多。但如果已有其他家實支實付，富邦是不給保的喔~

最後殘廢、殘扶這塊還有缺口，可以注意一下～

[私訊 下線 劉鳳洲]

私訊 下線

劉鳳洲

Re: 詢問是否購買新保單與既有保單是否適合

劉鳳洲 2015-12-28, 13:02

您好:

年繳保費金額已經佔掉將近1/3的收入了，若要大幅降低保費就必須從主約調整，

1.建議遠雄的主約額度可以調至最低，這額度對於真正需要保障來看也是不足，

另外主約底下 【終身醫療/終身防癌附約】的功能，在當今醫療環境來看會越來越不實用，

但由於繳了一段時間，就看您本身是否願意認賠處理掉將保費省下規劃其他重要險種。


2.國華部份是以【意外險】為主，因職業類別不高可以考慮用【產險意外險】即可。


3.雖然終身重大疾病險也繳了一段時間，要取捨也有需要一段時間思考，

但該公司有財務狀況的關係，個人建議若無體況問題，重新規劃【定期重大疾病】來拉高保障。


4.全球的部分，不知道購買的原因為何?若是以『壽險額度』為訴求的話，

個人建議規劃遠雄的【定期壽險】會更好，主要是該商品的女性費率便宜，

照您的年紀來看100萬保障只需要700塊保費，這樣子也可以省下不少的保費拿運用在別的地方。


5.中國人壽的部分推估應該是在【長看險附約】吃掉不少預算，這也是保費偏高的原因，

因長看險的理賠條件以失能狀況來要到後期才容易符合，因此建議可以先規劃【定期殘廢/殘扶險】來拉高保障。


以上建議與您分享，謝謝!

[私訊 訪客]

私訊

訪客

Re: 詢問是否購買新保單與既有保單是否適合

訪客 2015-12-29, 20:45

所以說，目前規劃的保單是保費高，保障少的意思嗎?

[私訊 下線 劉鳳洲]

私訊 下線

劉鳳洲

Re: 詢問是否購買新保單與既有保單是否適合

劉鳳洲 2015-12-29, 21:59

您好:

1.有些險種吃掉太多的保費，如:【終身醫療/終身防癌/終身重大疾病】，多付了不少辛苦錢。


2.甚至若目前沒有家庭責任，【投資型保單】也是不適合的險種，

就算有壽險的需求，規劃遠雄的【定期壽險】就好了，

按照您現在年紀來看，每100萬保障只需要700塊的保費而已，建議用【定期壽險】。


3.另外中壽的長看附約是需要符合『長期看護狀態』或『認知障礙』，

通常是要到失能晚期才容易符合，為了確保失能前期就能由保險來轉嫁風險，

建議規劃『定期殘廢/殘扶險』來拉高保障，確保若面臨風險時會造成家庭沉重的負擔。


4.富邦的規劃中也算是規劃了『高保費低保障』的附約，

同時以照現在醫療環境，【住院日額】險種會越來越不實用，

因此可以建議將它拿掉，規劃『住院日額與雜費額度能同時兼顧』的實支實付更能省下不少保費。


以上幾點建議與您分享，謝謝!