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訪客
請推薦意外、終身醫療、實支實付、謝謝^^
訪客 2015-10-18, 07:34
主要訴求是高保障(最重要)
理賠項目多(次要)
低保費(最次要)
由於每年都有去醫院全身健檢
預防慎於治療
所以不考慮重大、癌症、殘廢險
只考慮沒有負債倒閉風險
請參考103年的資料
103年度H1壽險公司資產&淨值表.負債比及RBC
1.意外險(產險)
保額?萬
如果有意外傷殘給付是否保費會變貴?
2.意外實支實付
最低額度
理賠門檻低
理賠項目多
3.意外日額
買這條不知有無需要?
4.終身醫療險
日額1000
門診手術條列及概括式條款
以因應新疾病及新療程
5.實支實付醫療險(可選日額&實支)
給付年齡要高
能用副本理賠
要是概括式條款
「有超過全民健康保險給付之住院醫療費用」
以因應新疾病及新療程
理賠項目多(次要)
低保費(最次要)
由於每年都有去醫院全身健檢
預防慎於治療
所以不考慮重大、癌症、殘廢險
只考慮沒有負債倒閉風險
請參考103年的資料
103年度H1壽險公司資產&淨值表.負債比及RBC
1.意外險(產險)
保額?萬
如果有意外傷殘給付是否保費會變貴?
2.意外實支實付
最低額度
理賠門檻低
理賠項目多
3.意外日額
買這條不知有無需要?
4.終身醫療險
日額1000
門診手術條列及概括式條款
以因應新疾病及新療程
5.實支實付醫療險(可選日額&實支)
給付年齡要高
能用副本理賠
要是概括式條款
「有超過全民健康保險給付之住院醫療費用」
以因應新疾病及新療程
Re: 請推薦意外、終身醫療、實支實付、謝謝^^
Hachi 2015-10-19, 14:07
個人認為就算有健檢，也無法保證自己不得重大疾病，有多少人作息正常、飲食清淡卻還是被診斷出癌症？很多因素是我們無法控制的（環境或遺傳都是）。
你自己也說了想要低保費高保障，保險以小搏大是正確的觀念，但重疾、癌症及殘廢險不考慮卻想要終身醫療，這不是相互矛盾嗎？保險是轉嫁自己無法負擔的風險，相比住院的費用，癌症動輒百萬的醫療費更可能壓垮自己及家人的經濟。
關於你的問題，沒有具體情況無法很好的回答，建議研究一下自己的需求，多做點功課再來發問^^
(ex 28歲男，無家庭責任，因工作常在外面跑意外風險高...保障需求為意外/殘廢>重疾...，再列出自己的保單規畫)
你自己也說了想要低保費高保障，保險以小搏大是正確的觀念，但重疾、癌症及殘廢險不考慮卻想要終身醫療，這不是相互矛盾嗎？保險是轉嫁自己無法負擔的風險，相比住院的費用，癌症動輒百萬的醫療費更可能壓垮自己及家人的經濟。
關於你的問題，沒有具體情況無法很好的回答，建議研究一下自己的需求，多做點功課再來發問^^
(ex 28歲男，無家庭責任，因工作常在外面跑意外風險高...保障需求為意外/殘廢>重疾...，再列出自己的保單規畫)
保險，在法律和經濟學意義上，是一種風險管理方式，主要用於經濟損失的風險。通俗地講，就是一旦加入某個團體，就「一人有難，大家平攤」，是以貨幣形式平攤的社會風險轉嫁機制。
Re: 請推薦意外、終身醫療、實支實付、謝謝^^
Cindy Ho 2015-10-19, 16:27
１理賠項目多就真的好？
可以思考你要可以理賠五十條，但理賠條件都很苛刻的保險，
還是一條概括列舉的保險？
２每年全身健檢跟買保險與否無關
健檢只是能讓你在早期發現早期治療，
並非預防～～～～
預防的意思是我有健檢，所以我不會罹癌、不會生病、不會發生意外殘廢，
如果真的那麼神奇，那買保險的錢都拿去健檢就好了
３保險要從大風險做起
你後面問的除了意外險，幾乎都是小風險（出事賠幾萬元）
應該要更著重於大風險（出事賠幾百萬的）
你前述說不考慮的那些險種～正是大、風、險
４終身醫療險
住院一天賠一千元，你真的覺得ＯＫ嗎？
門診手術幾千元，了不起幾萬元，
支出的保費很可能就高於這些保障
盼你選擇前多三思
可以思考你要可以理賠五十條，但理賠條件都很苛刻的保險，
還是一條概括列舉的保險？
２每年全身健檢跟買保險與否無關
健檢只是能讓你在早期發現早期治療，
並非預防～～～～
預防的意思是我有健檢，所以我不會罹癌、不會生病、不會發生意外殘廢，
如果真的那麼神奇，那買保險的錢都拿去健檢就好了
３保險要從大風險做起
你後面問的除了意外險，幾乎都是小風險（出事賠幾萬元）
應該要更著重於大風險（出事賠幾百萬的）
你前述說不考慮的那些險種～正是大、風、險
４終身醫療險
住院一天賠一千元，你真的覺得ＯＫ嗎？
門診手術幾千元，了不起幾萬元，
支出的保費很可能就高於這些保障
盼你選擇前多三思
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訪客
Re: 請推薦意外、終身醫療、實支實付、謝謝^^
訪客 2015-10-19, 17:59
現年齡24歲，無家庭責任
重大、癌症、殘廢險
如果買終身費用很高
還是建議重大及癌症買定期?
到高年齡保費變貴則不買?
至少保障在工作其間內發生意外的風險
保費低且保障會比較高
理賠項目多是指醫療險
及實支實付
當然能一條概括列舉更好
但醫療險很少一條概括
健檢提早發現提早治療
至少比發現末期後
龐大的醫療費用好
如果當發生重大疾病
存活率不高
我會選擇玩到掛
與其每天跟死神搏鬥
還不如樂觀的過完一生
考慮終身醫療是因為年齡不大
假設活到75歲
會比買定期的還來的好些
但如果在繳費其間就過世就白繳了
1000以上的終身醫療貴很多
1000額度就快上萬
還不如把錢拿來投資(定存)
來因應發生風險時
謝謝^^
重大、癌症、殘廢險
如果買終身費用很高
還是建議重大及癌症買定期?
到高年齡保費變貴則不買?
至少保障在工作其間內發生意外的風險
保費低且保障會比較高
理賠項目多是指醫療險
及實支實付
當然能一條概括列舉更好
但醫療險很少一條概括
健檢提早發現提早治療
至少比發現末期後
龐大的醫療費用好
如果當發生重大疾病
存活率不高
我會選擇玩到掛
與其每天跟死神搏鬥
還不如樂觀的過完一生
考慮終身醫療是因為年齡不大
假設活到75歲
會比買定期的還來的好些
但如果在繳費其間就過世就白繳了
1000以上的終身醫療貴很多
1000額度就快上萬
還不如把錢拿來投資(定存)
來因應發生風險時
謝謝^^
Re: 請推薦意外、終身醫療、實支實付、謝謝^^
Cindy Ho 2015-10-20, 17:34
我直接針對你後面提到的，關於健檢可以提早發現這件事情，
但實際上有許多狀況不是在很輕微的初期，或是超嚴重的末期而已，
若是處於中間狀況，你要花錢治療還是放棄？
而且很多時候買保險不單是為了自己，
自己想放棄，但身邊的家人肯放棄嗎？
而「重大疾病險」所稱的重大疾病，
跟你的認知可能不同，重疾險的重大疾病，
並非指存活率不高。
最後你提到的終身醫療，你也瞭解額度做高，保額會超貴，
那試想，活到八十歲的你，身邊有住院一天一千元的保障，
你會因此覺得安心？
你知道民國八十幾年時，住院一天的費用多少嗎？
你又可曾想過三十幾年後，住院一天的費用需要多少嗎？
如果買的保障無法有效轉嫁風險，只求「終身」
那我想你需要好好思考保險的本質是什麼。
但實際上有許多狀況不是在很輕微的初期，或是超嚴重的末期而已，
若是處於中間狀況，你要花錢治療還是放棄？
而且很多時候買保險不單是為了自己，
自己想放棄，但身邊的家人肯放棄嗎？
而「重大疾病險」所稱的重大疾病，
跟你的認知可能不同，重疾險的重大疾病，
並非指存活率不高。
最後你提到的終身醫療，你也瞭解額度做高，保額會超貴，
那試想，活到八十歲的你，身邊有住院一天一千元的保障，
你會因此覺得安心？
你知道民國八十幾年時，住院一天的費用多少嗎？
你又可曾想過三十幾年後，住院一天的費用需要多少嗎？
如果買的保障無法有效轉嫁風險，只求「終身」
那我想你需要好好思考保險的本質是什麼。
Re: 請推薦意外、終身醫療、實支實付、謝謝^^
Hachi 2015-10-21, 13:13
首先要認清楚一個觀念，保險是一個需要成本的風險轉嫁工具，不想白繳或想要還本的想法是不正確的。保險公司不是笨蛋，羊毛出在羊身上，為了讓你有"不會白繳"的感覺，理所當然就會把保費提高。
我覺得你前面說的很好啊，剛出社會沒有儲蓄更需要保障，以定期的險種去規劃，用現在的錢轉嫁眼前的風險。至於年齡高後要不要保每個人的選擇不同，保費變高、同時經濟條件變好，也有人會降低保額自留一部分風險。要先考慮的是你「現在」的保障足不足夠。
其他部分樓上講了我就不再贅述，以你的族群，可以往意外/殘廢/癌症/重疾/實支醫療的方向去規劃，以不拖累家人為主。
我覺得你前面說的很好啊，剛出社會沒有儲蓄更需要保障，以定期的險種去規劃，用現在的錢轉嫁眼前的風險。至於年齡高後要不要保每個人的選擇不同，保費變高、同時經濟條件變好，也有人會降低保額自留一部分風險。要先考慮的是你「現在」的保障足不足夠。
其他部分樓上講了我就不再贅述，以你的族群，可以往意外/殘廢/癌症/重疾/實支醫療的方向去規劃，以不拖累家人為主。
保險，在法律和經濟學意義上，是一種風險管理方式，主要用於經濟損失的風險。通俗地講，就是一旦加入某個團體，就「一人有難，大家平攤」，是以貨幣形式平攤的社會風險轉嫁機制。
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訪客
Re: 請推薦意外、終身醫療、實支實付、謝謝^^
訪客 2015-10-23, 07:40
TO:Cindy Ho
中間狀況當然是花錢治療
重大疾病是指國人常罹患的疾病
但重大疾病終身10萬一年就快3000..
活到80歲的1000元已不是1000元了
但繳定期到80歲會更貴
定期醫療最高也才到75歲
所繳的總保費也會高於終身(1000額度)
TO:Hachi
天下沒白吃的午餐
我不會考慮還本型保險
因為保障非常低
殘廢
要把額度拉到1個月3萬有點貴
將近快2萬元1年(20期)
癌症&重疾
買終身的太貴會造成負擔
還是建議買定期險?
定期到年齡增加時就貴蠻多了
感謝兩位大大回覆^^
中間狀況當然是花錢治療
重大疾病是指國人常罹患的疾病
但重大疾病終身10萬一年就快3000..
活到80歲的1000元已不是1000元了
但繳定期到80歲會更貴
定期醫療最高也才到75歲
所繳的總保費也會高於終身(1000額度)
TO:Hachi
天下沒白吃的午餐
我不會考慮還本型保險
因為保障非常低
殘廢
要把額度拉到1個月3萬有點貴
將近快2萬元1年(20期)
癌症&重疾
買終身的太貴會造成負擔
還是建議買定期險?
定期到年齡增加時就貴蠻多了
感謝兩位大大回覆^^
Re: 請推薦意外、終身醫療、實支實付、謝謝^^
Cindy Ho 2015-10-23, 13:03
所以要思考的應該是「多少錢」是你需要靠保險轉嫁，
10萬？
100萬？
500萬？
非癌症初期、非癌症末期的「中間的狀況」，
不等於治療費是十幾萬的小錢，
我指的都是要「花大錢」的狀況下，
對我來說，花到幾百萬以上的都是大錢
(而某方面真的到了很嚴重的末期，搞不好還不用花很多錢，因為醫療已經無效)
如果你假設這筆錢你花的起，
那你的確不用。
不過，既然你幾百萬都花得起，
又怎麼會care幾千元的醫療日額呢？
選擇終身險，額度拉高，保費繳不起，
所以你只好降低保額，
那發生事情的時候，這些保障不夠，
你是不是又要從自己的口袋拿出來，
這樣當初花那麼多錢保險的用意是什麼呢？
一直在擔心七、八十歲之後的事情，
卻忽視近期的風險，
你可曾想過，如果不幸在一年後發生事故，
目前有辦法因應嗎？
那如果真的很平安的到了七八十歲，
沒保險了，那怎麼辦？會不會世界末日？
當然不會，
拿過去年輕時存的錢（甚至是終身定期的差額）來付也是可以，
不是嗎？
10萬？
100萬？
500萬？
非癌症初期、非癌症末期的「中間的狀況」，
不等於治療費是十幾萬的小錢，
我指的都是要「花大錢」的狀況下，
對我來說，花到幾百萬以上的都是大錢
(而某方面真的到了很嚴重的末期，搞不好還不用花很多錢，因為醫療已經無效)
如果你假設這筆錢你花的起，
那你的確不用。
不過，既然你幾百萬都花得起，
又怎麼會care幾千元的醫療日額呢？
選擇終身險，額度拉高，保費繳不起，
所以你只好降低保額，
那發生事情的時候，這些保障不夠，
你是不是又要從自己的口袋拿出來，
這樣當初花那麼多錢保險的用意是什麼呢？
一直在擔心七、八十歲之後的事情，
卻忽視近期的風險，
你可曾想過，如果不幸在一年後發生事故，
目前有辦法因應嗎？
那如果真的很平安的到了七八十歲，
沒保險了，那怎麼辦？會不會世界末日？
當然不會，
拿過去年輕時存的錢（甚至是終身定期的差額）來付也是可以，
不是嗎？
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