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不知道錢會被卡在保險多久？怎麼辦？

張淑貞 2015-07-09, 11:25

小編你好，二年多前，我去銀行辦事，行員推銷我買保誠富貴傳家的儲蓄險，她告訴我這張不錯，繳三年保費，「保本」而且以往分紅都是「中」分紅，大約可以在第七年左右領回，我想說銀行利率很低，而且我比較保守，不想買股票、基金投資，剛好手邊有一筆錢，就買下去了…

不過最近分紅，我發現分紅比「低」分紅還低，然後經朋友解釋，我可能要十幾年才拿得回來這筆錢，不然就要解約認賠，我真覺得很煩，約一百萬就這樣子卡在保險裡面，請問我該怎麼辦？這筆錢真的會卡住十幾年嗎？有沒有其他辦法？謝謝!!

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Re: 不知道錢會被卡在保險多久？怎麼辦？

真_小編 2015-07-09, 19:49

小編你好，二年多前，我去銀行辦事，行員推銷我買保誠富貴傳家的儲蓄險，她告訴我這張不錯，繳三年保費，「保本」而且以往分紅都是「中」分紅，大約可以在第七年左右領回，我想說銀行利率很低，而且我比較保守，不想買股票、基金投資，剛好手邊有一筆錢，就買下去了…

不過最近分紅，我發現分紅比「低」分紅還低，然後經朋友解釋，我可能要十幾年才拿得回來這筆錢，不然就要解約認賠，我真覺得很煩，約一百萬就這樣子卡在保險裡面，請問我該怎麼辦？這筆錢真的會卡住十幾年嗎？有沒有其他辦法？謝謝!!

淑貞妳好：
請教您以前是否有送訊請我們幫妳算過年化報酬率呢？我查了一下資料，資料是相同的，請見：保誠富貴傳家

而依據您的資料，低中高的年化報酬(IRR)，在六年期滿後，分別為…
高紅利：3.28%
中紅利：1.39%
低紅利：賠錢

而目前二年期滿，分配的紅利為4888，和中紅利的資料(712400-707512)是相同的，所以應該不是文章中所謂的「比低紅利還低」。不過提醒一下，這也是今年的狀況，之後幾年分配多少紅利，就沒人說得準了。

另外，中紅利，6年下來其實和定存利率相差不多，還是建議在購買前，能親算IRR，了解產品後再購買，還有，雖說未來的事沒人知道，但多少可以參考一下以往這間公司的紅利分配狀況，以上意見供您參考。

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Re: 不知道錢會被卡在保險多久？怎麼辦？

真_小編 2015-07-09, 20:13

再補充一下，不知我有無誤解，我覺得值得注意的是第三年的紅利分配，根據您的解約金表，第三年的紅利為109841 (1171109-1061268)，扣除第二年的紅利4888，代表光是第三年的紅利，就約10.5萬!!

然而，觀察今年的紅利分配狀況，假若依妳的保額26萬來計算，第三年期滿分配的紅利約為3270x2.6=8502。

兩者的紅利差蠻多的，這是值得注意的地方，供您參考。

------------------------------------------------------------
根據您的資料，每年(高,中,低)累計分紅為：
第一年：( 0, 0, 0)
第二年：( 8138, 4888, 1638)
第三年：( 183026, 109841, 36657)
第四年：( 233420, 140115, 46731)
第五年：( 251326, 150854, 50328)
第六年：( 269520, 161769, 53976)
第十年：( 345114, 207087, 69109)
第65年：( 2010750, 1207175, 403584)
------------------------------------------------------------
從上推論，每年(高,中,低)分紅約略為：
第二年：( 8138, 4888, 1638)
第三年：( 174888, 104953, 35019)
第四年：( 50394, 30274, 10074)
第五年：( 17906, 10739, 3597)
第六年：( 18194, 10915, 3648)

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Re: 不知道錢會被卡在保險多久？怎麼辦？

張淑貞 2015-07-10, 22:21

再補充一下，不知我有無誤解，我覺得值得注意的是第三年的紅利分配，根據您的解約金表，第三年的紅利為109841 (1171109-1061268)，扣除第二年的紅利4888，代表光是第三年的紅利，就約10.5萬!!

然而，觀察今年的紅利分配狀況，假若依妳的保額26萬來計算，第三年期滿分配的紅利約為3270x2.6=8502。

兩者的紅利差蠻多的，這是值得注意的地方，供您參考。

------------------------------------------------------------
根據您的資料，每年(高,中,低)累計分紅為：
第一年：( 0, 0, 0)
第二年：( 8138, 4888, 1638)
第三年：( 183026, 109841, 36657)
第四年：( 233420, 140115, 46731)
第五年：( 251326, 150854, 50328)
第六年：( 269520, 161769, 53976)
第十年：( 345114, 207087, 69109)
第65年：( 2010750, 1207175, 403584)
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從上推論，每年(高,中,低)分紅約略為：
第二年：( 8138, 4888, 1638)
第三年：( 174888, 104953, 35019)
第四年：( 50394, 30274, 10074)
第五年：( 17906, 10739, 3597)
第六年：( 18194, 10915, 3648)

謝謝小編，你說明的好詳細喔，真的感謝!!:)

呵，被你認出來了，沒錯，我以前有請您協助試算過報酬率啦。對我們這些不懂保險的一般人，聽朋友說有道理，然後聽銀行行員講又覺得似乎沒錯，真的不知道該怎麼辦啊。

現在看來，我似乎只能期待保險公司能正常發放紅利了，不然就是考慮解約了，是吧？

唉，看來自己真的要懂一點保險了，再次謝謝小編的詳細回答，感謝!!