的確就是「主觀說」與「客觀說」的見解分歧看來是我獻醜了，呵貴站真的很棒^^

對於先天性疾病是否給付仍有疑慮提供幾個方向給編輯們參考保險法51條雖危險已發生，但當事人雙方所不知，不為無效，但契約有效不等同於仍需負該項疾病之給付責任。保險法127條只說明已在疾病不負該項疾病的給付責任，但並未將當事人主觀不知作為但書。財政部的函文為行政命令，在效力位階上低於法律。「疾病客觀存在，但當事人主觀不知，保險人仍需負給付責任」目前尚未成為判例，依然有消費者敗訴的，如《台北地方法院95,北保險小,7》，事故發生時財政部已經發函，仍遭到拒賠且敗訴。

媽媽既有保單:國泰終生壽險(20年期 已繳13年)-10萬 (以下略) 請問這樣有什麼需要補強或修改的 謝謝 壽險!!! 有家庭責任的請優先投保壽險與殘廢險 原因很簡單 因為你們的收入、提供的照顧服務，都是為了支應小孩未來的生活費、教育費、房貸或租金 如果發生事故，衝擊到的不是只有你們自己，而是整個家庭 若身故或殘廢 將會造成小孩未來的日子飲食、生活品質、教育、甚至是居住權都會出現問題 只要回想有時會出現祖孫相依為命 要社會救助的新聞畫面，就能明白這個的重要性 除非您這筆錢都已經幫小孩準備好了 不然小孩到成年所需的基本費用至少都是幾百萬 經濟風險絕對遠大於醫療與癌症 建議選擇一年定期壽險 3...

重點在大人身上，因為你們要負擔小孩未來的生活費、教育費、房貸 影響的是小孩未來的飲食、教育、居住問題 所以小孩保險的成本要越低越好 規劃主軸放在你想要分攤的經濟風險上 哪些會造成你們經濟上的損失而且是無法承受的？ [1]住院或手術醫療花費數千元到十幾萬之間？會就用實支實付險來填補，額度內花多少賠多少 [2]門診意外醫療花費數百到數千元之間？這應該絕大部分的人都可以承受的吧，意外實支實付險要買的話最低額就夠了 [3]癌症治療花費數萬到數百萬之間？這應該是大部分人無法承受的，先用一次給付型與實支實付險填補，單位型防癌險當作若出現較極端的長期住院額外加強用途。 [4]喪失生活能力與未來工作能力的照顧...