您好: 在討論調整保單之前， 要先確認近一年體檢指數異常的原因是甚麼? 特別是「尿蛋白」這異常情況要特別留意 ，這可能會影響到最後核保結果， 再次提醒要記得在新保單尚未通過核保前，舊保單千萬不要做任何變動。 目前規劃的保障都是終身型商品， 但有一個很大問題就是「各項保障額度都不足」， 終身型商品是將一輩子保費平均壓縮在20年繳完，看似只要負擔20年保費就好， 但正因為要在20年繳完，意味著我們身邊大部分可運用資金將會卡在這些終身險上， 況且 終身型商品的保費不便宜，要規劃足夠保障的話那需要負擔多高的保費? 就很常發生因為預算限制僅規劃10~20萬的保額，這是無法達到保險的功能! 而 您的保單正...

您好: 請問是要詢問已經購買的殘扶險如何嗎? 原則上在 挑選殘扶險時盡可能避開「還本型商品」， 雖然是會退還保費，但與不還本的殘扶險相較之下， 商品保費將會多增加兩至三倍，若預算不高的情況下就會壓縮真正該規劃的保障。 另外 在於按月或按年領的殘扶金是否會打折，個人認為這對看護費用的轉嫁是相當重要， 當因殘疾需要專人照顧時，每個月將會面臨3萬~6萬的看護費， 此外再加上紙尿褲及其他固定消耗品，則會再多增加數千元至萬元的開銷， 加總起來這也是相當沉重的看護費用，對於任何家庭是不小的經濟壓力， 若殘扶金是不隨著殘廢狀況而打折時，更能幫助我們減輕不少看護費用的經濟負擔， 因此在規劃殘扶金的額度上，至少...

您好: 這份保單整體的保費偏高，一部分原因是因主約為還本型儲蓄商品， 是每隔一段時間會可以領回一筆生存金， 通常這類儲蓄商品都是屬於「高保費」的商品，自然會讓整體保費拉高不少。 回到保障面來看，由於現在醫療制度已經改變，治療技術也不斷進步， 傳統療程、手術逐漸會被新式藥物治療、微創手術等取代， 這些新式療程的設備、技術、藥物或其相關耗材可能不在健保給付的範圍內， 若要達到更好治療效果，就要負擔數萬元至數十萬元的醫療花費， 另外小朋友若因意外、疾病而住醫院時，為了確保能清楚掌握病況， 醫生建議可能需要留院觀察個幾天，為了避免交叉感染的發生， 當從健保病房升等至雙人、單人病房時，就要再負擔2~3千...

您好: 在討論到該如何修改保單，缺少那些險種之前， 照現在描述的體況來看，並不適合做任何保單的變動， 現在投保送件極可能會直接告知無法承保 ，縱使未達到拒保標準， 保險公司將會要求體檢， 最後也有很大機率會被告知要加費承保 ，這要先跟您說一聲。 回到問題來看， 一般在規劃醫療保障，盡量不要投保【終身醫療、終身手術】這兩險種， 因為這兩張險種會吃掉大部分的保費預算，然而能提供保障並不會太高， 同時 考量現今醫療技術的進步，治療方式不再是單純傳統的手術治療為主， 許多治療可能會採用新式微創手術、雷射、放射線治療來取代， 更能讓治療效果更好、復原更快，因此需要住院天數也將逐漸縮短， 況且新式療程需負...

您好: 目前保障來看大問題在於【殘扶險】的保障不足 ，雖然有規劃了一張終身型殘扶險， 可惜的是屬於會退還保費的商品，除了增加擔沉重保費壓力外， 更重要的是正因高保費的關係，無形間將會壓縮到真正需要的保障， 畢竟 當意外或疾病導致身體肢體、器官機能出現障害時， 將面臨經濟損害是無法想像的，這對每一家庭更是沉重的負擔， 然而照目前規劃的額度來看，每個月僅給付1~2萬的殘扶金， 這對於看護、照顧費用來看並無法真正減輕這些經濟負擔， 當年紀越輕代表餘命越長，因此年輕人一旦碰到殘廢風險，這對家庭經濟損害越大， 建議再補強【定期型殘扶險】來拉高殘廢保障 ，可確保年輕時能有足以轉嫁風險的保障， 已經規劃的終...

您好:以強制險來看，假設受害人(某甲)無任何遺屬，當身故時的請求權人就為「支付殯葬費之人」，保險給付會先扣除殯葬費後有餘額，就會為特別補償基金所有，當都無遺屬、支付殯葬費之人時，那保險給付就會直接歸為「特別補償基金」，因此理賠金額不會列為受害人(某甲)的遺產。但以人身保險(壽險、傷害險)來看，今天當某甲身故且並無指定受益人的話，此時的理賠金就會當作被保險人的遺產，就會有產生相關稅法。以上說明與您分享，若有任何不清楚的地方請再提出討論，謝謝。

您好:整體規劃方向沒甚麼太大問題，若不受預算限制的話，建議再增加一張實支實付醫療險，讓醫療保障能有更完整的規劃，至於意外險的部分，畢竟產險商品有續保性的顧慮，會在意隨時被通知無法續保的話，那就規劃在壽險端即可，當有需要再拉高身故保障的話，再透過產險商品來拉高意外死、殘的保障。有任何不清楚的地方再隨時提出討論，謝謝。

您好:如題來看，在討論強責險、第三人責任險的理賠金是否被列為被保險人遺產前，要先確認造成車禍身故的原因是否為強責險、第三人責任險的除外責任，在無任何除外責任的情況下，就可以向保險公司來申請理賠金，但會依照請求權人的順位，將理賠金均分給應得之人，再依據保險法§112:「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」既然是保險金給付就不會有相關稅法的產生。以上說明與您分享，若有任何問題歡迎再提出討論，謝謝。

您好:照您的預算來看可以規劃一份基本保障，當面臨風險時仍將經濟損害轉嫁出去，初步從留言的問題來看相信您已經做了不少功課，就不再此多加贅述保險觀念，一份完整的保單規劃分為以【殘扶險、重疾險、醫療險、壽險、意外險】這五部分，朝著上述提到的五大規劃方向來規劃，將可以有風險轉嫁的能力與幫助，較可惜的地方在於礙於法令規定，讓我們無法直接向您直接討論商品，若想要知道該如何規劃保單，煩請再來信提出討論喔，謝謝。

您好: 初步看保單內容應該有的保障都有，但是仍有不少險種會有更好、更理想的選擇， 除了對於轉嫁醫療費用效益不高的【終身醫療、終身防癌】外， 另外【重大疾病、殘扶險】的保額不高，對於轉嫁真正大風險的幫助算是不太高， 再者一般規劃重疾、癌症相關醫療保障時，盡可能會避開「產險的醫療商品」， 因為照主管機關的規定， 尚未開放產險公司來販賣保證續保的商品， 隨時因保險公司通知無法續保而斷保，屆時可能會讓我們暴露在風險當中， 建議在「殘廢、重疾」兩部分的保障，再透過它家定期險商品來拉高保障。 在此僅說明保單中各項保障要注意地方，至於該如何補強、險種調整請再提出詢問，謝謝。