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買保險給小孩,竟然沒有身故保險金!

壽險 保險觀念 

文章勇往直前的835小編 2015-03-19, 17:54

圖檔
  
  阿明就讀國小的兒子,某天不幸溺斃,阿明拿著過去幫兒子投保的壽險,向保險公司申請理賠時,卻無法理賠身故保險金,是怎麼回事呢?
  原來,避免有人利用小孩領取保險金,造成生命威脅,因此在商業保險中,有規範其身故理賠的金額。
  過去的規定是「未滿14歲」的幼兒和「有精神障礙等狀況而無法具備辨識行為能力」的人,若身故最多給付保險金200萬,但基於200萬額度仍有可能造成生命威脅,因此在民國99年2月3日之後,修正為以下狀況(註1):

  ◎未滿15歲
  身故時,退還所繳保費並加計利息;若是投資型保單,則是返還專設帳簿的帳戶價值。其身故給付,要滿15歲開始才生效。

  ◎精神障礙或心智缺陷而無法辨識行為或欠缺辨識行為能力的人
  身故時,僅能給付喪葬費保險金,且其保險金額不能超過訂立契約時「遺產稅喪葬費扣除額」的一半。其中喪葬費扣除額,每年可能會隨物價指數調整,以103年來說,其額度為123萬,因此保險金就為61.5萬。

  ◎適用範圍
  除了壽險外,還適用於意外險(含旅平險)(註2)。除了身故保險金要滿15歲才生效,其餘如:殘廢、傷害醫療等保險金,仍可給付。要注意的是,若為其他法律規範的保險,如學生保險,則不受此一規範唷!
 
  由於不溯及既往(註3),所以在民國99年2月2日(含)以前投保一年期以上的壽險和意外險,就按照原條款給付。
  一年期的壽險,若在99年2月3日以後續保後,要按照新規定;一年期的意外險,若有保證續保,則是按原條款給付;若無保證續保,則新年度續保要按照新規定唷。

※ 延伸閱讀
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註1:保險法第107條修正相關問答集,中華民國人壽保險商業同業公會
註2:保險法135條
註3:保險法施行細則第 10 條 
透過生動易懂的圖文,把保險變得簡單~期待大家都能瞭解保險、買對保險,做自己保險的主人 : )

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