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訪客

麻煩幫我檢定保險，謝謝

訪客 2016-05-22, 22:20

基本資料

地　　區：	嘉義縣
稱　　謂：	拔拔/麻麻/老大/老二
年　　齡：	36/34/8/2
性　　別：	男/女/女/女
職　　業：	農夫/農夫/學生/兒童
體　　況：	36（高血壓、脂肪肝、尿酸、肥胖） 34（肥胖） 8（正常） 2（蠶豆症）

經濟狀況

年收入：	50萬/50萬/0萬/0萬
資　產：	800萬/200萬/20萬/20萬
負　債：	200萬

保單需求

保費預算：	5萬/5萬/2萬/2萬
喜好公司：
欲增險種：

補充說明

既有保單

拔拔

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 三商美邦	二十年繳費金富多終身保險			33736
  	2003-10-29	20	100萬

• 全球人壽	全球人壽防癌終身健康保險			5026
  	2007-08-28	20	1單位

• 國華人壽	元氣定期壽險			8456
  	2009-01-31	20	100萬

• 中國人壽	中國人壽鑫幸福終身人壽			7008
  	2012-05-16	20	1萬

• 	保費小結(年)			54226

麻麻

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 安泰人壽	安泰重大疾病終身保險			24000
  	2004-12-21	20	20萬

• 國華人壽	元氣定期壽險			3701
  	2009-01-31	20	100萬

• 中國人壽	中國人壽鑫幸福終身壽險			3737
  	2012-04-30	20	1萬

• 富邦人壽	富邦人壽守護一生終身健康保險			11670
  	2012-04-05	20	1000元

• 富邦人壽	富邦人壽享安定期壽險			4990
  	2014-11-11	30	100萬

• 富邦人壽	富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險			11505
  	2016-05-08	20	15000元

• 富邦人壽	富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險			11505
  	2016-05-08	20	15000元

• 	保費小結(年)			71108

老大

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 全球人壽	全球人壽終身壽險			2831
  	2013-10-25	20	100萬

• 遠雄人壽	遠雄人壽新終身壽險			12517
  	2008-12-27	20	10萬

• 國華人壽	好運年年利率變動型終身壽險			4992
  	2008-12-27	20	10萬

• 富邦人壽	富邦人壽新終身壽險			4678
  	2008-12-27	20	10萬

• 富邦人壽	富邦人壽好富利增額終身壽險			101560
  	2016-04-05	6	40萬

• 	保費小結(年)			126578

老二

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 富邦人壽	富邦人壽富利旺終身壽險			15892
  	2013-10-25	20	10萬

• 富邦人壽	富邦人壽健康寶倍終身健康保險			10300
  	2013-10-25	20	1000元

• 全球人壽	全球人壽終身壽險			3271
  	2013-11-04	20	10萬

• 富邦人壽	富邦人壽好富利增額終身壽險			101560
  	2016-04-05	6	40萬

• 	保費小結(年)			131023

• 	總繳保費(年)			382935

欲買保單

老大

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 富邦人壽	富邦人壽安康久久殘廢終身壽險		13000
  	20	4單位

• 	保費小結(年)		13000

老二

• 投保公司	保單名稱(代碼)		保費(年)
  	繳費年期	保額

• 	富邦人壽安康久久殘廢終身壽險		12000
  	20	4單位

• 	保費小結(年)		12000

• 	總繳保費(年)		25000

[William Chien]

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William Chien

Re: 麻煩幫我檢定保險，謝謝

William Chien 2016-05-22, 22:52

您好:

父親的保單中國人壽是否還有增加其他附約?爸爸本身有體況的話就不建議再亂動保單了，如果是要增加保障就只能送件看看。

母親的保單重大疾病額度嚴重不足，而富邦的保單也只解決了殘跟住院小風險的問題

老大跟老二的保單請問是業務遊說買儲蓄險還是本身就很喜歡愛買儲蓄險了

一家整體的保單規劃只是肥了業務而設計的，實在花了錢一點保障都沒有。

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劉鳳洲

Re: 麻煩幫我檢定保險，謝謝

劉鳳洲 2016-05-23, 01:20

您好:

首先爸爸因目前有較多體況問題，切記別任意更動舊保單，

這些保單是否有搭配其他附約呢?照保費金額來看應該是有搭配附約，

此外您夫妻倆目前缺少轉嫁「殘廢失能、罹患重疾」這兩大風險，

而孩子的規劃中有高保費低保障的【終身醫療/儲蓄險】更是吃掉不少預算，

最後看到欲買保單的【終身殘扶險】，雖然不知道該公司業務是如何跟您接洽，

但是個人認為先以【定期型殘廢/殘扶險】讓孩子現在到出社會前有足夠保障即可，

若要規劃殘扶險相關商品，也要挑選「身故不還本」的商品，

將省下來的保費來拉高大人的保障，對於孩子及家庭來說才是真正有保障。


以上建議與您分享，謝謝。

[私訊 訪客]

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訪客

Re: 麻煩幫我檢定保險，謝謝

訪客 2016-05-26, 10:42

請問各位前輩
我該如何調整
其實 拔拔三商人壽/麻麻安泰人壽
是出社會自己保的

其他都是 人情保 先生的大姐夫婦兩人在保險公司上班
每次都會回來推保險 尤其在長輩面前談
不想保或想退保 公婆都會出聲

拔拔目前身體問題無法動保單

麻麻我覺得我的保單過多想減除
但不知道該留什麼 該去除什麼

[私訊 下線 劉鳳洲]

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劉鳳洲

Re: 麻煩幫我檢定保險，謝謝

劉鳳洲 2016-05-26, 11:47

您好:

爸爸的部分有體況就不變動原有保單了，

但媽媽的部分照體況描述，要了解目前BMI數值看是否能投保，

另外媽媽的保單各主約底下是否有搭配附約呢?

更重要的是「人情保」的負擔就需要靠爸爸、媽媽解決了...

等待您的回覆，待了解上述問題後將會提供建議方案參考，謝謝。

[陳聖賢]

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陳聖賢

Re: 麻煩幫我檢定保險，謝謝

陳聖賢 2016-05-27, 22:20

請問各位前輩
我該如何調整
其實 拔拔三商人壽/麻麻安泰人壽
是出社會自己保的

其他都是 人情保 先生的大姐夫婦兩人在保險公司上班
每次都會回來推保險 尤其在長輩面前談
不想保或想退保 公婆都會出聲

拔拔目前身體問題無法動保單

麻麻我覺得我的保單過多想減除
但不知道該留什麼 該去除什麼

基本上，人情保單比較容易出狀況，
就是塞了很多終身險，然後保額不高所以又用附約拉高保障，
導致整張保單看起來非常的貴，
然後講實在話這樣通常保障也沒有很足夠。

首先我覺得當務之急應該是先說服公婆，
現在繳錢的是你們，一張保費一年這樣看下來4~5萬跑不掉，
先不管年紀的部分，
基本上以40歲來說好了，如果是以相對大保障的定期險，3萬出頭就有不錯的搭法了。

當然就上面的業務同業都有提到，
在相對有體況的情況下，不管保障的好壞，原有保單都不建議再更動了，
而能補救的就是在沒有體況的家人保單是否要新增跟減少，
基本上如果是終身壽險，繳費年期小於10年，可以考慮減額繳清，
但大於10年可能就要自行斟酌了，
然後再針對附約內容去更動，如果附約內容有實支實付，
就先看雜費額度到多少？如果小於12萬，那可以將除了實支實付外的附約考慮做個增減，
然後將以上省下來的保費考慮做成第二間實支實付。

大致上建議方向會照這個模式走！

[Sheng Wen]

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Sheng Wen

Re: 麻煩幫我檢定保險，謝謝

Sheng Wen 2016-06-09, 00:39

這份保單依爸爸的上面前輩已有詳細說明了，有體況就不要動，媽媽的若單純這樣那缺口還蠻大的，小孩的儲蓄應該不用那麼急吧！保障都不足了，先暫時不要考慮到儲蓄，雖存錢很重要，但意外發生的話可以補足嗎？真的換（家）吧！