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訪客

【台中市】 52歲 / 女 / 媽 / 退休人員 : 保單檢視

文章訪客 2018-08-14, 21:25

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
52 歲 台中市 退休人員(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
現況:
1.沒有理財/無須負責子女/平常騎機車/已退休,有再打零工
2.可搭配1張終身+目前保單終身會繳完
3.現在保費+未來保費約可以在5w~5.5W
4.近年來都只是小傷,曾開過膝蓋
5.對於不需要壽險,癌症暫時不需要
目前幫我媽媽處理保單問題,南山業務人員幫忙加保到5.2w,
有思考終生醫療還不太需要,可以用醫療實支解決,
想請教有更好選擇法嗎?
1.終身醫療(身故保障金)
2.意外險(意外身故)
3.意外實支

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
不限 不限

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2007-07-02
住院費用給付保險附約
4350
1500元/日 1年保障 1年繳
南山人壽 2007-07-02
長期看護終身健康保險
8430
30萬 無限期 20年繳
南山人壽 2007-07-02
意外骨折及特定手術傷害保險金契約
2030
31.7143萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2007-07-02
住院醫療保險附約
3970
10計劃 1年保障 1年繳
南山人壽 2007-07-02
新人身意外傷害保險附約
234
20萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2007-07-02
南山九九終生防癌險
◎ 3819
30萬 無限期 20
媽 ► 既有保單 ► 今年總保費 22833
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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王子豪

Re: 【台中市】 52歲 / 女 / 媽 / 退休人員 : 保單檢視

文章王子豪 2018-08-15, 00:06

先分析原有保單與建議保單
原先保單有長照險 終身防癌 日額與手術險
基本上考量自費這幾種產品都不建議規劃
為何 因為長照理賠的定義比較困難 需要符合巴氏量表六取三 或是CDR三取二
這種狀況大部分都是失能險(殘扶)的三級以上了

終身防癌的一次給付額度太低
日額與手術險對於自費醫療幫助不大 無法取代實支實付

以您的需求來看
媽媽目前不是家庭經濟支柱了
意外險不用規劃太高 應該放在意外醫療就好 就是意外實支和日額
建議以醫療雙實支為主
實支要注意門診手術的給付額度
轉嫁自費醫療
另外規劃失能(殘扶)險
轉嫁最大塊的照顧費用
這樣保障就完整許多了

以上建議給您參考
因無法公開討論特定產品
有需要歡迎加我聯絡方式討論
保險 是為了擔心的事情做準備 了解客戶需求, 並提供合適的保單建議, 才是合格的壽險從業人員 有任何需要歡迎來信 s950632@mail.yzu.edu.tw 或是LINE roywang0521 可以線上幫各位服務

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 52歲 / 女 / 媽 / 退休人員 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-08-15, 00:14

您好:

個人認為要替長輩來投保保險,在終身險及定期險的抉擇上要認真思考保險的意義
畢竟從長輩的年齡來看,各項保障型險種的費率已經偏高,
在規劃上務必從會造成嚴重經濟損害的大風險來轉嫁,
盡可能在限有預算上將無法承擔的損害轉嫁,避免發生保險事故時造成家人的負擔。

回到您們的需求來看,個人認為要先替媽媽投保"失能/失能扶助險"
因為失能風險的發生,是會造成家庭經濟、照顧責任的負擔,
假設因病況的嚴重性要專人在旁照顧時,每個月至少要負擔3~6萬不等的照顧花費
長期下來,這對於一般家庭是難以承受的經濟負擔,
務必要投保"失能/失能扶助險",將會造成嚴重經濟損害的失能風險轉嫁出去。

另外一個補強重點則是投保"實支實付型醫療險",將醫療保障能有更完整規劃,
雖然媽媽的保單已經有基本的醫療保障,只不過隨著醫療技術的進步,
讓病患可以選擇治療效果更好、恢復更快的新式療法來取代傳統治療,
然而新式療法所需要的醫療耗材、設備很有可能不在健保給付範圍內
這會讓實際醫療費用的支出越來越高,需要更高的醫療保障來轉嫁健保不給付的項目,
建議再替媽媽投保第二張的實支實付型醫療險

綜合上述的回覆,建議先補強"失能/失能扶助險、實支實付型醫療險"這兩項重要保障,
倘若能有多些預算時,再考慮多投保整筆給付型重疾險來增加整筆給付的保障,
有任何不清楚的地方,歡迎再來信提出詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【台中市】 52歲 / 女 / 媽 / 退休人員 : 保單檢視

文章林育楹 2018-08-16, 13:52

您好:


目前在此年紀規畫任何保單內容保費一定都是相對偏高的!目前可能需要
優先補強的是,失能險、實支實付兩項,至於重大傷病類的預算加上去可能
會不足,如有額外預算則可考慮再行補上!

建議可以先幫母親補強失能險,畢竟當這類型風險發生時,勢必會成為家中
經濟負擔,不是花錢請看護就是有人需要犧牲時間來照護,基本上建議最少
可以規劃基本看護費用為保額,轉嫁家庭經濟風險,如果家中成員又特別少
務必規劃,轉嫁風險。

醫療險的部分目前已有實支,但要讓醫療規畫更加完整的話,建議補上第二
間實支實付,實支除了住院醫療外還有賠付門診手術的部分,日額也有,效
益也高,可以讓風險更有效的轉嫁。

下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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