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想請問ㄧ家之主的保險這樣規劃是否合適？？月收入$43000，育有ㄧ女（新生兒剛滿2個月），應該要怎樣的規劃比較符合需求？

訪客 2016-03-10, 17:19

月收入$43000，育有ㄧ女（新生兒剛滿2個月），太太是家管，應該要怎樣的規劃比較符合需求？

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[William Chien]

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William Chien

Re: 想請問ㄧ家之主的保險這樣規劃是否合適？？月收入$43000，育有ㄧ女（新生兒剛滿2個月），應該要怎樣的規劃比較符

William Chien 2016-03-10, 19:39

您好:

先不討論這份規劃到底好不好，先生是唯一的經濟支柱先從人生四大風險討論。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

4.老年風險:活得太久這裡就先不談了，畢竟先生還年輕呢!

這兩份規劃的保單只解決了重病、重殘的基本額度，如家庭存款已足夠就

不用去擔心早逝的問題，否則快點調整將預算規劃在刀口才是。

[何太立]

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何太立

Re: 想請問ㄧ家之主的保險這樣規劃是否合適？？月收入$43000，育有ㄧ女（新生兒剛滿2個月），應該要怎樣的規劃比較符

何太立 2016-03-10, 23:12

你好:
請問你是家裡的維一收入嗎 有時還需要計算一下您的需求 財務等等的
這二份保單 以雄安心來說 如果真的發生問題 請問 這10萬 給付20次 能幫的了你什麼 如果你要的是殘扶失能的話
那應該要規劃 雙殘扶 雙實支 壽險定期 還有防癌和重大疾病 這都能用定期的來解決 當然意外險也是少不了的
這雄安心就吃掉了你不少的保費了 把雄安心的保費 用來做另一間的殘扶險 效果會高出很多
以上 給您參考 如想多了解 歡迎詢問

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劉鳳洲

Re: 想請問ㄧ家之主的保險這樣規劃是否合適？？月收入$43000，育有ㄧ女（新生兒剛滿2個月），應該要怎樣的規劃比較符

劉鳳洲 2016-03-11, 00:00

月收入$43000，育有ㄧ女（新生兒剛滿2個月），太太是家管，應該要怎樣的規劃比較符合需求？

您好:

規劃保險就是要以「發生機率低但損害程度大」的風險優先轉嫁，

以現階段正是您家庭責任最重的時期，又是家中唯一經濟來源，

更要思考當今天發生萬一因意外或疾病導致工作收入中斷時會有那些損害及負擔，

甚至從此無法恢復原先工作，甚至需要親人在旁照料時則須負擔多少費用，

「殘廢失能、罹患重大疾病(癌症)、提早離開」一發生會讓您的家庭無法承受，

若以現有規劃來看，建議優先規劃【殘扶險、一次給付型重大傷病險、定期壽險】，

同時照您目前的家庭狀況來看，畢竟終身殘扶險所提供的保障有限，

個人會建議先以友邦定期殘扶險先來拉高保障，待日後再來考慮部分終身險的搭配，

建議以遠雄搭配友邦來組合會比跟富邦組合的方案更有保障。


以上建議與您分享，謝謝

[insuranceknight]

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insuranceknight

Re: 想請問ㄧ家之主的保險這樣規劃是否合適？？月收入$43000，育有ㄧ女（新生兒剛滿2個月），應該要怎樣的規劃比較符

insuranceknight 2016-03-11, 01:01

我個人認為，一家之主最首先要解決的是個人責任的問題
身為家庭的經濟命脈，最怕就是發生什麼萬一
而風險所造成的損害，可大可小，所以我建議先從嚴重的風險/自己無法承擔的風險，去著手規劃保障
每個風險都有其對應最有效的解決方案
1. 身故→定期壽險+定期意外險
2. 殘廢→定期殘廢險+定期殘扶險+定期意外險
3. 重大燒燙傷→定期意外險
4. 癌症/重大傷病→定期癌症險(一次給付)+定期重大傷病險
5. 健保不給付的昂貴自費藥物及醫療器材→住院實支實付

釐清我們需要的保障之後，再來挑選商品
富邦的部分，業務規劃XWS+NHR1
這我覺得沒問題，只是NHR1的額度不用保到30單位，只要約15-20單位即可

遠雄的部分，業務就規劃得很糟糕了...
FX6最低保額10萬元就可以出單，業務員規劃50萬保額根本就是浪費
要規劃壽險保障完全不需要用終身壽險，定期壽險才是王道
HW1這個終身殘廢險，保費跟定期殘廢險比起來仍然是偏高的，額度120萬也是遠遠不夠
定期殘廢險最少也要規劃300-500萬的一次給付，以及每月3萬元以上的殘扶金
換言之，HW1最少要買到300萬才能達標，但300萬的HW1是否負擔得起？又是另一回事了...
RJ1是住院實支實付，但我個人認為這張商品對於成年人的費率並不是很友善，日額保障也是偏低的
若要規劃雙實支實付，我個人士建議換別家的跟富邦搭配
RG1是定期重大傷病險，這張不錯，額度若覺得100萬不夠可以再拉高
另外遠雄也有不錯的定期癌症險XCD，最高可規劃到6單位
有初次罹癌60萬元的給付+癌症住院10800元/日+癌症手術18萬/次+癌症門診/放化療3600元/日
不論一次給付或是療程給付都有不錯的保障額度

若單論這兩家搭配
我最後會保留的方案如下
富邦人壽-新平準終身壽險(XWS)-10萬元-20年
富邦人壽-新綜合住院醫療保險附約(NHR1)-20單位-1年
遠雄人壽-雄安心終身保險(FX6)-10萬元-20年
遠雄人壽-保安心重大傷病一年定期健康保險附約(RG1)-100萬元-1年
遠雄人壽-一年定期癌症健康保險附約(XCD)-6單位-1年
若要加強醫療保障，可再加上全球的LDC+XHR
若要加強意外保障，可再加上富邦產物的意外險專案
若要加強殘廢保障，可再加上友邦的JTL+YRDR+DIYR