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【台北市】 37歲 / 男 / Willie Huang / 第1級 : 保單調整請教

訪客 2017-07-31, 17:18

大家好，我是一個38歲的男性，育有兩個小孩(2歲及1歲)，老婆有在上班，我的工作是活動企劃，年收入約90W(自行開業約兩年，還不穩定)，除原有保單外，請問我還需要怎麼調整保單呢?謝謝

南山人壽
20IPLND南山人壽康樂限期繳費終身壽險
PAR1N南山人壽個人人身意外傷害保險
PAR1N南山人壽個人人身意外傷害保險
"MN1N南山人壽個人傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險"
20PLICLB二十年限期繳費終身個人防癌保險--2單位
20DDRC二十年期南山人壽重大疾病定期保險

遠雄人壽
新終身壽險-20年期
溫馨終身醫療日額保險-20年期
保費豁免-20年期
RSL真安心醫療保險

全球人壽
全球人壽防癌終身健康保險 ㄧ單位

新安東京
AK【彩色人生-計畫A】新安東京海上產物 保滿意個人傷害保險


※原保單南山人壽已經保了25年，其中重大疾病險已到期，遠雄人壽已保了11年，全球人壽終身防癌保了10年，新安東京意外險是一年一保。

有人建議我，新增保單上2017年的部份，遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 重大疾病險、友邦人壽平安定期壽險 (JTL)、友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR)、友邦人壽友備無患一年定期保險附約 (DIYR)，並且建議全球人壽終身防癌及遠雄人壽終身醫療險停掉，不曉得各位覺得如何呢?

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【台北市】 37歲 / 男 / Willie Huang / 第1級 : 保單檢視

訪客 2017-07-31, 17:20

基本資料

身份	年齡	性別	所在地	職業
Willie Huang	37 歲	男	台北市	第1級(1)

經濟狀況

身份	年收入	資產	負債
Willie Huang	50 - 100 萬	200 - 300 萬	無

體況 / 補充說明

身份	體況	補充說明
Willie Huang	身高176體重78，目前沒什麼病痛	大家好，我是一個38歲的男性，育有兩個小孩(2歲及1歲)，老婆有在上班，我的工作是活動企劃，年收入約90W(自行開業約兩年，還不穩定)，除原有保單外，請問我還需要怎麼調整保單呢?謝謝 ※原保單南山人壽已經保了25年，其中重大疾病險已到期，遠雄人壽已保了11年，全球人壽終身防癌保了10年，新安東京意外險是一年一保。 有建議我，新增保單上2017年的部份，遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 重大疾病險、友邦人壽平安定期壽險 (JTL)、友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR)、友邦人壽友備無患一年定期保險附約 (DIYR)，並且建議全球人壽終身防癌及遠雄人壽終身醫療險停掉，不曉得各位覺得如何呢?

保單需求

身份	預算	喜好公司	欲增險種
Willie Huang	無	不限	不限

Willie Huang

既有保單 公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費 保額 保障年期 繳費年期 遠雄人壽 2017-07-31 保安心重大傷病一年定期健康保險附約 5220 100萬 1年保障 1年繳 遠雄人壽 2017-07-31 一年定期癌症健康保險附約 2778 6單位 1年保障 1年繳 友邦人壽 2017-07-31 平安定期壽險 6080 100萬 20年保障 20年繳 友邦人壽 2017-07-31 十一助行殘廢照顧保險附約 2010 300萬 1年保障 1年繳 友邦人壽 2017-07-31 友備無患一年定期保險附約 1680 20000元/月 1年保障 1年繳 南山人壽 1994-06-17 南山人壽個人人身意外傷害保險 ◎ 298 2441236 至75歲 每年 南山人壽 1994-06-17 南山人壽個人人身意外傷害保險 ◎ 998 820513 至75歲 每年 南山人壽 1994-06-17 二十年限期繳費終身個人防癌保險--2單位 ◎ 0 600000 終身 20 南山人壽 1994-06-17 南山人壽康樂限期繳費終身壽險 ◎ 0 200000 終身 20 南山人壽 1994-06-17 南山人壽個人傷害醫療保險金附加條款- 無全民健康保險 ◎ 0 21616 至75歲 每年 新安東京海上產物 1994-06-17 AK【彩色人生-計畫A】 新安東京海上產物 保滿意個人傷害保險 ◎ 0 1000000 至75歲 每年 遠雄人壽 2007-07-06 遠雄人壽新終身壽險 ◎ 4508 200000 終身 20 遠雄人壽 2007-07-06 遠雄人壽真安心醫療保險附約 ◎ 2400 1000 至75歲 每年 遠雄人壽 2007-07-06 遠雄人壽溫馨豬身醫療日額保險附約-20年期 ◎ 7808 1000 終身 20 全球人壽 2007-08-20 全球人壽防癌健康保險 ◎ 5284 100000 終身 20 Willie Huang ► 既有保單 ► 今年總保費 39064

保費△為估計值　◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出，若發現資料有誤，還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考，本公司不負任何法律責任。

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Darren Huang

Re: 【台北市】 37歲 / 男 / Willie Huang / 第1級 : 保單調整請教

Darren Huang 2017-07-31, 19:34

您好，首先檢視您既有保單，分析如下:

1994年:
1.重大疾病:一次理賠金40萬不太足夠，以癌症治療的標靶藥物、新式手術建議要100萬才夠，補強可以涵蓋範圍廣、理賠條件明確的重大傷病險規劃。
2.意外險:不保證續保，建議直接以便宜的產險意外險將保障做足；或者在壽險端規劃基本額度”保證續保”的意外險，保障會比現在更好。

2007年:
1.終身醫療日額: 二代健保DRGS制度住院天數下降、自費項目增加、門診手術比例增加，以住院天數為基礎的理賠方式目前已不實用。且醫療實支實付能理賠住院日額、手術費與醫療支出最高的雜費。
2.醫療實支實付:雜費額度偏低，建議最少20萬以上，因為自費的相關器材開機費用約20萬上下，例如達文西手術須25萬。建議改用新的康富醫療實支，同樣費率保障更高。
3.終身防癌:初次罹癌理賠10萬偏低，現今癌症治療天數短、在家休養的時間長，所以建議以一次給付型規劃更佳。

接著是新增的保單:
定期癌症、重大傷病的規劃跟額度沒什麼問題。
定期壽險:有附約延續條款，所以可用定期險當主約，改以100萬/10年期保費會更便宜。
定期殘廢險: 建議一次理賠金最少500萬才能在7級殘時發揮作用；
定期殘扶險: 每月至少5萬才能支付長期收入中斷、生活照護費用的支出。

未滿期的終身險附約是佔去大多預算的原因，提供的保障也不足轉移風險。可依您預算選擇是否保留。

最後建議預算夠的話，再補上第二支實支實付，
規劃雙實支可補強單實支不足處，或彌補請假導致收入中斷的損失。

以上提供較有利建議給您參考。

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 37歲 / 男 / Willie Huang / 第1級 : 保單檢視

劉鳳洲 2017-07-31, 23:57

您好:

早期的保險規劃與現在規劃思維有很大的不同，
【終身醫療、終身防癌】這兩張終身險已經不符合當今醫療需求，
雖然早期保單的預定利率較高，保費較便宜，
但也已經繳了10年保費，是否捨得放下之前所繳的保費，
只是在一定預算內又要補強保障，無形之間將會持續增加保費壓力，
若無體況顧慮願意認賠重新規劃的話，更能將辛苦錢花在真正刀口上。

從目前保障來看，缺少轉嫁「殘廢失能、罹患重疾」大風險的重要險種，
雖然預計補強【定期殘廢/殘扶險】但其額度過低，
購買保險真正的功能就是要將無法承受的風險轉嫁給保險公司，
僅靠2、3百萬的殘廢一次金、每月2萬元的殘扶金，
這是無法有效轉嫁殘廢風險，仍會讓您暴露在風險中因而拖垮家庭，
因此建議殘廢一次金額度拉高500萬、殘扶金至少要5萬塊才算安全。

在醫療保障上，對於健保不給付項目的理賠效益不足，
特別是重疾治療已經逐漸被新式手術、放射線、標靶藥物療程取代，
甚至無須再住院透過門診就能進行，一般住院醫療險是無法啟動理賠，
要能有效填補非住院療程的花費，適合險種就是【一次給付型重疾險】，
一但確診就能申請至少百萬元的保險金，無須擔心家庭經濟瞬間承受損害。

由於已經結婚並有兩個小孩，代表著家庭責任與以往不同，
需依照現有積蓄、資產及背負貸款等經濟壓力，
應評估是否需要規劃【定期壽險】來做足階段性保障，
畢竟您是家庭重要支柱，有了足夠保障才能無慮享受家庭生活。

相較於面臨殘廢失能、罹患重大疾病、身故這類損害程度大的風險，
僅是「意外事故、疾病」產生的經濟損害算是較小風險，
但並不代表這不重要，對一般家庭來說也是一筆不小的經濟傷害，
如同前面回文，越是無法承受的風險更需要透過保險來轉嫁，
先將【殘廢/殘扶險、重疾險、定期壽險】來做好規劃，
有多餘預算的話，建議再補強第二張【實支實付型醫療險】拉高醫療保障。


以上說明與您分享，若有任何問題歡迎再提出討論，謝謝。

[林育楹]

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林育楹

Re: 【台北市】 37歲 / 男 / Willie Huang / 第1級 : 保單調整請教

林育楹 2017-08-01, 11:09

嗨您好:

保險規劃隨著每個年代的大環境背景思維有所不同，如同""終身醫療、終身防癌""
終身型險種較不符合當今醫療需求，繳費10年，是否適合進行調整又見仁見智~
如預算有限，則可移除變更，如預算稍嫌寬裕，仍可視情況調整!!!

(PS.個人建議終身醫療11年以這樣的費用可以留)

目前保障來看，建議補上殘廢失能、罹患重疾大風險的重要險種，建議提高定期殘扶額度
您每個月不得不花的錢，大概就是您殘扶每個月必須要能夠領到的保額唷!!!!

醫療險可以透過補上新的附約補強實支實付的部分，補強第二張【實支實付型醫療險】拉高醫療保障。
因為您為一家的重要經濟支柱，保單做好一定是最重要的事情。

可以參考一下保險觀念篇=ˇ=

買保險前要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。



1.壽險:
我們常說的身故金，在當我們離開時候，家裡不會因為我們的離開而造成生活困難，從個人現階段狀況進行評估，如是家庭經濟支柱，如果我們離開了，本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費，這些總算下來一年的額度，需要多少年，大概就是您所需要留給家人的壽險保額。

2.重病:
隨著醫學發達，越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目，相較於健保提供的藥物及手術，復原期短、副作用少，費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常，重大傷病更是逐年攀升，可透過規劃實支實付來彌補，常見雙實支，甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌，癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病，都有殘廢可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

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