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35歲 男 現有保單檢視+醫療險規劃

訪客 2016-04-24, 11:43

基本資料

地　　區：	新北市
稱　　謂：	波西
年　　齡：	35
性　　別：	男
職　　業：	辦公室內勤
體　　況：	正常

經濟狀況

年收入：	100萬
資　產：	300萬
負　債：	0

保單需求

保費預算：	3萬上下
喜好公司：	大一點佳
欲增險種：

補充說明

未婚 雙親健在

最近有機會去聽演講，講師特別強調實支實付的重要性，所以想規劃一下。
遇到幾位業務員都說很少看到像我這樣年紀竟然都沒有實支實付的保險。
以下三張為現有保險單

保險公司：國泰
購買時間：1997 (繳費年期：20)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費_____________________________________________________________________________
添祥增額終身(主約) 50萬元
防癌終身－個人型 2單位
平安附約－醫療限額 3萬元
平安附約－死殘 100萬元
平安附約－住院 1000元
全心住院日額 1000元
保險費豁免附約
保費：半年繳約8000元（好像明年開始可以繳附約就好）

保險公司：國泰
商品名稱：團體保險
保障內容：http://imgur.com/h0hfzRO
保費：公司出錢

保險公司：富邦
商品名稱：團體保險 一年一保
保障內容：http://imgur.com/PFuSN7F
保費：自費 金額要查

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William Chien

Re: 35歲 男 現有保單檢視+醫療險規劃

William Chien 2016-04-24, 12:03

您好:

買保險前要先認識風險，保險是為了「損害填補原則」，因此「承擔不起的風險」才需要保險做轉嫁。

1.早逝風險:首先您要先檢視家庭財務是否足夠，幾項常態性支出:生活費、房租、房貸、教育費、孝養金、車貸，萬一家庭經濟支柱倒下了是否會影響家庭生活不可忽視的風險一。

2.重病風險:現行的醫療技術許多新式手術、標靶藥物號稱傷口小復原快、副作用低，在不讓病患因重病又接受傳統治療的情況下大多是採新式療法費用卻高得嚇人，屬於不可忽視的風險二。

3.重殘風險:重病醫的好幸運的能回到正常人的生活，如果因重病導致殘缺可能就會影響原本的謀生能力例如:糖尿病導致截肢屬於不可忽視的風險三。

國泰的險種都是滿早期的商品，以意外險來說國泰早就有新的意外型險種，團險相當便宜要思考的是你是不是會一輩子待在這間公司，如果不會即便想繼續保留團險優惠可能會因為您的職業變更而不續保。

而您目前較缺少的是上述所提到的實支實付、一次給付型險種、殘扶險，以上險種盡早規畫才是，謝謝。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#

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劉鳳洲

Re: 35歲 男 現有保單檢視+醫療險規劃

劉鳳洲 2016-04-24, 22:33

您好:

依照目前醫療環境及健保新制度的實施來看，

要有效轉嫁醫療費用是需要透過【實支實付醫療險】，

由於提到"好像明年就開始繳附約就好"來推測國泰主約的繳費期尚未期滿，

可以詢問國泰業務或客服確認是否能直接再新增【實支實付】，

若不能再來考慮它家的商品，但是有其他更重要的險種需要優先補足。


主要是在「殘廢失能、罹患重疾(癌症)」這兩部分風險完全沒有規劃，

因為上述兩風險一旦發生極可能無法回到原先工作崗位，一來會損失原先工作收入，

若需要他人在旁照料時，則又需要負擔照顧、醫療耗材等費用，這又是一筆龐大的經濟負擔，

此外現在醫療技術越來越進步，重疾治療的型態逐漸也變成非住院就能進行治療，

為了達到更好治療結果，採用新式療程、手術、標靶藥物治療則需要負擔高額醫療費用，

因此建議透過保險來將上述無法真正預測的風險、損害即早轉嫁給保險公司，

請您務必先將【殘扶險、一次給付型重疾險】先規劃，並詢問國泰舊主約底下新增【實支實付】，

若已經結婚有家庭時需要了解實際生活、經濟負擔、貸款來適時規劃【定期壽險】，

趁早規劃將「發生機率低但損害程度大」的風險先轉嫁出去，確保有個萬一時而造成家庭負擔。


以上建議與您分享，謝謝!