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【台北】28歲/女/家庭保單規劃、現有保單處理詢問

訪客 2016-06-27, 14:21

基本資料

地　　區：	台北市
稱　　謂：	anneyuo/ahus/achild
年　　齡：	77/6.78/11.102/10.104/4
性　　別：	女/男/女/女
職　　業：	辦公室/修理機車/小孩/小孩
體　　況：	目前都健康

經濟狀況

年收入：	80萬
資　產：	100萬
負　債：	0

保單需求

保費預算：	20萬以內
喜好公司：
欲增險種：	重大疾病/意外/意外，醫療實支實付

補充說明

母的雙親有癌症病史/父工作職業傷害較多，想要加強醫療部分，小孩則是可以由儲蓄與意外險著手

既有保單

本人

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 富邦	XWL富利高升終身壽險			74280
  	101/3/26	6年	200000

• 	保費小結(年)			74280

小孩1

• 投保公司	保單名稱(代碼)			保費(年)
  	投保時間	繳費年期	保額

• 富邦	XWL富利高升終身壽險			50960
  	102/12/9	20年	400000

• 南山	IWL2AR鑫利年年2增額終身壽險			60312
  	103/4/23	6年	140000

• 	保費小結(年)			111272

• 	總繳保費(年)			185552

現有保單本人的部分由於富邦XWL明年繳完，應該會繼續繳
小孩的富邦XWL還要繳20年，是不是該減額繳清或是更改為10年?
小孩的南山還要繼續繳嗎?

因為現在主要是每年繳儲蓄的本意改變，
希望增加在醫療的部分，因為父母相繼罹癌，自己實在需要保障，
先生由於屬於勞力產業，想要增加意外險的部分，
小孩也希望可以增加意外險，
因為負擔有點重，想要先由定期的險種購買，之後等手頭寬裕些再改為終身?

[William Chien]

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William Chien

Re: 【台北】28歲/女/家庭保單規劃、現有保單處理詢問

William Chien 2016-06-27, 20:42

您好:

保險的規劃就是用一個確定的金額換取一個不確的風險

透過人生四大風險來規劃例如:早逝、重病、重殘、長壽

將承擔不起的風險透過保險來轉嫁才是保險的真諦

再者有能力幫小朋友規劃高額的儲蓄險倒不如先將基本的險種以定期險做足保障

再來討論儲蓄險如何處理，按步就班處理才能有效的將風險轉移並規劃資產的配置，謝謝。

#小資族的保險#小保費買大保障#人生承擔不起的風險才需要保險#

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劉鳳洲

Re: 【台北】28歲/女/家庭保單規劃、現有保單處理詢問

劉鳳洲 2016-06-27, 23:29

您好:

由於儲蓄險為高保費的商品，的確會占掉規劃保障的保費預算，

原則建議先將20年期的商品來處理，不能縮短年期就只能申請減額繳清了，

假設急需用錢的話，就透過解約把僅剩的辛苦錢直接領回。

關於您們夫妻倆的保障，現在背負的家庭責任已經不同，

規劃保險時要以損害程度大的風險優先轉嫁，如:「殘廢失能、罹患重疾、提早離開」，

在家庭責任最重，正需要累積資產的時期，當下更需要有足夠保障來保護家庭，

畢竟保險是保大不保小，先以【定期險】商品來拉高保障，讓您與先生有一份完整的保障。


以上建議與您分享，謝謝。