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訪客

【台北市】 34歲 / 男 / 冷斷擎 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章訪客 2018-04-23, 21:16

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
冷斷擎 34 歲 台北市 公司內部行政作業(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
冷斷擎 50萬以下 50萬以下

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
冷斷擎

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
冷斷擎 不限 不限

冷斷擎

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2018-04-23
圓滿康祥終身健康保險
8580
20萬 至110歲 20年繳
南山人壽 2018-04-23
新傷害醫療保險金附加條款
1225
5萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2018-04-23
優活定期壽險
待更新
500萬 20年保障 20年繳
南山人壽 2018-04-23
新人身意外傷害保險附約【16歲以上】
3510
300萬 1年保障 1年繳
南山人壽 2018-04-23
新活力康祥定期健康保險
8160
80萬 至50歲 至50歲
南山人壽 2018-04-23
好醫靠住院醫療健康保險附約【甲型】
3700
N/A 1年保障 1年繳
南山人壽 2018-04-23
新傷害保險附約
◎ 待更新
100萬萬萬萬
冷斷擎 ► 既有保單 ► 今年總保費 25175
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【台北市】 34歲 / 男 / 冷斷擎 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-04-24, 00:43

您好:

如果是以單一家保險公司來看,畢竟商品選擇性的確是有限
較大問題在於主約的選擇,雖然是低保額的終身重大疾病險,
一方面僅有20萬保障,這根本無法填補治療重疾、癌症的醫療花費
除了主約是低保額,另一方面是20年的總繳保費與購買額度是差不多,
因此建議以一般終身壽險當作出單主約即可,
將省下來的保費預算,看用來拉高定期重大疾病的保額,
或是規劃別家保險公司的商品,先投保能轉嫁"殘廢失能"大風險的重要險種。

另外,這張規劃搭配的【實支實付醫療險】是屬於"高醫療雜費"的險種,
對於當今的醫療趨勢、現況,是能有很好的填補效益,
不過商品條款對於門診手術的定義是採不利的寫法
在未來醫學技術越來越進步的情況下,在於門診手術的保障仍是缺口,
假設要讓自己有更完整的醫療保障,建議再投保第二家的【實支實付醫療險】來互補

最後,更重要的是這份保單對於"殘廢失能"算是沒有保障
雖然有規劃一張類似殘扶險的險種,但它的保障範圍限定在因意外事故所導致,
根據衛服部提供的資料來看,大部分殘廢的發生卻是由『疾病』所造成
因此不能僅選擇『意外事故』為保障範圍的險種,
最好是選擇"疾病與意外"都有包含的險種,
才能避免雖有保險事故的發生卻不符合理賠範圍的遺憾,
因為任何疾病、意外都可能讓身體再也無法正常發揮,
喪失原先工作能力導致工作收入中斷,當要專人照顧就要再負擔照顧費用,
面臨越久就會讓家庭經濟上的承受長期巨大負擔,很有可能拖垮整個家庭,
為了做好殘廢風險的轉嫁,當務之急要趕緊替自己來投保【殘廢/殘扶險】
避免真的有個萬一來拖累家人、拖垮家庭。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再來信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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林育楹

Re: 【台北市】 34歲 / 男 / 冷斷擎 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章林育楹 2018-04-24, 11:56

冷斷擎您好:

目前保單有一些些問題可以討論,第一就是【重大傷疾病】的保額
遠遠不足
,重大傷疾病包含癌症險的部分,在現在醫療技術的發達
與二代健保制度之下,越來越多的自費療程及用藥,在原本的保單
中除了保額僅【20萬】部分,遠遠不足做損害填補的部分,建議透
過規劃其他間保險公司來規劃【一次給付型】的【重大傷疾病】
轉嫁風險,建議至少規劃150-250之間的保額唷。


再來是醫療險,目前保單中的【實支實付】還不錯,但缺點是在門
診手術的部分較不優
,在醫療技術不斷進步的情況下,門診手術只
會越來越多,建議可以規劃第二間實支實付,讓醫療保障有更好的
損害填補。

最後也是最重要的項目就是【殘扶險】,目前保單內容中一點點殘
扶都沒有,當明天風險來臨收入中斷,支出卻源源不斷,您的保險
沒有辦法每個月給您保險金來照顧您,建議規劃的保額是您每個
月的必要開銷+看護費=需求保額
,請務必規劃殘扶險轉嫁風險,
以免造成家庭的負擔。


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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Darren Huang

Re: 【台北市】 34歲 / 男 / 冷斷擎 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-04-24, 21:14

圓滿康祥
當主約保費太貴,當保障用額度又太低,含身故給付所以費較貴。
建議保障用CP值高的附約來加強會比較好。

新活力康祥
重疾+壽險擇一給付但卻收了兩個的保費所以較貴,長年期當下的保費也比一年期貴,期限到了無法續保可能會有體況問題。

好醫靠住院醫療
1.無門診手術雜費給付,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.條款寫法嚴苛,涵蓋範圍小。
3.住院手術+雜費共用額度太低,單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議規畫給付門診手術雜費等條款優勢的第二家實支補強。

規劃上缺少殘廢失能的保障,
1.失能是最重要的風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費,建議補上殘廢失能險的規劃,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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Roger

Re: 【台北市】 34歲 / 男 / 冷斷擎 / 公司內部行政作業 : 保單檢視

文章Roger 2018-04-25, 15:42

你好:
我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,請以保單正本條款為主。

-----------以下為既有保單部分-----------
1.圓滿這張意義不明,保障不高但保費很高
到底你是將它當作壽險保障還是重大疾病保障? 兩者都當? 那你兩者都虧!
不如將其拆開,壽險就壽險、重疾險就重疾險,愈單純愈便宜,可以規劃的保障就愈高
重疾的保障是20萬,死亡的保障是8580*20*1.05=18萬
普通的重疾險20萬保障,一年保費只要372元;若是換成保障範圍更大的重傷險,20萬保障一年約740元。
反之,用同樣的8580的預算去規劃的話,你的保障額度就至少200萬以上!

2.新活力這張意義更加不明,保障年期短、保障額度低、保費又很高
同樣的理由我不贅述了,分開!!
100萬的重疾險1860/年;100萬的重傷險3700/年。

3.實支實付醫療沒有保障門診手術雜費、門診手術保障過低
第十二條 門診手術費用保險金之給付
<前略>
被保險人所接受之門診手術,若不在附表一「手術項目表」所載項目內時,由本公司與被保險人協議,核算給付金額。但該次門診手術若屬下列情形之一者,本公司不負給付本條保險金之責:
一、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。

以上為保單的條款,依照此條款,若是你將來接受的門診手術不在健保的2-2-7裡面,不賠!
另外門診手術的手術費保障額度也僅有1.5萬而已,相當的低。

第 十 條 醫院各項雜費及手術費保險金之給付
被保險人因第八條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時,本公司按被保險人住院期間內所發生,<後略>

此條款寫住院期間內所發生的花費才做理賠,因此推論沒有門診手術雜費的保障。

--------以下為建議規劃方向--------
1.圓滿若是可以的話,最好就減額繳清,節省保費;次之,降額到最低額度。
2.新活力解約,節省保費做更高、更好的規劃。
3.定期壽險應該要討論是否真的需要到這麼高? 因為你並沒有負債,也沒顯示有家庭,因此定期壽險可以不需要,保費14500可以省下來做很多事情。
4.規劃第二家保障組合,以殘廢險、殘扶險、實支實付險、一次給付的重傷險or防癌險為主要規劃方向。

-----------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。

重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。

殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。

殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!

防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的 彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足 這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵 如果你想要深入瞭解,或是有其他疑問想要問我的話,可以加我的LINE與我諮詢,我的LINE:0963-615970 或是來信諮詢 rogermail1222@gmail.com 住在台中,主要服務:中部地區、台北。

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