你好:
我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,請以保單
正本條款為主。
-----------以下為既有保單部分-----------
1.圓滿這張意義不明,保障不高但保費很高到底你是將它當作壽險保障還是重大疾病保障? 兩者都當? 那你兩者都虧!
不如將其拆開,壽險就壽險、重疾險就重疾險,愈單純愈便宜,可以規劃的保障就愈高
重疾的保障是20萬,死亡的保障是8580*20*1.05=18萬
普通的重疾險20萬保障,一年保費只要372元;若是換成保障範圍更大的重傷險,20萬保障一年約740元。
反之,用同樣的8580的預算去規劃的話,你的保障額度就至少200萬以上!
2.新活力這張意義更加不明,保障年期短、保障額度低、保費又很高同樣的理由我不贅述了,分開!!
100萬的重疾險1860/年;100萬的重傷險3700/年。
3.實支實付醫療沒有保障門診手術雜費、門診手術保障過低第十二條 門診手術費用保險金之給付
<前略>
被保險人所接受之門診手術,若不在附表一「手術項目表」所載項目內時,由本公司與被保險人協議,核算給付金額。但該次門診手術若屬下列情形之一者,本公司不負給付本條保險金之責:
一、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。以上為保單的條款,依照此條款,若是你將來接受的門診手術不在健保的2-2-7裡面,
不賠!另外門診手術的手術費保障額度也僅有1.5萬而已,相當的低。
第 十 條 醫院各項雜費及手術費保險金之給付
被保險人因第八條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時,本公司按被保險人住院期間內所發生,<後略>此條款寫
住院期間內所發生的花費才做理賠,因此推論沒有門診手術雜費的保障。
--------以下為建議規劃方向--------
1.圓滿若是可以的話,最好就減額繳清,節省保費;次之,降額到最低額度。
2.新活力解約,節省保費做更高、更好的規劃。
3.定期壽險應該要討論是否真的需要到這麼高? 因為你並沒有負債,也沒顯示有家庭,因此定期壽險可以不需要,保費14500可以省下來做很多事情。
4.規劃第二家保障組合,以
殘廢險、殘扶險、實支實付險、一次給付的重傷險or防癌險為主要規劃方向。
-----------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
建議不要只是單純看保險,因為家庭財務狀況不是只有收入和保險,我們的生活水平、保障額度、保費支出、未來規劃,都是息息相關的
彼此之間會互相推擠;保費支出太高,生活水平就可能下降;或是維持生活水平,保費又壓在預算之下,保障就可能不足
這時候若是萬一發生風險的話,理賠就會不夠多,那真是賠了夫人又折兵
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住在台中,主要服務:中部地區、台北。