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訪客

【台南市】 33歲 / 女 / 優朵拉 / 內勤行政之職業軍人 : 保單檢視

文章訪客 2018-04-28, 09:53

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
優朵拉 33 歲 台南市 內勤行政之職業軍人(1)
配偶 41 歲 台南市 自用大客車司機(2)
兒女 8 歲 台南市 孩童(1)
兒女 2 歲 台南市 孩童(1)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
優朵拉 50 - 100 萬 700 - 1000 萬 300 - 500 萬
配偶 50 - 100 萬 50 - 100 萬
兒女
兒女

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
優朵拉 希望了解我們全家的保單優缺點,是否有不足之處?
囿於預算的限制,希望可調整保費,將保費下修或是用於必須保障的地方
配偶 吸菸,家族有罹癌病史 希望了解保單的優缺點及預算可否下修
兒女 保費可否降低
兒女 保費可否降低

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
優朵拉 不限 不限
配偶 不限 不限
兒女 不限 不限
兒女 不限 不限

優朵拉

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
國泰人壽 2006-07-24
國泰人壽創世紀變額萬能壽險
◎ 3000
2300000 至99歲 99歲
三商美邦人壽 2011-01-05
20年繳費新重大疾病終身健康保險附約
◎ 4200
300000 105歲 20年
三商美邦人壽 2011-01-05
新住院醫療保險附約
◎ 1796
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2011-01-05
常春住院醫療保險附約手術保險金
◎ 620
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2011-01-05
常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金
◎ 1750
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2011-01-05
意外身故及殘廢保險金
◎ 1750
1000000 1年 1年
三商美邦人壽 2011-01-05
每次實支實付傷害醫療保險金限額
◎ 828
30000 1年 1年
三商美邦人壽 2011-01-05
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫
◎ 5616
120000 105歲 20年
三商美邦人壽 2011-01-05
20年繳費祥安階梯保費終身壽險
◎ 1710
100000 105歲 20年
三商美邦人壽 2011-01-05
二十年安心豁免保險費附約
◎ 336
23000 20年 20年
三商美邦人壽 2011-01-14
20年繳費新真健康終身醫療健康保險
◎ 11880
1000 105歲 20年
三商美邦人壽 2013-01-05
傷害醫療保險金
◎ 930
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2014-01-05
享健康住院醫療健康保險附約
◎ 2238
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2014-09-20
世紀精選變額萬能終身壽險A型
◎ 48200
2000000 105歲 105歲
三商美邦人壽 2014-11-18
五年安心豁免保險費附約
◎ 320
167000 5年 5年
三商美邦人壽 2014-11-18
六年繳費祥鑫增額終身壽險
◎ 165566
270000 76年 6年
優朵拉 ► 既有保單 ► 今年總保費 250740

配偶

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
臺銀人壽 1994-01-11
終身防癌保險
◎ 1000
72000 至99歲 20年
新光人壽 1996-09-12
長安終身壽險
◎ 13800
1000000 至99歲 20年
三商美邦人壽 2010-12-30
世紀理財變額萬能終身壽險
◎ 5000
1100000 105歲 71年
三商美邦人壽 2010-12-30
二十年繳費新真健康終身醫療健康保險
◎ 13360
1000 105歲 20年
三商美邦人壽 2010-12-30
二十年繳費祥安階梯保費終身壽險
◎ 2300
100000 105歲 20年
三商美邦人壽 2010-12-30
二十年安心豁免保險費附約
◎ 867
18000 20年 19年
三商美邦人壽 2010-12-30
意外事故及殘廢保險金
◎ 1750
1000000 1年 1年
三商美邦人壽 2010-12-30
每次實支實付傷害醫療保險金限額
◎ 828
30000 1年 1年
三商美邦人壽 2010-12-30
新住院醫療保險附約
◎ 1106
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2010-12-30
常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金
◎ 2020
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2010-12-30
常春住院醫療保險附約手術保險金
◎ 870
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2010-12-30
傷害醫療保險金
◎ 930
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2013-11-19
享健康住院醫療健康保險附約
◎ 1749
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2013-11-19
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫
◎ 5126
1000 105歲 20年
配偶 ► 既有保單 ► 今年總保費 50706

兒女

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2010-12-30
新真健康終身醫療健康保險
8500
1000元/日 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2010-12-30
安心豁免保險費附約【主約要保人】
待更新
57000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2010-12-30
個人傷害保險附約-意外身故及殘廢保險金【0~14歲】
160
100萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2010-12-30
安康防癌終身健康保險附約【計劃A】
1750
N/A 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2010-12-30
新住院醫療保險附約【計劃B】
569
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2013-11-05
真慈愛豁免保險費附約【主約要保人】
待更新
1.5萬 隨主(附)約 20年繳
三商美邦人壽 2010-12-30
二十年繳費祥安兒童終身壽險
◎ 1750
100000 105歲 20年
三商美邦人壽 2010-12-30
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約
◎ 3680
400000 105歲 20年
三商美邦人壽 2010-12-30
二十年繳費金加倍終身保險
◎ 56790
300000 105歲 20年
三商美邦人壽 2010-12-30
常春住院保險附約住院及加護病房保險金
◎ 1280
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2010-12-30
常春住院醫療保險附約手術保險金
◎ 640
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2010-12-30
實支實付傷害醫療保險金限額
◎ 441
30000 1年 1年
三商美邦人壽 2013-11-05
傷害醫療保險金日額
◎ 620
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2013-11-05
享健康住院醫療健康保險附約
◎ 1749
1000 1年 1年
兒女 ► 既有保單 ► 今年總保費 77929

兒女

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2015-12-14
安康防癌終身健康保險附約【計劃D】
2323
N/A 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2015-12-14
祥安心終身壽險
1430
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2015-12-14
真慈愛豁免保險費附約【主約要保人】
待更新
5.3萬 隨主(附)約 20年繳
三商美邦人壽 2015-12-14
享健康住院醫療健康保險附約【計劃D】
4477
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2015-12-14
新重大疾病終身健康保險附約
2610
30萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2015-12-14
真慈愛豁免保險費附約【主約要保人】
待更新
2.3萬 隨主(附)約 20年繳
三商美邦人壽 2015-12-14
鑫好健康終身醫療健康保險附約
11900
1000元/日 至105歲 15年繳
三商美邦人壽 2015-12-14
二十年繳費金加倍終身保險
◎ 52584
280000 105歲 20年
三商美邦人壽 2015-12-14
意外事故及殘廢保險金
◎ 160
1000 1年 1年
三商美邦人壽 2015-12-14
實支實付傷害醫療保險金限額
◎ 920
50000 1年 1年
三商美邦人壽 2015-12-14
傷害醫療保險金日額
◎ 620
1000 1年 1年
兒女 ► 既有保單 ► 今年總保費 77024
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【台南市】 33歲 / 女 / 優朵拉 / 內勤行政之職業軍人 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2018-04-29, 08:49

您好:

看了一下四位的保單內容是差不多的保障架構,
以下簡短說明目前保障缺口及該如何調整。

四位的保單都有規劃"終身醫療、終身防癌險及終身重大疾病險",
不過因為現在醫療環境、醫學技術與早期已經有很大的不同,
終身醫療、終身防癌險這類以『住院病房費、手術』來理賠的險種,
會變得越來越不實用,況且理賠金額會越來越無法填補實際醫療花費
在規劃上,因一般疾病、意外住院產生醫療花費由"實支實付醫療險"填補效益最好
其次,癌症治療因新型態療法的發展與進步,可以讓治療效果越來越好,
不過要負擔費用也會越來越高,甚至再也不用住院變成在門診就能進行,
沒有住院那就不能用住院醫療險來理賠,要能符合現在醫療需求的規劃,
在於癌症、重大疾病的保障,建議投保整筆給付型的定期重疾險來拉高保障,
有提到先生的家族有罹癌病史,則是建議可再多投保整筆給付型癌症險。

最後四位的保障內容對於"殘廢失能"是完全沒有任何保障
不論是大人小孩,都可能因為疾病或是意外事故的發生,
使身體的中樞神經、器官、四肢的機能或是活動範圍造受損害,
導致無法再正常發揮,喪失未來的謀生能力、生活自理的能力
無法工作將會損失原先工作收入,若無自理能力那就專人照顧,
這些都會造成家庭經濟遭受嚴重損害,對一般家庭都是難以承受,
長期下來照顧者的身心靈的疲憊、壓力,更是無法用文字來描述,
要避免造成家人的負擔,請務必要投保"殘廢/殘扶險"做好轉嫁
特別是家庭經濟支柱的保障更是不可忽略!

以上說明與您分享,有任何不清楚的地方歡迎再信詢問,謝謝。
透過不斷閱讀與進修來學習正確的保險知識、規劃方向重點, 深深相信適當的保險規劃是以『小錢購買大保障』, 秉持著個人工作信念與初衷,憑藉著對保險的熱情, 替需要保障的朋友、家庭、客戶以客觀立場做出正確的保險規劃, 有任何保險問題或觀念歡迎寄信至allen80149@gmail.com, 或是加line ID :bendeng 就能在線上立即討論,謝謝!!

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Darren Huang

Re: 【台南市】 33歲 / 女 / 優朵拉 / 內勤行政之職業軍人 : 保單檢視

文章Darren Huang 2018-04-30, 20:48

媽媽保單
重大疾病包含7項疾病:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植,理賠標準是依據醫師診斷證明,但除了癌症以外的疾病難以理賠。
建議改用重大傷病險取代,除了保障範圍增加到300多項疾病,
理賠的標準也依據健保局領取重大傷病資格,相對比較明確而容易。

此實支實付無給付門診手術與雜費,且住院手術+雜費的額度也太低,
以達文西手臂開機要自費25萬左右為例,單實支的保障有限,
建議再補上第二家實支實付來提高保障,並補強缺口。

住院手術險、住院病房險
在現在醫療趨勢縮短住院天數、提高自費項目的影響下,
未來給付的金額只會愈來愈低,而且無法支付自費的醫藥材,
可以做為補強實支實付用,但仍無法取代實支實付,
建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

癌症終身險屬於療程給付型,
需要每次在院內接受治療才會給付該次醫療費,
但是對於目前癌症治療最有效且不傷身的標靶藥物費是不理賠的,
而且醫療技術進步,未來在院內治療的比例也會逐漸降低,
因此建議用罹癌一次給付型會比較好。

終身醫療險同住院病房險,一樣無法支付醫療過程中需要自費的項目,
建議醫療風險以低保費高保障的實支實付來處理,才能有效轉嫁重大支出的風險。

最大的缺口在於殘廢的保障並沒有規劃到,殘廢的影響是長期的失能狀態,
因此可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,所以是不可忽視的大風險,
建議補上殘廢/殘扶險的規劃。



爸爸保單
終身癌症險同上,以目前癌症第一名的大腸癌為例,
每月花費約需15-20萬,
更何況這類疾病往往還需要在家療養一段時間,可能因此會有收入的損失,
因此建議一次給付的額度要盡量提高,才能填補資金缺口。

其餘終身醫療、手術同上所述。

在殘廢失能的保障同樣不足,
若因為癌症癌細胞轉移,而需要切除胸腹部臟器的情況,
其實也就符合失能的定義。
因此失能的保障是相當重要的,建議補上合適的額度。

而身為家庭經濟支柱的爸媽,因為有扶養的責任,
因此壽險的額度要檢視一下是否足夠。
壽險是為了發生狀況後,確保您對家庭的經濟責任可以延續,避免將資金壓力轉嫁到家人身上,
額度可利用簡單的公式計算:
負債(房貸、車貸、借款等)+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。


小孩A、B
其實保障內容大同小異,多為高保費低保障的險種,
雖然終身險在小時候買保費相當便宜,
但是過了20年後,隨著醫療制度的更新,醫療趨勢也會跟著改變,
舊時代的險種不一定還適用未來的疾病,
以定期險為主的規劃,條款才能隨之更新更好,

而且小朋友並非家中經濟來源,保費不用規畫到這麼高,
應該優先將預算花在經濟責任更高的大人身上,
小朋友保單建議以"罐頭保單"的方式來調整,
保費可以縮減60%以上,但是保障可以提升4倍以上。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信520yangmi@gmail.com 或LINE:icanttellyou討論保險事宜。

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林育楹

Re: 【台南市】 33歲 / 女 / 優朵拉 / 內勤行政之職業軍人 : 保單檢視

文章林育楹 2018-05-03, 11:44

優朵拉您好:

保單整體看下來應為規劃應該都是同樣的人,所以大致狀況相近!
問題如下:

問題一:【終身型】醫療、手術、癌險、在現在醫療環境下,住院天數少
開銷大
,花費與理賠比例不成正比,加上越來越多自費項目,使用效益
只會越來越低!癌症買終身的,雖說一輩子,但罹患癌症要的是30 50萬
還是300 500萬來的好呢?


解: 醫療建議透過規劃【實支實付】來轉嫁風險癌症透過【一次給付型
癌症或重大傷疾病】
來轉嫁風險!

問題二:保單保障內容並無規劃【殘扶險】當因為意外或疾病殘廢了,無
法工作時,您的保單並不能保障您每個月都有收入來穩定家庭生活。

解:建議透過【定期/終身 殘扶險】來轉嫁這個風險,當風險發生時,
中斷的收入,才不會造成家庭的困擾及負擔!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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