申請人：

1. 申請人以自己為要保人，女兒下稱李君為被保險人，於105年12月25日投保失能險附約。
2. 李君於109年6月9日死亡，理賠時卻被告知失能保險金將判賠給法定繼承人，而非受益人本人。業務員從未告知被保險人身故後保險金會判賠法定繼承人。保單上並無明確記載當被保險人往生後，保險金應如何處理。

保險公司：

1. 附約條款第19條【受益人的指定及變更】：「失能保險金的受益人，為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更」，然被保險人已於109年6月9日身故，民法第1148條定有明文，則此筆失能保險金應由被保險人之法定繼承人按民法繼承規定處分。保險公司業已給付被保險人之全體繼承人共160萬元。
2. 要保書之安排與規劃上「受益人」欄僅有指定「身故保險金」之受益人；「完全失能保險金」限定被保險人本人，且未見「失能保險金」之受益人指定。

評議中心：

1. 按該附約第19條【受益人的指定及變更】，該附約失能保險金之受益人即為被保險人本人，並無其他受益人之指定問題。
2. 按民法1138條：「遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬；二、父母；三、兄弟姊妹；四、祖父母」若被保險人於取得失能保險金請求權後死亡，依前揭民法規定，自應由被保險人之繼承人繼承該權利。因此，本件失能保險金之請求權人為李君之全體繼承人（即配偶及第一順位子女），申請人為第二順位繼承人，尚無對李君失能保險金之請求權。

結果：綜上所述，申請人請求保險公司賠償160萬元，本中心尚難為有利於申請人之認定。

評議中心評議書全文（110年評字第422號）