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Pea Ch
Pea Ch 2018-11-01, 15:50
以下分析現有保單內容:
雄溫馨終身醫療健康保險(103)
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以定額理賠的終身醫療險無法給付自費額,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
康富醫療健康保險附約【計劃一】
門診手術條款寫法較嚴苛,在門診手術逐漸取代住院手術的醫療趨勢下,此缺陷會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
建議規畫手術定義寬鬆的實支。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。
豁免保險費附約
豁免本質就是殘扶險,發生特定的狀況時給予跟保費一樣的金額直到主約期滿。
但是換算費率費可以得知,豁免附約的費率是比殘扶險更貴的,
因此不如將預算規劃在殘扶險上更實惠。
新癌症終身健康保險附約(99)
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法,高額支出只能透過罹癌一次金給付,因此建議改用一次給付型規劃。
實支實付傷害醫療保險金附加條款
超級新人生傷害保險附約【16歲以上】
雄安康醫療日額給付傷害保險附約
壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
現有保障缺口為: 第二家實支、重大傷病、殘廢失能
雙實支實付是公認的最佳保障。原因是:
1.保費低廉
2.雙倍理賠
3.包含有全部醫療險無法給付的""雜費"",也就是自費額
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費
因此若規劃住院保障時,我會建議只規劃雙實支實付,低保費高保障,把預算結餘下來規劃更高風險的部分
目前重大傷病險包含的項目比照健保重大傷病範圍,共給付300餘項包含癌症,理賠依據重大傷病卡資格,而若要規劃防癌險,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為雙實支可以轉嫁癌症在院內治療的手術花費。
保單中缺少殘廢失能的規劃,意外險僅能理賠意外引起的失能,但是失能有6成以上是因為疾病引起的。
失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此建議補上此保障缺口。
若此份保單還沒投保或是還沒簽收,建議您儘早調整規劃內容,
各家商品都各有優勢,全部規劃在一家的效益一定比不上各家最好的商品來組合。
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以
「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則,
讓您用小金額規劃大保單。
感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義
我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞
以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合
不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾,
力求保戶最大利益為優先,歡迎回信
[email protected]或LINE:icanttellyou討論,
很榮幸為您服務。