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林育楹
林育楹 2018-07-16, 11:12
Kathy C您好:
檢視完保單後大概有些問題我們一一來討論看看,首先是醫療險的部分
隨著二代健保制度及醫療技術進步,整體大環境的醫療住院天數下降,
自費醫療項目增加,在【終身醫療】這類型的險種只會越來越不實用,
雖然小項目賠得不錯,但大項目可能會有理賠不足的問題,建議醫療險
的部分還是透過【實支實付】去做轉嫁風險,建議可以補上第二份實支
,至於原本的【終身醫療】快要期滿了就繳完吧!!!!
再來是意外險的部分,可以考慮看看外面產險公司的專案,也相當不錯
一份專案全部項目都有唷,包含骨折的部分,所以建議可以不用特別買
骨折險,做好醫療及意外險即可。
再來是癌症,我想問您您比較擔心有沒有【一輩子】的保障,還是【現在】
工作能力家庭責任最重要的時候,保障要充足呢? 老實說終身癌症感覺保
障一輩子,問題是這個保障足夠嗎? 您需要擔心的是當您遇到自費的標靶
藥物、自體免疫療法,每做一次就要十幾萬,一個療程可能要十幾二十次
的情況下,終身癌症能解決問題嗎? 建議規劃【一次給付型】癌症或者是
重大傷病的險種,當發生風險時有一大筆錢在身邊保障自己。
最後是【失能險】也就是您保單的久久殘廢照護,雖說終身還本很誘人,
但是我們還是回歸保險的本質,您要的是足夠的保障,還是存錢?
當風險真的發生了,喪失工作能力,每天依然要不斷的花錢,但是每個
月給您的保障只有1萬元,請問足夠【生活費+看護費】嗎? 真得傷腦筋
的絕對是家人,因為【失能】累計的開銷遠遠多過於【身故】所以建議
您可以透過規劃【不還本終身+定期失能】來拉高您的保障!!!
下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了,本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能,剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
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