你好:
先聲明:我會利用網路去搜尋條款來進行確認,然後再針對條款做解釋與建議
我所引用的條款皆為網路上搜尋同公司、同名商品的結果,若是所引用之網路條款與保單正本條款有所出入,以保單
正本條款為主。
-----------以下為既有保單部分-----------
1.不實用的保單佔據大量預算首先富O的兩張,第一張底下沒有附約? 購買動機是? 規劃邏輯是? 當作儲蓄險用嗎? 若是 虧大了!
兩張效益不大的儲蓄險就占據了10萬的預算,假定你的年收入是50萬,那就是佔了1/5=20%
儲蓄險的風險你清楚嗎? 時間價值清楚嗎? IRR多少? 流動風險知道吧?
2.終身醫療也佔據太多預算,效益卻有限。有保障總比沒保障好?終身醫療到底有多少保障?
forum-f38/topic-t5002.html我希望你三O的附約都是掛在殘廢險下,若是,恭喜你!!! 可挽救的空間相當大! 若否,掛在終身醫療下.....我先默哀
3.現有實支實付醫療在門診方面沒有保障第 九 條 【 住 院 醫 療 費 用 保 險 金 之 給 付 】
被 保 險 人 因 第 七 條 之 約 定 而 以 全 民 健 康 保 險 之 保 險 對 象 身 分 住 院 診 療 時 , 本 公 司 按 被 保 險 人 住院 期 間 內 所 發 生 ,<後略>
第 十 條 【 手 術 費 用 保 險 金 之 給 付 】
被 保 險 人 因 第 七 條 之 約 定 而 以 全 民 健 康 保 險 之 保 險 對 象 身 分 住 院 診 療 時 , 本 公 司 按 被 保 險 人 住院 期 間 內 所 發 生 ,<後略>依照這兩條條款來看,此實支商品似乎沒有保障門診手術與門診手術雜費,但是醫療技術日新月異,傳統手術逐漸被現代化手術取代,許多手術已經不需要住院即可完成。
做個假設:白內障門診手術 人工水晶體置換術,人工水晶體材料費5萬、手術費用2萬,共花費7萬元的情況下,這張實支可能不賠! 終身醫療僅賠1000元! 餘下的6.9萬必須由你
自行吸收。
另外有兩個部分我很疑惑,是你輸入錯誤嗎??
1.傷害實支的額度有50萬? 真的假的?? 一般多是5萬,多打一個0嗎? 若否,我認為沒那個必要性....另外意外死殘的保障是0~14歲的,這部分金額可能有錯!
2.殘廢險的額度只有3000? 我網路搜尋的結果 最低應該是8000才對!? 而且不是用"日"做為計算單位,這部分請你確認一下,不然推算保障額度會有嚴重的誤差。
因為殘廢的額度很奇怪,我沒辦法準確的解說,但是以
保障是否足全的角度來看的話,否!!
以上,文字表達如果有什麼不清楚的地方,可以加我LINE,我住台中,如果需要詳細的解說可以隨時聯繫我。
---------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
一次型的理賠彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。