你好:
首先想跟您確認一下:
1)預算1萬是指小朋友的保費一年1萬? 還是不含現有的保費再多1萬呢?
2)住院日額太少,何出此言? 為什麼認為太少? 過去住過院嗎? 當時住院的病房費多少? 自行承擔了多少?
我想前者的可能比較大吧! 那麼要在1萬內,同時滿足 意外/重大傷病&重大疾病(含癌症)/住院醫療實支實付/殘廢
基本上做不到!! 至少在額度上做不高 但若是接近1.6萬的額度,就不難做到了。
規劃保險最重要的三個重點:對、夠、好
對:對症下藥,擔心什麼風險就規劃相對應的險種,功能愈單一愈好、愈直指目標愈好。
夠:額度足夠,保險不是有買就好,重要的是可以分擔我們無法承擔的重大損失!
有保障總比沒保障好?終身醫療到底有多少保障?
forum-f38/topic-t5002.html好:用理想的預算 買到理想的保障,就是最好最適合的規劃。
住院日額的需求,要看你們 就醫的習慣或過往經歷,主要重點是:
1.若是住院,會去
哪間醫院? (可能是比較信任的or離家最近的)
2.若是住院,希望的
病房等級? (健保房/雙人房/單人房) 這險種特別的地方是 日額為定額給付,意思是即使住健保房依然可理賠。
3.若是住院,父母其中一方是不是會
請假在院照顧小孩? (收入中斷期間,是否需要額外的住院日額補貼家用?)
1+2的資訊可以上該醫院的官方網站去搜尋病房費需要自費多少,額度接近該費用or稍微蓋過就好
第3點則是看家庭狀況而定,因為您並沒有留下家庭收入的資訊,無從判斷
短暫的收入中斷,可以選擇自行吸收,或是提高日額避免家庭支出過高,因為孩子還太小,我想若是她住院的話,你們應該是傾向於父母其一請假照顧or請爺奶照顧。
若只是單純想要拉高日額,他們家有一張純日額的附約RHN,算是最簡單解決的問題的方法了,但不算便宜。
但若是想要補足您其它欲增加的保障的話,需要出第二家的規劃組合,雖然附約都還算便宜,但是光主約就會佔去不少預算,因此我說僅1萬的預算想要做2~3家規劃,太緊了。
------------以下為各險種的簡單介紹與建議-------------------
重大疾病險-以前就有的商品,理賠常聽到的那七項重大疾病,癌症、尿毒症、重大器官移植或造血幹細胞移植、冠狀繞道動脈手術、急性心肌梗塞、中風後殘障、癱瘓,相較於重大傷病險便宜,範圍也小一點。
重大傷病險-先聲明! 跟【重大疾病險】不同,重疾險只賠上述七項,重傷險則是理賠健保的【重大傷病範疇】,簡單講就是當你可以申請健保的重大傷病卡,就可以跟保險公司申請理賠,目前健保的重傷範圍破百項(自己上網查),不過重傷險會將很多先天性的重大傷病除外理賠(就是先天的不賠,不過如果你有先天的重傷 我猜也不能保,所以不用講),還有職業病也不賠。
*好處:範圍較廣,而且不會被保險條款綁太死,因為健保局如果更改重大傷病範圍,理賠的範圍就會跟著變更。缺點:比較貴一點。
殘廢險-發生1~11級殘廢時一次理賠金,100%~5%(保額),這部分會建議規劃高一點,因為發生殘的話,家庭可能會有大變動,比方說重新裝潢成無障礙空間、搬到有電梯的大樓、輔具的購置...等等,一開始的花費比較高,所以殘廢險規劃高一點。
殘扶險-發生1~6級殘廢時,分期理賠(隨著各家不同,有的年給付,有的月給付),級別給付(有的1~6級統一理賠金額,有的100%~50%分級理賠),還要注意【保證給付期間】(有的給15年、有的給180個月、有的給200個月、有的給50次) 這部分非常的便宜!! 但是不要因為便宜而規劃太高,因為分期給付雖然搭配保證給付後,總理賠金額會很可觀,但是救緩不救急、遠水救不了近火,就跟上述的殘廢險一樣,若是一開始家裡有大變動,即使每個月領5萬、領180個月、總領900萬也沒用,因為頭幾個月就可以把家庭財政拖垮了!!
防癌險:現有防癌險多分為兩種:確診罹患癌症一次給付型、因癌症而住院或接受放療、化療理賠型(日額),我會建議優先規劃一次給付型的防癌險。
一次型的理賠彈性較大,確定罹患了就直接拿錢,拿到錢之後看你要拿去做放療、化療、住院、偏方、等死、血拚、投資、傳承之類的,那都是你自己家的事情了。