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Darren Huang
Darren Huang 2018-02-07, 23:37
以下提供目前市場主流規劃的建議給您參考:
一份保單規劃基本應含:1.壽險2.意外險3.醫療險4.殘廢失能險5.防癌險
壽險:
身故或全殘理賠,避免家庭頓失經濟支柱或債留家人。
依您的家庭經濟責任規劃所需的額度,可利用簡單的公式粗略計算,
負債+家人年支出(教育費、孝親費等)x預留年數-現有資產=身後所需留存的金額。
意外險:
意外的發生無法預測,運氣無法培養,意外險基本包含意外死殘、意外實支、意外住院日額等項目,對意外造成的醫療行為能提供綜合性的保障,且保費不隨年紀增長而增加,建議可用產險方案規畫,理賠範圍較壽險方案更大,保費也便宜30%以上。
醫療險:
現今二代健保DRGs制度導致1.住院天數下降、2.自費項目增加、3.門診手術比例增加,傳統醫療風險以住院天數為理賠基礎的方式已不實用,而目前手術花費最高項目的自費醫藥材,僅有實支實付可以理賠。
醫療險規劃實支實付可以一次保障病房費、手術費與雜費三大項目,保障比傳統手術險、住院險更佳。
失能險:
1.失能為大風險,與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷,另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是,失能是不會恢復痊癒的。
建議補上殘廢/殘扶險,包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。
防癌險:
現今癌症治療天數短、在家休養的時間長,所以傳統癌症險以療程給付方式已經不實用。
癌症治療使用標靶藥物與新式手術的高額費用,以一次給付型的重大傷/疾病險規劃較佳,能在罹癌初期及時提供一筆資金積極投入治療解決重大風險。
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