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林育楹
林育楹 2018-01-26, 00:58
Wendy Chiang 您好:
先說保單概略看下來,保障十分的不足唷!少了許多重要的規劃,
再來是保單因主約為還本型的【儲蓄】商品,佔據了不少保費,
所以大致上有以下幾點問題:
1.保費與保障不成正比
2.醫療風險未有效轉移
3.缺少殘廢風險規劃
4.缺少重大傷疾病癌症一次金
回答
1.建議您好好的保障規保障、投資理財規投資理財不要混再一起
2.在現行醫療制度以及手術技術的進步,自費項目的增加情形下
住院天數一天比一天少,花費一次比一次高,在醫療險種上建議
規劃【實支實付】型險種,甚至於【雙實支】來做有效的風險轉
移,讓醫療保障更加完整。
3.不得不提醒的【殘扶險】,當有一天風險來臨時,不論意外或
疾病都有可能剝奪我們工作的能力,而每天不得不花的開銷卻不
會因此而停止,這時候就要透過【殘扶險】來轉嫁風險,不得不
花的每月開銷+看護費則是您【必須要規劃】的額度唷!!!
4.最後則是【重大傷疾病與癌症】一次性給付的部分,是您最大的缺口,當
癌症發生時您需要的是身邊有一筆足夠的醫療預備金,供應療程使用,所
以這類型的一次金就顯得相當重要,平均一個療程都會突破百萬,建議能
規劃150-250萬之間的額度,當風險發生時就有一筆錢為您準備治療。
下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。
1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了,本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額。
2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能,剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
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