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訪客

【台中市】 53歲 / 女 / 徐小姐 / 廚師 : 保單檢視

文章訪客 2019-02-20, 02:59

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
徐小姐 53 歲 台中市 廚師(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
徐小姐 50 - 100 萬 500 - 700 萬 300 - 500 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
徐小姐 體況大致正常,但因工作關係有退化性關節炎與長期睡眠不足的問題。 想了解目前現有保單的適用性、保障是否完整、能否降低保費?100

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
徐小姐 不限 不限

徐小姐

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2011-05-17
住院醫療保險附約
1985
5計劃 1年保障 1年繳
南山人壽 2011-05-17
新終身醫療保險
11760
700元/日 至111歲 20年繳
大都會人壽 2009-12-24
好鑫安保險(乙型)
◎ 15312
100萬 至75歲 20年繳
法國巴黎人壽 2010-09-17
團體傷害保險甲型
◎ 5892
100萬 1年保障 1年繳
大都會人壽 2010-10-21
珍愛防癌保險
◎ 36444
70萬 至70歲 20年繳
富邦產物 2018-10-16
十全大補
◎ 4152
3 1年保障 1年繳
徐小姐 ► 既有保單 ► 今年總保費 75545
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。

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劉鳳洲

Re: 【台中市】 53歲 / 女 / 徐小姐 / 廚師 : 保單檢視

文章劉鳳洲 2019-02-20, 10:50

訪客 寫:

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
徐小姐 53 歲 台中市 廚師(2)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
徐小姐 50 - 100 萬 500 - 700 萬 300 - 500 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
徐小姐 體況大致正常,但因工作關係有退化性關節炎與長期睡眠不足的問題。 想了解目前現有保單的適用性、保障是否完整、能否降低保費?100

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
徐小姐 不限 不限

徐小姐

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
南山人壽 2011-05-17
住院醫療保險附約
1985
5計劃 1年保障 1年繳
南山人壽 2011-05-17
新終身醫療保險
11760
700元/日 至111歲 20年繳
大都會人壽 2009-12-24
好鑫安保險(乙型)
◎ 15312
100萬 至75歲 20年繳
法國巴黎人壽 2010-09-17
團體傷害保險甲型
◎ 5892
100萬 1年保障 1年繳
大都會人壽 2010-10-21
珍愛防癌保險
◎ 36444
70萬 至70歲 20年繳
富邦產物 2018-10-16
十全大補
◎ 4152
3 1年保障 1年繳
徐小姐 ► 既有保單 ► 今年總保費 75545
保費△為估計值 ◎為自行輸入

部份資料係由 【我的保單】 自動產出,若發現資料有誤,還請 通知我們 修正。系統資訊僅供參考,本公司不負任何法律責任。



您好:

先從描述的體況來看,
關於"退化性關節炎與長期睡眠不足",
現在接受治療或是持續追蹤嗎?
若有,那要準備好長期追蹤報告或是病歷給保險公司評估。

回到保單問題來看,現有的保障相當不足,
像是失能風險完全無法轉嫁、癌症及醫療雜費額度偏低,
特別是「失能」這大風險更是不忽略,
一次的疾病或意外事故,可能會讓身體喪失原先機能,
更可能影響到工作表現,嚴重時會迫使離開職場,
會讓個人與家庭經濟面臨到嚴重損害、收入中斷,
甚至會讓原先生活遭受巨變,無法度過理想的家庭生活,
身體機能出現障礙時,需要專人或是家人隨時在旁照顧,
這每個月至少3-6萬元不等的照顧費用與開銷,
對一般家庭更是一筆沉重負擔,這也是您完全無法轉嫁的大風險,
當務之急,個人建議應趕緊補強失能險這張重要的險種。

另外,癌症風險會產生的經濟損害也不可小覷
隨著醫學技術越來越進步,讓癌症療程再也不是傳統治療,
透過新式放射線、口服標靶藥物、新型免疫療法等創新技術,
能讓癌症病況獲得明顯的趨緩、改善
但這些新式療法卻可能不再健保給付範圍內,
換言之,要讓患者負擔的醫療費用會不斷增加/墊高,
接受一整年的療程,至少會面臨破百萬元的癌症治療花費,
照您目前的保障不到百萬元,要負擔這昂貴費用仍是有限,
建議可以再補強相關的重疾、癌症保障。

最後,若要降低保費,勢必要調整高保費的險種
如:09年的意外險、10年的防癌險、11年的終身醫療,
這些都是屬於高保費的險種,就會吃掉不少的保費預算,
尤其是09、10年的保單,因為它會退還保費與給付生存金,
通常要負擔保費會更高,無形間會壓縮該規劃的保障
不過年齡來看,要再投保重疾、癌症險種的費率已經不便宜,
如果沒有較嚴重體況的顧慮,
個人建議從09年還本意外險、11年終身醫療來調整
改以不還本的終身失能險來增加保障,對您較有實質幫助。

以上說明有任何不清楚的地方,歡迎再提出詢問,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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林育楹

Re: 【台中市】 53歲 / 女 / 徐小姐 / 廚師 : 保單檢視

文章林育楹 2019-02-20, 11:23

徐小姐您好:


嗨依照您目前的狀況來說,假設【退化性關節炎】【睡眠不足】
有在接受追蹤及治療的話,那在補強新保單時,就必須要知,或
配合體檢及提供病歷! 睡眠不足尤其容易被醫生開立一些精神狀
態疾病的藥物、病例,可能因此拒保,需特別注意!

以保單看來整體保障偏低不足,【無失能】【無重大傷】【癌偏低】

當風險來臨時,【失能】導致無法工作需請【看護】,收入中斷支出
不斷的情況下,生活費+看護費實在是對家人與自己造成沉重負擔!!!
請務必規劃【生活費+看護費】基本費用3萬以上,才不會造成家中的
負擔唷!

再來癌症保障偏低,建議補強癌症或重大傷病一次金至少100-150萬
之間,癌症初期開銷必然龐大,段期內支出費用需有足夠預備金,所
已建議務必補強。

醫療險的部分務必補強【實支實付】現在二代健保高自費住院少,需
透過實支實付來更有效的轉嫁風險唷!!!!

如需降低保費則建議從終身的珍愛防癌保險、新終身醫療保險!!!!!!!!


下方保險觀念篇買保險要先了解保險是為了轉嫁無法負擔的風險所以需要保險。


1.壽險:
我們常說的身故金,在當我們離開時候,家裡不會因為我們的離開而造成生活困難,從個人現階段狀況進行評估,如是家庭經濟支柱,如果我們離開了本該由我們負擔的部分有多少? 車貸、房貸、家庭生活費、教育費、孝養費,這些總算下來一年的額度,需要多少年,大概就是您所需要留給家人的壽險保額

2.重病:
隨著醫學發達,越來越多新式醫療手術、標靶藥物的自費項目,相較於健保提供的藥物及手術,復原期短、副作用少,費用也相對高的讓人驚訝!
猶如癌症已成為現代社為文明病動輒療程一兩百萬都很正常,重大傷病更是逐年攀升,可透過規劃實支實付來彌補,常見雙實支,甚至於三實支來對應現在高額醫療費的大環境。

3.癌症:
癌症已是現代常見文明病,衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計,共9萬9143人新發癌症,平均每5分18秒就有一人罹癌,癌症住院天數越來越少,可透過一次性給付,取得一大筆醫療費用之後,可以自由運用,不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。

4.殘廢:
不論是意外或疾病,都有殘廢可能剝奪我們工作的能力,當明天風險來臨收入中斷,支出卻不斷的時候,我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔,按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用,規劃需要的額度,讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃,才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心,歡迎討論專屬於你的保險規劃

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EricSong

Re: 【台中市】 53歲 / 女 / 徐小姐 / 廚師 : 保單檢視

文章EricSong 2019-02-22, 15:32

徐大姊您好:

體況的部分要先與您確認清楚,避免造成您的麻煩!因為您的工作,可能會忙到沒日沒夜的。
如果您有去醫院或診所做治療的話!我先把這些狀況讓您了解清楚,這是您的權益,需要讓您了解。

先解決您想降低保費的疑慮,這樣才能做更適當的調整您的保障內容。
大都會人壽-好鑫安保險』是一張還本型意外險,因為滿期後會將您所繳的保費給退還!不然基本的100萬意外險組合只要1,600~3,000的保費就夠了!
大都會人壽-珍愛防癌保險』是一張一次給付的防癌險,滿期的時候會有一筆總繳保費的80%的生存保險金,用存錢的利息換保障
法國巴黎人壽-傷害險』、『富邦產物-十全大補』工作關係需要多一點的意外保障,我會建議您可以考慮規劃保費低的傷害險來補強。

以「醫療」保障的部分:
南山的終身醫療裡面的手術險,它是定額給付;不管住院動大或動小的手術都是給付2,100(700*3)元,手術險的部分是必要把它補齊!
現在在市場上很多客戶都會規劃兩家的實支實付,現在很多自費項目的金額已經遠遠大於一家保險公司的雜費額度。

以「失能」保障:
您所有保單都沒有規劃到失能保障,失能保障確實是近幾年開始出現的!會建議您若有預算一定要試著規劃!失能的保障範圍包含疾病、意外,我們都會慢慢老、工作或出外都有意外,要是發生了失能的狀況,會是很嚴重的影響我們的家人!

您的保單我都有為您做一份保單健診提供給您,如果您需要的話!別客氣直接來信或私訊我,我將資料提供給您,因為這是專屬您的資料。
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