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Pea Ch
Pea Ch 2018-11-16, 15:38
醫療險:
新住院醫療定額型定期保險附約(93)
1.無給付門診手術、雜費,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,以門診手術置換人工水晶體單眼自費7萬來看,保障相當不足。
2.住院手術+雜費共用額度只有17.6萬太低,單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以給付門診手術、雜費等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。
新住院日額型定期保險附約(93)
二代健保實施後
帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以定額理賠的終身醫療險無法給付自費額,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
中國人壽新住院醫療限額給付保險附約
同[新住院醫療定額型定期保險附約(93)]一樣是嚴苛的列舉式條款不理賠範圍大,且門診手術無雜費給付,因此雙實支存在保障缺口導致效益不高,建議改用條款更好保障範圍更大的實支取代以提高保障。
癌症險:
新康健終身防癌保險(93A)
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法,高額支出只能透過罹癌一次金給付,因此建議改用一次給付型規劃。
意外險:
保誠人壽人身意外傷害保險附約
保誠人壽傷害醫療保險給付附加條款
保誠人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款
壽險公司意外險保費較貴,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
壽險:
中國人壽新喜悅定期壽險
規劃長年期壽險就失去彈性調整的優勢,由於經濟責任並非一成不變,會隨著家庭責任的變更而增減,改用一年期壽險可隨時調整額度。
特定傷病
中國人壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約
特定傷病涵蓋項目約20項,但是其中除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠,容易產生理賠爭議。
而目前新式重大傷病保障近400項疾病,理賠條件也比照健保局的重大傷病卡資格,標準更明確範圍更大。
整份保單的缺口在於:一次給付型癌症險/重大傷病險、殘廢失能
重大傷病
重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格,
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。
而若要規劃防癌,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主,因為癌症在院內治療的手術花費可以交給實支實付,其餘如標靶藥物、新式療法等自費用罹癌一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。
殘廢失能
失能是最重要的風險,生病受傷可以透過治療而痊癒,但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子,無論是因為意外或疾病引起的關係,都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失,因此是最重大也最需要規劃的風險
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以
「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則,
讓您用小金額規劃大保單。
感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義
我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞
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