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訪客

【高雄市】 27歲 / 女 / 凱子 / 一般現役軍人 : 購買保險

文章訪客 2018-10-17, 14:05

基本資料

身份 年齡 性別 所在地 職業
凱子 27 歲 高雄市 一般現役軍人(5)

經濟狀況

身份 年收入 資產 負債
凱子 100 - 200 萬 50 - 100 萬 50 - 100 萬

體況 / 補充說明

身份 體況 補充說明
凱子

保單需求

身份 預算 喜好公司 欲增險種
凱子 3萬以內 不限 不限

凱子

既有保單
公司 購買時間 / 保單名稱 今年保費
保額 保障年期 繳費年期
三商美邦人壽 2013-02-18
新住院醫療保險附約【計劃D】
2727
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2013-02-18
安康防癌終身健康保險附約【計劃A】
3791
1單位 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2013-02-18
個人傷害保險-意外身故及殘廢保險金
4860
100萬 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2013-02-18
安心豁免保險費附約【主約要保人】
188
12000元 20年保障 20年繳
三商美邦人壽 2013-02-18
新重大疾病終身健康保險附約
2560
20萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2013-02-18
個人傷害保險-傷害醫療保險金日額
2600
1000元/日 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2013-02-18
祥安心終身壽險
2180
10萬 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2013-02-18
新真健康終身醫療健康保險
11090
1000元/日 至105歲 20年繳
三商美邦人壽 2015-10-22
享健康住院醫療健康保險附約【計劃C】
2686
N/A 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2013-02-18
每次實支實付傷害醫療保險金限額
◎ 552
3 1年保障 1年繳
三商美邦人壽 2015-10-22
新守健康手術醫療終身健康保險
◎ 0
500元 105歲 20年
三商美邦人壽 2017-03-22
心安久久殘廢照護終身健康保險
◎ 0
3萬 99歲 20
凱子 ► 既有保單 ► 今年總保費 33234
保費△為估計值 ◎為自行輸入

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劉鳳洲

Re: 【高雄市】 27歲 / 女 / 凱子 / 一般現役軍人 : 購買保險

文章劉鳳洲 2018-10-17, 16:12

您好:

在討論保單調整與補強之前,要確認您是在哪個單位、是擔任甚麼兵種呢?
因為這會關係職業類別的認定,也會影響到部分險種可投保的額度限制,
同時,再將軍人保險本身就提供的保障項目來看,
個人認為在保險規劃上,應先從"失能、重疾(癌症)"這兩大重要保障先規劃
而屬於高職業類別,在傷害險(意外險)的保費就會相當高,
終身醫療、終身手術、終身防癌險、終身重大疾病等險種已經不適合現今醫療趨勢,
畢竟健保制度已經不同、醫學技術也會越來越進步,
不在健保給付範圍的藥品/醫材/設備等自費項目也會越來越多,
要負擔的醫療花費就會持續增加,為了有更好的填補效益,
醫療保障的部分建議以實支實付醫療險為主要選擇即可,保障效益更勝於終身醫療險。

另外,失能、癌症這兩大風險是您保單最大的缺口
這是屬於一發生會使經濟面臨嚴重的損害,甚至會讓原先家庭生活面臨巨大改變,
況且長期下來的看護、固定消耗品,或是健保不給付的標靶藥物等新療法,
將要負擔至少百萬元至數百萬元的經濟支出,對於任何人、家庭是相當沉重壓力,
然而這些鉅大經濟負擔要靠目前保障來真正轉嫁幾乎不可能,
畢竟越是無法承擔的風險更需要透過保險來轉嫁,這才是投保保險真正的用意,
建議將不實用的終身醫療、終身手術等險種都拿掉,用來補強真正重要的失能險、重疾險。

對於說明有不清楚的地方,歡迎隨時再來信詢問、討論,謝謝。
多年前就開始在網路回答問題 透過自主閱讀與進修來提升專業 秉持工作信念與從事保險業的初衷 以客觀立場做出正確的保險規劃及處理保險爭議。 本人長期以來都在網路上回覆問題 若需要協助規劃或爭議問題 歡迎以下列方式聯絡: Email : [email protected] line@ : http://nav.cx/jkfqiUy Telegram : @guardlife080

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Pea Ch

Re: 【高雄市】 27歲 / 女 / 凱子 / 一般現役軍人 : 購買保險

文章Pea Ch 2018-10-18, 16:11

以您的年齡與預算可以規劃更完整的保單內容,
現有保單在各項保障上存在缺口因此單位保障很低,
未來不理賠的範圍多容易產生爭議。
因此建議您做補強規劃,並調整舊有保單內容以節省預算。
以下分析此張保單

醫療險:

新住院醫療保險附約、享健康住院醫療健康保險附約
1.無給付門診手術與雜費,此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,不給付的範圍變多。
2.住院手術費額度較低,建議多加第二家來補足缺口並且拉高保障額度。
這兩個實支實付在門診手術上的缺陷較大,且不建議單一家規劃雙實支,
因為同時不理賠的風險更大。

新真健康終身醫療健康保險
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

新守健康手術醫療終身健康保險
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

癌症、重大疾病:

安康防癌終身健康保險附約
罹癌一次給付金太低,目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物,高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。

新重大疾病終身健康保險附約
傳統重大疾病7項目,條款為嚴苛的保險醫學,除了癌症之外的疾病難以理賠,因此容易產生爭議,而且癌症治療的花費,以新式療法或標靶藥物等高自費開銷,只有50萬的額度也不太足夠,
因此建議用新式重大傷病補強,保障項目約為400項,條款比照健保為寬鬆的臨床醫學,條件明確不易產生理賠爭議。

失能:

心安久久殘廢照護終身健康保險
含身故給付所以保費較貴,
此類商品在理賠標準上差距相當小時
我們最主要比較的就是
1.保費
2.保障內容

保費直接比較你應該很清楚 沒有優勢
而保障內容我們列出來再做比較:
1.額外關懷金
2.1-11級豁免

這三點 沒有一個有,請盡快換更好條件的工具
同樣預算可以規劃到保障更高的殘扶險,對您會更有利。

意外險:

個人傷害保險-意外身故及殘廢保險金
個人傷害保險-傷害醫療保險金日額
每次實支實付傷害醫療保險金限額

意外險我建議您規畫在產險意外險,相同保障下保費可以降低40%左右,同樣的保費可以規劃更高的保障,對您的保障規劃來說更有利
現在市場保險公司林立、保險商品眾多,規劃保單以 「1.保障範圍大2.保障額度夠3.保費輕鬆負擔」為主要原則, 讓您用小金額規劃大保單。 感性的講解,理性的規劃。實踐保險保大不保小、保近不保遠的意義 我本身也是爸爸,最能了解扛家裡經濟重任的辛勞 以保戶的立場來幫家庭做檢視規劃,找出符合預算、保障又高的組合 不隨意推薦二代健保實用性低的終身醫療、終身手術、終身防癌、終身重疾, 力求保戶最大利益為優先,歡迎回信[email protected]或LINE:icanttellyou討論, 很榮幸為您服務。

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