依險種而言，會發現意外險和部份的失能險，會基於「工作職業」決定保費高低，甚至承保與否，但其他的險種是以「年紀、體況」為依據，因此，高危險職業的人，投保觀念跟一般人相差不多，多加留意以下重點，補足保障即可：

1. 職業等級是否在意外險的拒保範圍
意外險常以職業等級為分類，常見的是僅承保1~4類等級，5、6類常會有投保限制或是保費過高的問題，有些高危險職業甚至會拒保。另外提醒，每間保險公司的職業等級分類不一定相同，因此投保前要詢問清楚。

2. 可用失能險代替部分意外險
由於意外險常以職業為費率分級，職業等級高的人，意外險的保費高，且有保額限制，因此，可考慮以年紀為費率計算的失能險，轉嫁意外險，同樣依失能等級表理賠，差別在於失能險除了意外導致失能，還包含疾病造成的失能，不過，有的失能險針對高職業等級，亦會有保額限制。

3. 意外身故藉壽險補強
若用失能險代替意外險的人，要注意的是，意外險有理賠意外身故，失能險則無(但通常會搭配壽險主約)，因此若有身故保障的需求，可以壽險來補足此一風險。

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