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Darren Huang
Darren Huang 2018-06-05, 14:22
首先檢視您的保單內容
國泰保單
康泰防癌終身健康保險附約A型
1.初次罹患「原位癌」 2萬元
2.初次罹患「原位癌」以外的癌症者,給付10萬元
3.癌症住院醫療保險金:每一單位每日2000元
4.癌症出院療養保險金 :依實際住院日數X1000元
5.癌症外科手術醫療保險金 :2萬元
6.癌症骨髓移植醫療保險金 : 30萬元,以一次為限
7.癌症門診醫療保險金 :每日1000元
8.癌症化學治療保險金或癌症放射線治療保險金每日給付2000元
鍾美重大疾病及特定傷病提前給
重大傷病或特定傷病一次給付10萬元過低,考量此類疾病需要較長的治療時間與休養,
建議一次給付的額度要高一些,
但特定傷病涵蓋項目約20項,其中除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠,容易產生爭議糾紛。
而目前新式重大傷病保障近400項疾病,理賠條件也比照健保局的重大傷病卡資格,標準更明確。
全意住院醫療健康保險附約
1.門診手術+雜費限額1萬過低,一年僅能理賠6次。
此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上,會愈來愈不利,
2.住院手術+雜費額度是共用的,容易產生預算排擠。
且單雜費建議最少20萬才夠,例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減,但條款不能,因此建議以條款為優先考量。
全方位傷害保險-住院日額、死殘
壽險公司意外險保費較貴而且國泰非保證續保,由於是一年一期可隨時調整,建議改用產險方案替代,相同保費時保障可以提高2倍以上,保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。
全心住院日額健康保險附約
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下日額給付型已不實用徒增保費,自費的項目僅有實支實付可以給付,
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代,有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。
台壽保單
安心守護保險
同國泰意外險
住院醫療日額健康保險
同全心住院日額
預增保單
超安心住院醫療終身保險
同全心住院日額
真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保、(傷害死殘)
真好骨力傷害保險附約
意外險已重複投保,刪除改用產險意外險。
新真安順手術醫療終身保險
手術費理賠額度低,無法解決目前高額自費藥物器材的問題。
建議醫療險用實支實付型即可。
結論:
1.現有保單終身險已繳費過半,因此若預算許可則建議直接繳滿。
2.您預計規畫的醫療/重大傷病/防癌/殘扶,新增保單並沒有補強現有的保障缺口,反而重複投保在定額型終身醫療險、意外險上。因此建議保單內容需要再做調整。
各家商品都各有優勢,全部規劃在一家的效益一定比不上各家最好的商品來組合。
而國泰保單存在著條款上的缺陷,保費也無優勢,
建議您可以參考從各家挑選優勢商品搭配的保單,相同保費時保障更高、或是相同保障時保費更低,對您規劃保單上都會更有利。
以最少預算規劃最大的保障,保險並非買多就好,針對每個戶提供最合適方案,省下冤枉錢做聰明規劃,兼顧您預算與保障的需求。歡迎來信
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