| 地 區： | 高雄市 |
| 稱 謂： | REBECCA |
| 年 齡： | 41/17/14 |
| 性 別： | 女/男/女 |
| 職 業： | 內勤/學生/學生 |
| 體 況： |
-
訪客
【高雄】 41 /女 / rebecca / 內勤人員 : 個人保單檢視 --- No.9
訪客 2014-06-14, 14:49
請達人幫忙看看保單是否有不足的地方.
請達人幫忙看看保單是否有不足的地方.
基本資料
經濟狀況
| 年收入： | 36萬 |
| 資 產： | 0 |
| 負 債： | 30萬 |
保單需求
| 保費預算： | 1年 |
| 喜好公司： | |
| 欲增險種： | 重大疾病,實支實付醫療險 |
補充說明
既有保單
本人
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投保公司 保單名稱(代碼) 保費(年) 投保時間 繳費年期 保額
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新光人壽 新防癌終身壽險 2930 86/11/6 20年 50萬
-
長樂終身壽險 1304 88/1/18 20年 20萬
-
手術醫療保險附約 1840 50萬
-
安康住院保險附約 4304 HS-10
-
平安意外傷害保險附約 1060 100萬
-
意外傷害醫療保險附約 400 3萬
-
傷害住院醫療日額 616 1000
-
豁免保險費附約 115
-
全球人壽 定期壽險 2600 101/2/16 20年 100萬
-
泰安產險 至尊滿福保 1500 102/5/12 1年 100萬
-
16669 保費小結(年)
兒子
-
投保公司 保單名稱(代碼) 保費(年) 投保時間 繳費年期 保額
-
新光人壽 新防癌終身壽險 900 88/1/18 15年 100萬
-
長樂終身壽險 2177 20年 70萬
-
手術醫療保險附約 1840 50萬
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安康住院保險附約 2736 HS-10
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平安意外傷害保險附約 1060 100萬
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意外傷害醫療保險附約 400 3萬
-
傷害住院醫療日額 626 1000
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新長安終身壽險 2286 89/12/30 60萬
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新安東京 個人防癌險 336 103/2/13 100萬
-
12361 保費小結(年)
女兒
-
投保公司 保單名稱(代碼) 保費(年) 投保時間 繳費年期 保額
-
新光人壽 新防癌終身壽險 940 89/12/16 15年 100萬
-
平安意外傷害保險附約 82 55萬
-
意外傷害醫療保險附約 400 3萬
-
安心住院保險附約 840 HS-5
-
綜合醫療保險附約 2407 1000
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綜合保障 2466 45萬
-
保誠人壽 新新重大疾病終身壽險 3400 90/6/19 20年 50萬
-
新安東京 個人防癌險 336 102/2/13 1年 100萬
-
10871 保費小結(年)
-
39901 總繳保費(年)
Re: 【高雄】 41 /女 / rebecca / 內勤人員 : 個人保單檢視 --- No.9
張凌嘉 2014-06-14, 23:30
你好 我是公勝保險經紀人 敝姓張!!
關於你保單的組合來檢視
我們買保單最重要的是買的保單:
1.有沒有解決我們所擔心的問題??
2.若現在我們遇到需要一大筆的醫療開銷,我們的保單能不能讓我們的風險轉移??
3.定期型保單跟終身型保單遇到需要理賠時,能做多少的保障理賠??
4.我們遇到癌症時 需要多少理賠金才夠??
這些問題 是我們再搭配保單時 最需要去思考的方向!!
以小姐目前的保單來看 :
住院費用的額度 仍可做調整
小姐目前的實支實付方面 額度較為不足 若遇到需要更大筆的醫療開銷 會略嫌薄弱
而 重大疾病方面 可以規劃定期型的 保費會較為節省 額度 也會較高
另外小朋友方面:
以我們較為專業的搭單經驗 10歲以下的小朋友 年保費約到3萬 就能做到十分充足的保障
這方面來看 小姐的保單搭配方式 是可以做一些討論與調整的!!
以下是我的聯絡方式
line: iwin0813 TEL: 0923-943-699 張凌嘉
若有任何問題 都可跟我聯繫 希望有機會為你服務!!謝謝~~~
關於你保單的組合來檢視
我們買保單最重要的是買的保單:
1.有沒有解決我們所擔心的問題??
2.若現在我們遇到需要一大筆的醫療開銷,我們的保單能不能讓我們的風險轉移??
3.定期型保單跟終身型保單遇到需要理賠時,能做多少的保障理賠??
4.我們遇到癌症時 需要多少理賠金才夠??
這些問題 是我們再搭配保單時 最需要去思考的方向!!
以小姐目前的保單來看 :
住院費用的額度 仍可做調整
小姐目前的實支實付方面 額度較為不足 若遇到需要更大筆的醫療開銷 會略嫌薄弱
而 重大疾病方面 可以規劃定期型的 保費會較為節省 額度 也會較高
另外小朋友方面:
以我們較為專業的搭單經驗 10歲以下的小朋友 年保費約到3萬 就能做到十分充足的保障
這方面來看 小姐的保單搭配方式 是可以做一些討論與調整的!!
以下是我的聯絡方式
line: iwin0813 TEL: 0923-943-699 張凌嘉
若有任何問題 都可跟我聯繫 希望有機會為你服務!!謝謝~~~
Re: 【高雄】 41 /女 / rebecca / 內勤人員 : 個人保單檢視 --- No.9
Beriaura 2014-06-16, 15:17
保險其實是一門學問，花越多時間了解，越能夠讓你找到你真正需要的。在處理保單的原則部份，可以看一下這兩篇文章，對保險概念會更加清楚，也能讓你更有方向。
※ 金字塔式規劃保險，讓自己成為保險鋼鐵人！ http://tinyurl.com/q37h98s
把握三重點，買保險不後悔 http://tinyurl.com/o57sgqo
在舊保單的處理上，有幾個要點要去注意：
1.保險不理賠投保前已發生的事情，這點對於醫療險影響最大，因此，假如當初保單投保後，身體狀況有所改變，那舊保單在更動上更需小心謹慎。
2.終身險繳納年期通常為20年，雖然這是不建議買終身險的主因之一，但這在舊保單上反而會變成保留與否的考量之一，如86年投保的終身險，目前已經繳了約17年，此時便不會特別建議刪去。
目前簡易的保障內容有
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REBECCA 兒子 女兒
意外險(殘廢) 200萬 100萬 100萬
醫療(實支) 3萬 3萬 1.5萬
醫療(定額) 1000/日 (實支) 1000/日 (實支) 500/日(實支)
癌症 6萬(初罹癌) 終身 48萬(初罹癌) 終身 62萬(初罹癌) 終身
100萬(初罹癌) 定期 100萬(初罹癌) 定期
壽險 20萬 終身+100萬 定期 94~130萬 終身 60~110萬 終身
重疾 無 36萬 50萬
※須注意癌症部分有把重大重複算入問題，壽險部分因重大疾病險一次理賠後只會賠剩餘的壽險，因此會有變動值
A. 意外險
舊保單在處理上，最好變動的大概就是意外險了，而在規劃意外險時，可先去跟公司詢問一下有無團保，假如有的話，可用較便宜的團保意外險來做處理，假如無團保或額度不足，那才會建議用產險公司的處理。(新光的意外理論上有保證續保->http://tinyurl.com/npxvh5d)
※ 產險公司也賣人身意外險？和壽險公司意外險有何不同呢？ http://tinyurl.com/oln8azq
在調整時，記得注意一下保障額度問題，意外險的保障範圍雖然有意外身故保障，但意外險侷限了事故的原因，需為意外才得以理賠，因此，這部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下，意外險投保額度的主要考量，就變成「殘廢」後的金額需求了。
其概估方式：
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金
因理賠的時候，保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表 http://tinyurl.com/lnp23sc，因此，殘廢所需資金在反推回比例之後，才是真正需投保的保額。一般大多建議買到500萬以上，大多就是為此。
目前保單中，大人有泰安至尊保跟新光意外險200萬，小孩只有新光的100萬，需注意額度不足問題
B. 醫療險種
一般買醫療險，其實主要就是為了解決住院期間的開銷，且因為目前健保制度使得住院天數的縮短，自費項目的增加，讓醫療實支變成處理醫療險的好選擇。
目前投保的醫療險中，有安康住院保險附約跟手術醫療保險附約，前者為醫療實支險種，後者為手術定額給附的險種，須注意如果遇到短期住院+高額自費項目時，會有保障不足的問題產生。
※ http://tinyurl.com/oqragn4 就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？
http://tinyurl.com/kf4okal 「定額給付」與「實支實付」理賠大不同!!
C. 重大疾病 & 癌症
一般投保這類險種，其實就是為了解決癌症花費問題，以目前癌症的花費趨勢來講，大人的癌症保障有點偏低，小孩的都有100萬以上倒是還好，如狀況允許，大人部分可考量補強此重大疾病or癌症一次給附險種。
※ 癌症險、重疾險都會理賠癌症，有什麼不同呢？ http://tinyurl.com/n3qbgr8
為什麼治療癌症，要花這麼多錢？ http://tinyurl.com/nnzy6ay
認識標靶藥物，做好保險評估！ http://tinyurl.com/mjjog68
D. 壽險
一般買壽險，主要是為了被保人過世後，可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題，實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同，這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
-> http://tinyurl.com/mfapno
目前保單中，主約的重大疾病終身保險跟新防癌也有身故保障，但一般有壽險需求的幾乎都是大人，小孩因為大多不需負擔家計，通常會是不需要壽險的，目前大人的壽險額度為120萬，假如經試算後有不足，記得視缺少額度的不足來補足他唷！
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
除目前欲增的險種外，尚須注意一下意外險額度不足的問題，意外險因保費關係，幾乎可說是最符合保險本意->用低保費換取高額保障的險種，而重大疾病部分，主要需注意大人的額度有點偏低，小孩目前皆有100萬以上，其實還算堪用，醫療險部分，考量保費壓力，一人補上一張醫療實支即可，但須注意一下正副本收據問題，因以有新光保單存在，新保單記得須找尋會收副本收據的保險公司。
因為法令關係，不便在網路公開討論保險商品，如需進一步的險種討論，歡迎私訊OR來信[email protected]
※ 金字塔式規劃保險，讓自己成為保險鋼鐵人！ http://tinyurl.com/q37h98s
把握三重點，買保險不後悔 http://tinyurl.com/o57sgqo
在舊保單的處理上，有幾個要點要去注意：
1.保險不理賠投保前已發生的事情，這點對於醫療險影響最大，因此，假如當初保單投保後，身體狀況有所改變，那舊保單在更動上更需小心謹慎。
2.終身險繳納年期通常為20年，雖然這是不建議買終身險的主因之一，但這在舊保單上反而會變成保留與否的考量之一，如86年投保的終身險，目前已經繳了約17年，此時便不會特別建議刪去。
目前簡易的保障內容有
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REBECCA 兒子 女兒
意外險(殘廢) 200萬 100萬 100萬
醫療(實支) 3萬 3萬 1.5萬
醫療(定額) 1000/日 (實支) 1000/日 (實支) 500/日(實支)
癌症 6萬(初罹癌) 終身 48萬(初罹癌) 終身 62萬(初罹癌) 終身
100萬(初罹癌) 定期 100萬(初罹癌) 定期
壽險 20萬 終身+100萬 定期 94~130萬 終身 60~110萬 終身
重疾 無 36萬 50萬
※須注意癌症部分有把重大重複算入問題，壽險部分因重大疾病險一次理賠後只會賠剩餘的壽險，因此會有變動值
A. 意外險
舊保單在處理上，最好變動的大概就是意外險了，而在規劃意外險時，可先去跟公司詢問一下有無團保，假如有的話，可用較便宜的團保意外險來做處理，假如無團保或額度不足，那才會建議用產險公司的處理。(新光的意外理論上有保證續保->http://tinyurl.com/npxvh5d)
※ 產險公司也賣人身意外險？和壽險公司意外險有何不同呢？ http://tinyurl.com/oln8azq
在調整時，記得注意一下保障額度問題，意外險的保障範圍雖然有意外身故保障，但意外險侷限了事故的原因，需為意外才得以理賠，因此，這部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下，意外險投保額度的主要考量，就變成「殘廢」後的金額需求了。
其概估方式：
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金
因理賠的時候，保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表 http://tinyurl.com/lnp23sc，因此，殘廢所需資金在反推回比例之後，才是真正需投保的保額。一般大多建議買到500萬以上，大多就是為此。
目前保單中，大人有泰安至尊保跟新光意外險200萬，小孩只有新光的100萬，需注意額度不足問題
B. 醫療險種
一般買醫療險，其實主要就是為了解決住院期間的開銷，且因為目前健保制度使得住院天數的縮短，自費項目的增加，讓醫療實支變成處理醫療險的好選擇。
目前投保的醫療險中，有安康住院保險附約跟手術醫療保險附約，前者為醫療實支險種，後者為手術定額給附的險種，須注意如果遇到短期住院+高額自費項目時，會有保障不足的問題產生。
※ http://tinyurl.com/oqragn4 就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？
http://tinyurl.com/kf4okal 「定額給付」與「實支實付」理賠大不同!!
C. 重大疾病 & 癌症
一般投保這類險種，其實就是為了解決癌症花費問題，以目前癌症的花費趨勢來講，大人的癌症保障有點偏低，小孩的都有100萬以上倒是還好，如狀況允許，大人部分可考量補強此重大疾病or癌症一次給附險種。
※ 癌症險、重疾險都會理賠癌症，有什麼不同呢？ http://tinyurl.com/n3qbgr8
為什麼治療癌症，要花這麼多錢？ http://tinyurl.com/nnzy6ay
認識標靶藥物，做好保險評估！ http://tinyurl.com/mjjog68
D. 壽險
一般買壽險，主要是為了被保人過世後，可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題，實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同，這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
-> http://tinyurl.com/mfapno
目前保單中，主約的重大疾病終身保險跟新防癌也有身故保障，但一般有壽險需求的幾乎都是大人，小孩因為大多不需負擔家計，通常會是不需要壽險的，目前大人的壽險額度為120萬，假如經試算後有不足，記得視缺少額度的不足來補足他唷！
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訪客 寫:請達人幫忙看看保單是否有不足的地方.
除目前欲增的險種外，尚須注意一下意外險額度不足的問題，意外險因保費關係，幾乎可說是最符合保險本意->用低保費換取高額保障的險種，而重大疾病部分，主要需注意大人的額度有點偏低，小孩目前皆有100萬以上，其實還算堪用，醫療險部分，考量保費壓力，一人補上一張醫療實支即可，但須注意一下正副本收據問題，因以有新光保單存在，新保單記得須找尋會收副本收據的保險公司。
因為法令關係，不便在網路公開討論保險商品，如需進一步的險種討論，歡迎私訊OR來信[email protected]
保險從業至今超過10年
累積保戶超過千位且理賠金額超過千萬
用豐富的實務經驗讓買的保險能夠完全發揮效力
再加上低保費高保障，才是有價值的規劃
若因網路法規限制&個人隱私，無法說的太細
可透過以下方式聯繫我:
LINE ID: beriaura
Re: 【高雄】 41 /女 / rebecca / 內勤人員 : 個人保單檢視 --- No.9
Eager Wu 2014-10-03, 14:36
您好~
二代健保實施後~普遍需注意的舊保單項目就是實支實付和手術~
最近常幫身邊朋友規劃這方面的資訊~~相信您一定是因為重視這方面才會提出這樣的問題~
人家常說~貨比三家不吃虧~有機會的話~~希望能有一個機會為您服務~幫您做個良心與專業的建議和規劃
歡迎私訊或來信[email protected]
二代健保實施後~普遍需注意的舊保單項目就是實支實付和手術~
最近常幫身邊朋友規劃這方面的資訊~~相信您一定是因為重視這方面才會提出這樣的問題~
人家常說~貨比三家不吃虧~有機會的話~~希望能有一個機會為您服務~幫您做個良心與專業的建議和規劃
歡迎私訊或來信[email protected]
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