以保障內容來說,算是那時期規劃不錯的內容。那時,雙實支規則尚未建立也還沒有明朗化,且終身醫療正是剛熱門的時候,也還沒發現終身險的問題。
而考量舊保單在處理上的下列問題,
1.保險不理賠投保前已發生的事情,這點對於醫療險影響最大,因此,假如體況有改變,那舊保單在更動上更需小心謹慎。
2.終身險繳納年期通常為20年,雖然這是不建議買終身險的主因之一,但這在舊保單上反而會變成保留與否的考量之一,如96年投保的終身險,目前已經繳了7年,此時使否要保留就要看個人考量了。
-----------------------------------------------以上為前言------------------------------------------------
健檢部分,主要以上面提到的「金字塔式規劃保險」文章,分幾個部分來做說明:
※ 金字塔式規劃保險,讓自己成為保險鋼鐵人!
http://tinyurl.com/q37h98s 把握三重點,買保險不後悔
http://tinyurl.com/o57sgqoA. 意外險
當初投保的時候,意外險就沒有規畫嗎?還是其實有買產險的意外險呢?一般來講這險種因為費率的差距,大多建議你用產險或團保來處理意外險保障,所以,你可以先問看看公司有無團保可附加,假如有,建議可以附加一下,再用個人保險來補其不足。
在投保時,記得注意一下保障額度問題,意外險的保障範圍雖然有意外身故保障,但意外險侷限了事故的原因,需為意外才得以理賠,因此,這部分會較建議改用壽險來做處理。在這種狀況下,意外險投保額度的主要考量,就變成「殘廢」後的金額需求了。
其概估方式:
( 原本年收入或日常年開銷 + 復健支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 x 殘廢程度比例
= 殘廢所需資金
因理賠的時候,保險公司會因殘廢狀況打折處理->殘廢等級表
http://tinyurl.com/lnp23sc,因此,殘廢所需資金在反推回比例之後,才是真正需投保的保額。一般建議買到500萬以上意外險額度,大多就是為此。
B. 醫療險種
目前的保單中有富邦的醫療實支+遠雄的終身醫療,雖然保障效益可能不如雙實支來的高,但其實也沒有到非常大的差距,這部分是可以考量保持現狀的,但如果要調整成雙醫療實支,就記得要注意好體況問題,避免後續理賠差異。
C. 重大疾病 & 癌症
目前保單在這部分確實有點不足的問題,那時候也尚未有重大疾病一次理賠會比傳統防癌險好用的聲音出現,且那時候標靶藥物也尚未廣泛使用,所以大多以傳統防癌險的方式處理,考量這問題,之後可從重大疾病的方向做補強,重大&癌症險的不同->
http://tinyurl.com/n3qbgr8D. 壽險
一般買壽險,主要是為了被保人過世後,可以利用身故理賠金解決後續需要的金錢問題,實際需要的金錢會因目前的狀況而有所不同,這部分可以連到壽險公會的網址做基本試算
->
http://tinyurl.com/mfapno 從目前的資訊中並無辦法判斷是否有壽險需求,但假如經試算後有不足,記得視缺少額度的不足來補足他唷!
-----------------------------------------------結語-----------------------------------------------
目前投保的保單中,意外險跟重大疾病(癌症)確實是不足的地方,往這方面補強是正確的,而意外險部分可從產險跟團保處著手,重大疾病部分則需注意一下體況對投保上的影響。
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