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有意外、住院醫療、手術醫療的保險

claire 2014-06-11, 13:21

請問一下，我家人前幾天接到一通推銷保險的電話，他說每個月繳不到一千元，就可以有意外、住院醫療、手術醫療等保障，聽了很心動，想請問購買這類保險，有沒有什麼要注意的事情呢？感謝！

最後由 claire 於 2014-06-13, 13:25 編輯，總共編輯了 1 次。

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勇往直前的835小編

Re: 有意外、住院醫療、手術醫療的保險

勇往直前的835小編 2014-06-11, 17:38

　　Claire你好唷，由於不清楚商品名稱，所以無法明確就保障範圍做說明，不過就意外、住院醫療、手術醫療這三個保障範圍，小編分別提醒其重點如下。

【意外】- 保險公司所定義的「意外」要符合三要件：非疾病、外來、突發（註1），所以假若因為疾病而發生意外，保險公司是不理賠的。

【住院】- 有分為實支和日額的住院醫療，其保障和理賠略有不同（註2、註3），不過都是要以「住院」為前提才理賠，因此，像醫院的定義、診治的目的、是否為必要性醫療等等（註4），都是需要留意的部分。

【手術】- 隨著醫療技術的進步，以往的「手術」可能會有新式的治療方式，像以前的腎結石需手術取出，現在可能透過體外震波碎石即可，根本不需開刀，因此，買手術相關保險，就要注意其範圍是採通則還是列表（註5），是否包含「手術」和「處置」（註6）。


另外，很多人接到推銷電話，常不清楚保障，衝動購買後又後悔，建議在購買之前，可以先了解自身需求（註7、註8），清楚保障內容（註9、註10）之後再決定，若真的購買後認為不適用，二年期以上人身保險，其實也是有十天內的撤銷期（註11）。小編稍微針對上述三方向做重點說明，但其實購買保險還是有一些基本的誠實告知、既往症（註12）、續保與否（註13）等問題要注意，建議是多多看我們的文章啦（笑）！

希望這些資訊可以幫上你的忙唷！　　


註1：好文回顧－「如果這不是意外，那什麼才是意外？」， http://ppt.cc/hXnU

註2：好文回顧－「就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？」， http://ppt.cc/4ePP

註3：好文回顧－「『定額給付』與『實支實付』理賠大不同！！」， http://ppt.cc/bpKa

註4：好文回顧－「該如何減少醫療險理賠爭議呢？」， http://ppt.cc/VADT

註5：好文回顧－「手術理賠變化多，條款差一點點差很多！」， http://ppt.cc/Jw5b

註6：好文回顧－「手術與處置，理賠大不同，你知道了嗎？」， http://ppt.cc/UqQV

註7：好文回顧－「把握三重點，買保險不後悔」， http://ppt.cc/IBy9

註8：好文回顧－「金字塔式規劃保險，讓自己成為保險鋼鐵人！」， http://ppt.cc/hp0u

註9：好文回顧－「到底我的保單有那些保障？輕鬆看懂保障範圍」， http://ppt.cc/mWrW

註10：好文回顧－「投保前，就不能先看保單嗎？」， http://ppt.cc/0t1j

註11：好文回顧－「人身保險簽約後，可以反悔嗎？」， http://ppt.cc/iowK

註12：好文回顧－「要保書的『告知事項』要親自填寫並誠實告知」， http://ppt.cc/fdwq

註13：好文回顧－「你的定期險，是『保證續保』嗎？」， http://ppt.cc/xh5X

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Re: 有意外、住院醫療、手術醫療的保險

claire 2014-06-13, 13:32

謝謝你的回答！其實這是我家人接到的，保單還要再問看看我家人是哪張
不過另外再請教，像先前我家人有心臟的病史，最近想去做心臟的導管手術，如果做完手術需要住院，是不是可以理賠？家人是說當時有問對方，對方說可以理賠，所以家人目前很心動！！
可是這個狀況是不是還是要看保單條款內容才知道呢？

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Re: 有意外、住院醫療、手術醫療的保險

Beriaura 2014-06-13, 15:42

謝謝你的回答！其實這是我家人接到的，保單還要再問看看我家人是哪張
不過另外再請教，像先前我家人有心臟的病史，最近想去做心臟的導管手術，如果做完手術需要住院，是不是可以理賠？家人是說當時有問對方，對方說可以理賠，所以家人目前很心動！！
可是這個狀況是不是還是要看保單條款內容才知道呢？

這部份有兩點需要注意

A.　健康告知：
　　心臟問題大多會需要按實追蹤，需注意是否有告知問題。投保時，保險公司會在要保書上有基本的體況確認來做為是否承保的依據，而依照法規，如果書面詢問無據實告知，那在投保兩年內，保險公司是可以提出解約＋不退還保費的！

B.　既往症：
　　醫療險，只理賠投保後所發生的疾病，如有等待期還需過等待期後所發生的才算，以家人的狀況而言，該狀況已經在投保前發生了，因此是不在該保險保障範圍中的。

因此，可以確定，如果想要家人現在買保險 & 之後申請理賠，是一定不賠的。

根據猜測，對方只是說家人的狀況可以理賠而非家人買保險之後是會賠的

很饒舌嗎XD?

就是動心臟的導管手術且做完手術需要住院這是在保障範圍內的，但前提要不涵蓋上面AB兩點

另外可藉此注意一件事情

　可以理賠但是否等於保障足夠，一般來講，心導管因為治療方式的關係，大多短期住院＋高額花費，如果該類險種非實之實付而是定額理賠的險種，可能只是有賠但額度不足。
※ http://tinyurl.com/oqragn4 就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？
　 http://tinyurl.com/kf4okal 「定額給付」與「實支實付」理賠大不同!!

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Re: 有意外、住院醫療、手術醫療的保險

勇往直前的835小編 2014-06-13, 17:41

　　Claire您好唷，看到條款當然是較具體喔（笑）。不知在傳達上是否有些問題，針對您家人的狀況，要特別注意以下三點：

【誠實告知】
　　國內保險的體況告知是採書面填寫，所以在投保填寫要保書時，記得誠實告知，否則兩年內，保險公司可以主動解約唷！（註1、2）

【既往症】
　　保險公司對於投保前既有的疾病，通常是不理賠的，所以投保後若發生相同病因的病狀，保險公司是可以不理賠的，即使投保當下有告知也一樣！（註3）

【等待期】
　　健康險，如住院醫療險、癌症險等等，在投保後，通常會有一段等待期，常見的等待期為三十天，在這段期間內發生的疾病，一樣是不理賠。所以，投保時要注意等待期的限制。（註4）

　　綜合上述，小編認為您家人過去有相關病史，若所做的手術與先前病況有關係，則保險公司可能會拒賠，但詳細建議仍以實際條款為主，請您確認保險商品後，瞭解保障內容唷！（註5）

希望可以幫上你的忙喔！　


註1：好文回顧－「要保書的『告知事項』要親自填寫並誠實告知」， http://ppt.cc/fdwq

註2：好文回顧－「帶病投保，撐過兩年，保險公司會理賠？」， http://ppt.cc/dSwM

註3：好文回顧－「該如何減少醫療險理賠爭議呢？」， http://ppt.cc/VADT

註4：好文回顧－「在等待期內，保險是不理賠的唷！」， http://tinyurl.com/ob89f4b

註5：好文回顧－「到底我的保單有那些保障？輕鬆看懂保障範圍」， http://ppt.cc/mWrW

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Re: 有意外、住院醫療、手術醫療的保險

claire 2014-06-17, 12:47

謝謝回答!!